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Não existe uma entidade que "decida" para esconder ativos. Em vez disso, as instituições financeiras são obrigadas a relatar contas inativas ao estado, que tem o direito de as esticar se o período de dormência requerido decorrer. A determinação de se um activo ou segurança financeira pode ser estimulada é ditada pela lei estadual.

O que é Escheatment?

Escheatment é um processo legal pelo qual os governos estaduais podem assumir a propriedade de ativos financeiros, como títulos ou contas bancárias, de poupança ou de investimento, se os ativos forem considerados inactivos e os proprietários da conta não puderem estar localizados. Para um ativo a ser esquecido, ele deve ser declarado inactivo, o que significa que permaneceu inativo por um determinado período de tempo. Este período de dormência é determinado pela lei estadual e pode variar amplamente, embora seja geralmente entre três e cinco anos.

Que recursos podem ser estimulados?

A maioria dos ativos financeiros podem ser estimados pelo estado, com exceção de planos 401 (k) ou outras contas de poupança de aposentadoria qualificadas. Os planos patrocinados pelo empregador qualificados são cobertos pela Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado (ERISA), que preemptiva quaisquer leis estaduais que interferem com a operação uniforme ou administração de planos de poupança de aposentadoria cobertos.

Outros ativos, como contas bancárias, de poupança e de investimento; certificados de depósito (CDs); títulos e outros títulos; e cofres de segurança, podem ser esquecidos após o período de dormência especificado pelo estado. Os IRAs tradicionais podem ser esquecidos, uma vez que não são cobertos pelo ERISA, mas o período de dormência não pode começar até a data em que o proprietário deve tomar sua primeira distribuição mínima requerida (RMD) aos 70 anos. 5. Se as distribuições não forem tomadas por termos do IRA, então a conta pode ser estimada após o período de espera requerido. Como Roth IRAs tipicamente não inclui um requisito RMD, geralmente não estão sujeitos a negligência.

Você deve estar preocupado com a Escheratação?

Destinava-se originalmente a evitar que os ativos financeiros estivessem perdidos no limbo se um detentor de conta morresse sem herdeiros, o precedente de economia se torna cada vez mais preocupante para os acionistas vivos. Os governos estaduais tornaram-se cada vez mais agressivos sobre a reivindicação de ativos "abandonados", de modo que os indivíduos com contas pouco utilizadas devem estar vigilantes.

Isso pode ser especialmente perigoso para aqueles que têm muitas contas diferentes em diferentes instituições, mudaram de localidade ou empregam uma estratégia de investimento de compra e retenção. Se você tem uma conta de investimento que você acessa com pouca frequência ou utiliza um plano de reinvestimento de dividendos automático (DRIP), assegure-se de efetuar o check-in regularmente na sua conta para garantir que não seja declarado inativo.

Como evitar o Escheatment

A melhor maneira de evitar o escheatment é fazer o hábito de fazer logon em todas as suas contas on-line ou fazer consultas de saldo em uma base regular. Sempre cheques em dinheiro ou distribuição em tempo hábil e responda a qualquer comunicação que você receber. Atualize suas informações de contato com todas as suas instituições financeiras para que possam contatá-lo facilmente se seus ativos correm o risco de serem esquecidos. As instituições são obrigadas por lei a entrar em contato com você se a sua conta for declarada inativa, mas o estado pode reivindicar seus ativos como abandonados se você não puder ser acessado por correio.