Algumas pessoas assumem que, uma vez que terminaram de trabalhar, não precisam se preocupar com o gerenciamento de suas finanças com cuidado na aposentadoria. Mas a aposentadoria, como qualquer etapa da vida, é mais complexa do que isso. Novos dados estão indicando o que muitos profissionais financeiros já conheciam: a primeira década de aposentadoria é crucial. Mas como você está certo?

Por que a primeira década é tão importante

Estudos do Bureau of Labor Statistics mostram que as pessoas de 65 a 74 anos gastam 37% a mais do que as pessoas com idades entre 75 e mais velhas. Por quê? A primeira década após a aposentadoria provavelmente é preenchida com viagens, passatempos e outras aventuras que consomem dinheiro. Mesmo depois de incluir o aumento dos custos de saúde nos últimos anos, os menores de 75 anos ainda gastam mais. "Não é realista para a maioria das pessoas assumir que eles magicamente começarão a gastar menos na aposentadoria. No entanto, é bastante comum que os idosos diminuam a velocidade e gastem menos ", diz James Twining, fundador do Financial Plan, Inc. em Bellingham, Wash.

Se você tem contado os dias até se sentar na praia, pode ser tentador deixar seus hábitos frugais. Enquanto você deve desfrutar do que você salvou, você também precisa perceber que você está vivendo com uma renda fixa. Fale com um consultor financeiro sobre o quanto você deve viver em cada ano e manter um orçamento. Dessa forma, você pode gastar dinheiro com as coisas que importam, sem se preocupar com o funcionamento seco em seus anos 80. (Para mais, veja: 5 Sinais Você está gastando demais na aposentadoria .)

Uma das melhores maneiras de se posicionar na primeira década de aposentadoria é atrasando a Segurança Social. "Se você adiar a segurança social até os 70 anos, seu benefício aumenta aproximadamente 8% ao ano", diz Peter J. Creedon, CEO da Crystal Brook Advisors, na cidade de Nova York. Se você tem uma pensão ou outra conta de aposentadoria, você pode usar até completar 70 anos, o adiamento proporcionará um enorme impulso para o seu ninho. Ter uma forma garantida de renda como a Segurança Social pode ser uma grande benção - especialmente se você acabar recebendo mais do que você contou.

Se você não tem os meios para atrasar a segurança social até 70, considere trabalhar um pouco mais ou aumentar suas contribuições de aposentadoria. Se você é casado, um de vocês pode esperar até 70, enquanto o outro leva o Seguro Social anteriormente. (Para mais informações, consulte: Dicas para atrasar os benefícios da segurança social .)

Como obtê-lo direito

Uma das melhores maneiras de garantir uma aposentadoria saudável é tomando uma taxa de retirada mais conservadora de suas economias. Embora os conselhos tradicionais recomendem que você tire 4% dos seus fundos de aposentadoria, usando apenas 3% pode proteger seu ovo de ninho ainda mais.

Outra maneira de tornar sua primeira década um sucesso é ser mais agressivo em seus investimentos. Enquanto os aposentados geralmente são ditos para não cobrar dinheiro nas ações, optar por sair pode fazer com que eles perdam em grandes ganhos. Segurando 20% no estoque no início e comprar mais ações mais tarde é uma estratégia para aproveitar os preços baixos em um mercado de urso. Mesmo que os preços das ações sejam altos, suas chances ainda são melhores do que se você tivesse permanecido mais conservador. (Para mais, consulte: 5 maneiras de esticar seu orçamento de aposentadoria .)

Planejar as despesas de saúde é outra maneira de preservar suas economias. O aposentado médio gasta US $ 240 mil em cuidados de saúde. Se você planeja esses custos, você não terá que se preocupar com a recuperação de uma doença enquanto se preocupa com o pagamento de suas contas médicas. "Além de métodos tradicionais, como uma conta de poupança de saúde (HSA) ou seguro de cuidados de longa duração, diferentes tipos de apólices de seguro de vida, liquidações de seguros de vida, anuidades especialmente concebidas e programas governamentais estão disponíveis para planejar despesas de saúde", diz o planejador financeiro Carlos Dias Jr., fundador do Excel Tax & Wealth Group em Lake Mary, Fla.

The Bottom Line

Embora seja tentador pensar em aposentadoria como o momento em que cobramos poupança e desfruta de anos livres de estresse de lazer, não é assim tão simples. Ampla preparação misturada com monitoramento ativo durante a aposentadoria é a única maneira de garantir que você possa navegar em seus últimos anos, se preocupe. (Para mais, veja: Estique suas economias trabalhando em seus 70s .)