Graças a uma onda recente de mudanças de zoneamento residencial em comunidades de quartos dispersas em todo o país, muitos dos Boomers atrasados ​​e os Gen-Xers de ponta têm uma opção de planejamento e investimento de aposentadoria, os irmãos e irmãs mais velhas não não tenho.

Bem e profundamente enraizado em seus agradáveis ​​bairros suburbanos, essas pessoas voltadas para o futuro no final dos anos 40, 50 e 60 estão colocando poupança e home equity para trabalhar, construindo casas separadas e secundárias nos mesmos lotes de construção que a família existente casas. Chamadas de unidades de alojamento acessório ou ADUs, essas novas casas menores podem ser usadas para a vida familiar multigeneracional ou para renda arrendada.

Melhor alojamento alternativo - e dinheiro extra

Ao contrário de tantos "planos de gengibre" que são esquisitadamente esculpidos em espaços interiores existentes e subutilizados por causa de suas desvantagens (o porão úmido, o sótão sem ar) , as novas casas podem ser projetadas com cozinhas viáveis ​​e espaços habitáveis ​​desde o início. Amenidades como painéis solares, aquecimento radiante, portões de bebê e salões e portas de largura de cadeira de rodas podem ser planejados para a nova casa.

Se ninguém na família precisa viver na unidade agora, a ADU pode ser um investimento para o crescimento livre de impostos, com a renda alimentando um IRA auto-dirigido. A única limitação é que a nova casa deve ser gerenciada de forma independente por um terceiro e usada estritamente como um aluguel, e os locatários não podem ser membros da família. Enquanto você não pode possuir imóveis dentro de um 401 (k), você pode emprestar até 50% dos fundos até US $ 50.000 - dinheiro que poderia ser um empréstimo-ponte durante a construção. Se você está considerando essas opções, o conselho profissional sobre as legalidades da propriedade de armas e os riscos dos empréstimos 401 (k) pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada.

Por que o zoneamento residencial está mudando

Durante a era pós-Levittown da expansão suburbana, a densidade populacional foi vista como indesejável. Mesmo áreas residenciais antigas que permitiam uma garagem discreta ou sala de porão com banheiro geralmente banido, incluindo uma cozinha. No novo zoneamento, no entanto, as restrições principais típicas estão no tamanho - geralmente 800 a 1000 pés máximos - e no estilo para que a nova estrutura se encaixe na vizinhança circundante. O proprietário pode ser obrigado a viver na propriedade, seja no novo local ou na casa original, para evitar o problema da favela. Fornecer uma maneira legal viável para adicionar unidades auxiliares reduz em ilegais que saem de leis fiscais e códigos de incêndio.

Muitos governos municipais favorecem as ADUs como uma nova fonte de expansão da base de impostos. Eles criam habitação a preços acessíveis que não envolvem os conflitos de problemas de domínio eminentes ou as desvantagens da habitação de preenchimento comercial que está esticamente fora de progresso com a cidade.

A diversidade de habitação para permitir uma variedade de rendimentos é importante nas cidades que precisam de residentes para preencher uma variedade de empregos. Na área metropolitana de Washington C. D. C., incluindo partes da Virgínia e de Maryland, é permitido o alojamento auxiliar, desde que seja designado para pessoas com rendimentos mais baixos. Nesta região, a ADU também é usada para suportar a unidade de residência acessível - por exemplo, permitindo algumas casas adjacentes classificadas em ADU, no que de outra forma é um desenvolvimento de família isolada. Restrições de renda também se aplicam.

Lugares diferentes, espaços diferentes

A maré da mudança é nacional, mas tem um aspecto furtivo, porque se lava em um lugar por vez, com cada local desenvolvendo soluções em seus próprios termos.

A exceção é a Califórnia, onde a cidade de Santa Cruz escreveu o livro, literalmente - um manual de instruções com projetos de ADU e sistemas de aprovação que desenvolveu sob uma concessão de US $ 350.000, sob a condição de que o modelo de Santa Cruz seja disponibilizado gratuitamente na Califórnia. O objetivo do crescimento inteligente de Santa Cruz era aumentar a densidade ao proteger um cinturão verde em torno da cidade. Algumas cidades em outros estados, como Ann Arbor, Mich., Estão adotando o modelo de Santa Cruz agora, e haverá mais.

Não é nenhuma surpresa que o Portland, ore. Famoso, verde, crocante e socialmente consciente, é outro pioneiro: no dia 1 de junho de 2014, realizou o seu primeiro turno inaugural de Build Small, Live Large: Accessory Dwelling Unit, mostrando onze ADUs terminadas, uma em construção e seis pequenas casas destinadas a estar sobre rodas. O interesse era alto; Bilhetes para a turnê da cidade esgotados com antecedência.

