Enquanto todos sabem que é importante planejar a aposentadoria, muitas vezes as pessoas não conseguem economizar o suficiente. (Leia mais, aqui: Outliving Your Retirement Savings .)

Felizmente, muitos aposentados em breve têm um bem que podem aproveitar para cobrir as insuficiências: a equidade em sua casa. Afinal, muitos proprietários próximos ou já aposentados criaram uma quantia considerável de capital ao longo dos anos que eles podem aproveitar para financiar sua aposentadoria. Embora não seja uma opção ideal, aqui está um olhar em três razões pelas quais o acesso ao seu patrimônio na aposentadoria pode fazer sentido para você.

Cobertura de despesas médicas inesperadas

Os custos de saúde não são baratos na aposentadoria e podem custar facilmente o casal saudvel médio de US $ 266 e 589 ao longo de seus anos dourados. Adicione uma lesão ou doença à mistura que exige cuidados de longo prazo e os custos de saúde poderiam drenar as economias de aposentadoria de um casal muito rapidamente. Para os aposentados em um orçamento fixo, o patrimônio acumulado em sua casa pode ser usado para ir para despesas médicas inesperadas. Isso pode impedi-los de usar seu fluxo de caixa e garante que eles tenham o cuidado que precisam sem sobrecarregar os familiares de amigos. (Leia mais, aqui: O que a saúde custará após a aposentadoria?)

Tenha acesso ao dinheiro para emergências

A vida acontece e mesmo se você tivesse o melhor plano de aposentadoria e estratégia de poupança, você não pode se preparar completamente para o inesperado. Isso é particularmente verdadeiro para os proprietários que podem ser facilmente atingidos com uma caldeira quebrada ou um telhado vazado. Reparar essas coisas fora do bolso pode ser dispendioso e um enorme obstáculo para a economia de aposentadoria. É aí que a equidade da casa pode entrar. Os aposentados podem pedir emprestado contra a equidade em sua casa e evitar pagar uma grande taxa de juros para fazê-lo. Isso pode dar-lhes acesso rápido ao dinheiro para cobrir aquelas emergências inesperadas. Quando se trata de empréstimos contra o patrimônio líquido, há duas opções: uma linha de crédito de capital de habitação e um empréstimo de capital próprio. Com uma linha de crédito em casa, os mutuários fazem pagamentos somente para os primeiros dez anos e, uma vez que o período de retirada termina, eles precisam pagar os juros mais o principal. Um aposentado pode tirar um HELOC e nunca tocar. Mas isso lhes dará paz mental se algo der errado. Com uma equidade em casa, os aposentados aposentados pagam de volta com pagamentos mensais iguais ao longo de um período fixo, semelhante à forma como pagam sua hipoteca. Se o empréstimo não for devolvido, o credor pode excluir o domicílio. Com qualquer um dos produtos, os aposentados precisam de equidade suficiente em sua casa e uma boa pontuação de crédito para ser aprovada. (Leia mais, aqui: É confiável no capital da casa para a aposentadoria Uma boa idéia? )

Um empréstimo hipotecário é freqüentemente usado para financiar uma compra ou reparo caro como um novo telhado.Uma linha de crédito de equidade em casa pode ser usada para as mesmas coisas, como a paz de espírito ou para dar aos aposentados uma renda mais regular para viver. Mas o comprador cuidado. Com ambos os produtos, é um empréstimo, o que significa que os mutuários terão que pagar de volta.

Para viver quando não há nada mais

Em um mundo perfeito, todos amassam dinheiro suficiente para que eles não tenham que bater em seu patrimônio para financiar sua aposentadoria. Mas por uma série de razões diferentes que muitas vezes não é o caso. Para aposentados em breve que não têm nada salvo, às vezes a equidade no lar é a única resposta. Uma maneira de liberar esse patrimônio é vender a casa e reduzir o tamanho em um adobe menor. Não só as suas despesas mensais serão reduzidas, mas não terão uma grande hipoteca sobre sua cabeça. Outra opção para os aposentados que não podem ou não sair de casa, mas precisam de fluxo de caixa regular: uma hipoteca reversa. (Leia mais, aqui: Empréstimo de hipoteca reversa ou empréstimo de capital próprio? )

Com uma hipoteca reversa, os aposentados têm acesso ao patrimônio em sua casa sem ter que pagar de volta mensalmente. Os aposentados podem retirar dinheiro em um montante fixo, configurá-lo, então eles recebem pagamentos mensais ou usá-lo como uma linha de crédito rotativa. O empréstimo vem devido no momento da morte, altura em que a família pode pagá-lo de volta e manter a casa, ou a propriedade vai para o credor hipotecário reverso. Uma hipoteca reversa é muitas vezes a opção de último recurso para pessoas que não têm dinheiro para viver. Os aposentados devem estar atentos às taxas associadas às hipotecas reversas e precisam fazer compras antes de decidir sobre uma. Também é importante entender os termos da hipoteca reversa e o que acontece se o aposentado esgotar e não pode devolvê-lo. Os aposentados que não possuem herdeiros e precisam de acesso a renda geralmente acham essa opção atrativa.

A linha inferior

A aposentadoria é dispendiosa, o que significa que as pessoas têm que acumular um ovo de ninho bastante importante para manter seu estilo de vida atual quando param de funcionar. Se houver uma queda de poupança, os aposentados têm duas opções: reduza seu estilo de vida ou aproveite seu patrimônio. Se os aposentados precisam para custos médicos inesperados, ou como uma compra de emergência ou para viver, a equidade que eles acumularam em suas casas ao longo dos anos geralmente pode ser uma fonte de renda adicional ou necessária. Mas explorar a equidade em sua casa não está sem riscos. Por um lado, há um custo de empréstimo contra ele da taxa de juros para as taxas, mesmo que você não acabe por usá-lo. Para não mencionar que se você não pode pagar o empréstimo, você poderia ser forçado a vender sua casa. E se você desperdiçar o dinheiro recém-descoberto em férias ou coisas não emergentes, você não terá isso quando você realmente precisar disso.