O salário vivo do salário é uma realidade financeira desagradável para muitos americanos. De acordo com uma pesquisa de 2016 GoBankingRates, 69% dos americanos têm menos de US $ 1 000 em poupança. Enquanto os adultos que ganham menos de US $ 25.000 anualmente lutam mais com a manutenção de dinheiro no banco, um número surpreendente de assalariados de renda mais alta também estão lutando para chegar ao fim.

Quem está vivendo Paycheck para Paycheck?

De acordo com um estudo de Nielsen de 2015, por exemplo, 25% das famílias americanas recebem $ 150, 000 ou mais por ano, cheque de pagamento ao salário. Uma em cada três famílias que ganham entre US $ 50 000 e US $ 100 mil encontram-se na mesma situação. Com a expansão da dívida doméstica e o custo de vida subindo rapidamente em algumas partes do país, uma maior renda nem sempre se traduz em segurança financeira. Nova pesquisa mostra alguma luz sobre o quão longe um salário de seis dígitos realmente vai. (Para mais, veja Paycheck to Paycheck? 5 maneiras de começar a salvar agora )

Passando pela classe média

De acordo com o estudo de planejamento e progresso de Northwestern Mutual de 2017, 70% dos americanos se identificam como classe média. Sessenta e oito por cento dos que reivindicavam o status de classe média tinham rendimentos familiares variando de US $ 50.000 a menos de US $ 200.000 por ano. Cinquenta por cento tinham renda na faixa de US $ 50.000 para US $ 125.000. Em comparação, a renda familiar média em 2015 foi de US $ 56, 516, de acordo com o Federal Reserve Bank of St. Louis.

Curiosamente, o estudo mostrou que os americanos da classe média tendiam a ter uma visão mais otimista de suas finanças. Cinquenta e cinco por cento disseram acreditar na capacidade de alcançar o sonho americano, contra 48% da população em geral, e 58% disseram que se sentiam financeiramente seguros em comparação com 47% da população em geral. A questão é se suas expectativas e crenças são um reflexo exato de sua situação.

Por exemplo, com mais recursos financeiros à sua disposição, é natural supor que os assalariados de maior renda teriam significativamente mais em poupança, mas nem sempre é esse o caso. De acordo com a pesquisa da GoBankingRates, 23% dos entrevistados com renda de US $ 150.000 ou mais tinham menos de US $ 1 000 em um fundo de emergência. Seis por cento nesse intervalo de renda não tinham absolutamente nenhuma reserva nas reservas.

Uma pesquisa diferente, também por GoBankingRates, revelou que um em cada três americanos não tem nada salvo para a aposentadoria. Muitos Gen Xers e Baby Boomers, que são mais propensos a estar em seus períodos de pico, têm uma visão sombria para o longo prazo. Mais da metade da Geração X tem menos de US $ 10.000 para a aposentadoria, e menos de uma em cada quatro pessoas com mais de 55 anos ganhou mais de US $ 300.000.

Para oferecer alguma perspectiva, os 1% superiores dos americanos têm US $ 1.08 milhões ou mais escondidos para aposentadoria, de acordo com o Instituto de Política Econômica. Famílias de renda alta são 10 vezes mais propensas a ter poupanças de aposentadoria como famílias de baixa renda. Com base nos números, seria sensato que aqueles que estão no topo e na parte inferior da escala de renda representariam os extremos quando se trata de economias. No entanto, não explica por que aqueles que desembarcam no meio com rendimentos de seis dígitos estão tão atrasados ​​quanto à economia e à segurança financeira, em geral. (Para mais, veja Você está pagando salário no Paycheck? )

O que está por trás do Cash Crunch?

Compreendendo por que tantos tantos assalariados começam a identificar potenciais causas de seus problemas financeiros. A dívida poderia ser um culpado. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, a dívida doméstica total na U. S. atingiu US $ 12. 73 trilhões no primeiro trimestre de 2017. Esse valor excede o pico anterior atingido em 2008. A maior parte da dívida está relacionada à hipoteca, embora os empréstimos estudantis representem uma parcela cada vez maior do que os americanos deveriam. A dívida do cartão de crédito representava apenas US $ 1 trilhão do total.

Isso não significa necessariamente que os assalariados mais altos estão acumulando dívidas por causa de hábitos de gastos ruins. Para alguns americanos que ganham seis figuras ou mais, a causa raiz pode ser um custo de vida muito elevado.

Os valores domésticos, por exemplo, aumentaram cerca de um terço desde 2012, de acordo com Zillow. Em certos mercados, a demanda por habitação impulsionou os preços de compra e aluguel através do telhado, consumindo uma parcela maior de salários altos. Um estudo do Magnify Money, por exemplo, descobriu que Washington, D. C., é a pior cidade para viver com uma renda anual de US $ 100.000. Depois de deduzir a habitação e outras despesas mensais, os residentes acabam com um déficit de US $ 315 por mês.

As despesas mensais incluem pagamentos a empréstimos estudantis e outras dívidas, cuidados de saúde, transporte e cuidados infantis. À medida que as crianças envelhecem e se preparam para ir para a faculdade, o peso para algumas famílias de renda alta aumenta quando os alunos só podem se qualificar para obter ajuda financeira limitada. Para o ano lectivo 2016-17, o custo médio das mensalidades, das taxas e da sala e da administração em uma universidade pública de quatro anos foi de US $ 35, 370 para os estudantes fora do estado, o que pode aumentar a capacidade de aumentar a tensão Conheça.

A linha inferior

Como mostram os dados, um estilo de vida de salário não é exclusivo para pessoas com baixos rendimentos. Um salário mais elevado pode não se esticar tanto para aqueles que enfrentam um custo de vida mais alto, especialmente se dependerem de crédito para cobrir as lacunas. Encontrar formas de quebrar o ciclo do cheque de pagamento é vital para a saúde financeira a longo prazo. Embora o aumento da renda familiar possa ser uma solução, reduzir as despesas e eliminar a dívida pode ser mais útil para aproveitar o que as pessoas ganham.