O código de zoneamento de Portland foi modificado em 1998. Quando uma renúncia de 2010 descontou os custos de desenvolvimento de infra-estrutura da cidade em até US $ 11.000, o número de ADUs construídas por permissão ampliou de cerca de 30 por ano para 200 em 2013. > Seattle os chama de "casas de Portland" e os apelidos de Portland são "casas de quintal", mas uma casa de transporte de 600 metros quadrados está realmente no quintal da Edith Casterline e da propriedade de Don Golden no bairro Sunnyside de Portland. Custa aos seus criadores US $ 110 000, além do patrimônio do suor, em 2009. Os proprietários aproveitaram as poupanças e uma linha de crédito para o capital próprio. A carruagem tem painéis solares que suportam as duas casas durante os mais quentes seis meses do ano. O novo lugar é usado como um aluguel, enquanto os proprietários vivem na casa principal, feliz por ter renda da casa pequena pagando metade de sua hipoteca.

As casas de transporte, ou "casas de aléia" originalmente para servos, são uma tradição vitoriana de Minneapolis, mas há mais de 40 anos que não foram permitidas como unidades de vida independentes - muito para a frustração de Jim Graham, um planejador urbano (e residente) da Vila Ventura de Twin Cities, a única área que permite as ADUs. Ventura Village é uma comunidade planejada para habitação a preços acessíveis no início dos anos 2000 que provou seu ponto de vista para sua satisfação.

Do outro lado do rio, a St. de luxo de São PauloAnthony Park está atualmente debatendo um plano para ADUs dentro de uma meia milha de uma nova linha de linha leve. O grupo de ação de Eficiência de Uso de Terra de St. Anthony Park está por trás das iniciativas de mudança de zoneamento e, em maio de 2014, anunciou a formação de uma força-tarefa para fazer recomendações sobre adequação. O Park Bugle, um jornal da comunidade, tem abrangido "as fortes opiniões" expressadas localmente tanto para e contra a iniciativa de zoneamento da ADU, e o resultado parece longe de ser certo.

O planejador urbano Jim Graham discorda: "É definitivamente chegando", diz ele. Graham conhece bem o estudo AARP em 2000, que defendeu ADUs para pessoas mais velhas que reduzem suas casas. Ele visitou Vancouver, B. C., para estudar o uso bem-estabelecido da cidade em toda a cidade - mesmo em torno da sua prefeitura. "É uma habitação ideal de baixo perfil e de alta densidade", diz ele, "é acessível para uma população crescente e adiciona à base de impostos sem adicionar custos de infraestrutura. "

Em 2002, trabalhando com uma doação de Fannie Mae para Ventura Village, Graham e seus colegas criaram maneiras de construir várias unidades de 1180-1190 pés quadrados com diferentes aparências externas e layouts de interiores variáveis, mas usando certos componentes padrão e técnicas de Ikea para conter custos de US $ 59-60 a pé quadrado. Essas unidades arquitetonicamente high-end ICF-construídas (forma de concreto isolante) foram projetadas para ser prova de furacão, bem como "quase zero-soma" no uso de energia. Isso foi uma dúzia de anos atrás. Hoje, Graham diz, uma casa de carrinhos de pés quadrada individual semelhante a uma garagem de três carros poderia ser construída a partir do zero por aproximadamente US $ 100 no pé quadrado - chegando em aproximadamente US $ 100.000.

Uma nova solução para Boomers e Gen X

As ADUs fornecem uma rota que é especialmente útil para a parte mais jovem da enorme geração do Baby Boom. A Great Divide está se desenrolando entre Boomers antecipados e atrasados: os Boomers iniciais (nascidos em 1946-1952) começaram a funcionar quando os planos de benefício definido prevaleciam - tipicamente planos de pensão que fornecem pagamentos mensais regulares e certos benefícios de saúde garantidos para aposentados. Eles tendem a ter bastante confiança sobre suas finanças na aposentadoria.

Em contraste, os Boomers atrasados ​​(nascidos em 1958-1963) têm mais frequentemente acesso a planos de contribuição definida - ou seja, 401 (k) s ou Keoghs e 403 (b) s. O pagamento mais comum de 401 (k) é um montante fixo, o que torna os indivíduos responsáveis ​​pela sua gestão de dinheiro a partir de então.

Esta geração, agora na década de 50 ou início dos anos 60, queimada pelo colapso da hipoteca e ferida pela turbulência na carreira da Grande Recessão, tem uma incerteza significativa sobre seus futuros - apenas 25% estão confiantes de ter segurança financeira na aposentadoria. Os Boomers atrasados ​​esperam continuar trabalhando até a idade 72. Mais de um terço ainda estão apoiando financeiramente uma criança adulta, e muitos tiraram poupanças de aposentadoria para enfrentar as perdas de emprego. Não é de admirar que eles estejam tendo os ansiosos hot-flashes de peri-aposentadoria. Eles sabem que a renda de aposentadoria adicional será necessária para evitar que seu dinheiro se esgote.

Os idosos e futuros idosos que planejam trabalhar por mais tempo precisam continuar vivendo perto de seus empregos. Além disso, eles podem amar seus bairros e temer o isolamento social de se deslocalizar para longe de pessoas que conhecem; O downsizing ao lado tem recurso. E alguns simplesmente não querem viver em habitação de idosos - "guetos geezer", como Margaret Wylde, presidente do Grupo ProMatura, os chama. Um estudo recente da State Street descobriu que os Boomers atrasados ​​acreditam que o setor imobiliário tem sido seu melhor investimento até à data: "Os investidores claramente têm uma afinidade pelo dinheiro tangível, por um lado, e os imóveis, por outro", conclui o estudo. ADUs pode entregar ambos.

Encontrar o dinheiro

O empréstimo de um 401 (k) não é a única maneira de financiar uma ADU. Os empréstimos de capital próprio estão fazendo um retorno cauteloso. Ainda é possível refinanciar com uma baixa taxa de hipoteca, então algumas famílias aproveitam a equidade em sua casa existente. E há a idade mágica de 59 1/2 quando as penalidades de retirada antecipada já não se aplicam em contas de aposentadoria, outra fonte potencial de dinheiro.

As AADUs também são um meio para que os Gen Xers, mais empreendedores, assumam o controle de suas futuras necessidades de renda e renda. É provável que o rendimento do aluguel atinja o ritmo de vida melhor do que os benefícios da Segurança Social, eles acreditam. De acordo com estudos recentes, Gen Xers - nascido em 1961-1981 - são centrados na família e na comunidade. Em comparação com outras gerações, o Gen X é o mais alto em trabalho voluntário, com 3 de cada 10 ativos. Um estudo recente da Metlife descobriu que 20% da Gen Xers estão gastando uma média de 11 horas por semana cuidando de seus pais ou outro parente mais velho, ajudando com tarefas como compras, tarefas domésticas, fazer refeições ou fornecer transporte. Mais de 15% fornecem 20 horas ou mais de cuidados por semana - uma razão adicional pela qual uma ADU pode ser útil tanto para o parente mais velho como para o cuidador.

Quando Generation Glue Trumps the Geezer Ghetto

The Generation Gap não parece estar dirigindo a vida média, Baby Boomers e suas famílias do Gen X, do mesmo modo que uma vez. A Grande Recessão tornou muitas famílias mais interdependentes. Generation Glue muitas vezes se desenvolve enquanto as gerações estão compartilhando um telhado, e a necessidade se transforma em afinidade.

O avô e o cuidado de crianças regulares são uma repetição feliz para muitos aposentados ativos no falecido Boomer e as primeiras gerações do Gen X que estiveram trabalhando os próprios pais, correndo pelos jovens anos de seus filhos. A habitação ADU poderia começar com os adultos mais velhos usando a nova estrutura como uma propriedade de renda ou para abrigar crianças apenas começando por conta própria.

Mais tarde, os idosos poderiam se mudar para a ADU, virando sua casa maior para a próxima geração de pais e netos. Ter a família mais nova ao lado significará idosos mais velhos podem adiar o movimento desgarrador para a vida assistida ou cuidados de enfermagem e evitar alguns dos custos mais elevados, aliviando os medos de superar seu dinheiro. Faltando membros da família para usá-lo, a geração mais velha poderia se mudar para a ADU e alugar sua casa maior.Não é de admirar que investir em uma casa secundária ao lado de seus recursos atuais para muitos em meio da vida: é multigeneracional e habitação de ciclo vital.

A linha inferior

"Famílias que reúnem juntos podem prosperar juntos" poderia ser o lema dessas famílias. Outros, como ADUs, como forma de reduzir o tamanho à medida que envelhecem e recebem renda na aposentadoria. Os municípios que modificam o zoneamento para permitir que essas unidades beneficiem de uma maior diversidade na habitação e uma base de imposto maior, sem uma nova infra-estrutura dispendiosa. Como Minneapolis / St. O planejador urbano de Jim Jim Graham diz: "O tempo está certo. "