Embora tenha sido escrito muito sobre a desvantagem dos fundos de aposentadoria da data-alvo, esses fundos de tamanho único têm seu lugar no mundo do planejamento de aposentadoria.

O que os torna tão complicados? Os fundos de aposentadoria de data-alvo (TDFs) reequilibram automaticamente para se tornarem mais conservadores à medida que um investidor se aproxima da aposentadoria. Embora isso pareça atraente para investidores novatos ou relaxados que não querem monitorar e ajustar suas carteiras em uma base freqüente, também pode levar a desvantagens escondidas.

Se você se enquadra em uma ou mais das quatro categorias a seguir, um fundo de aposentadoria de data alvo pode ser a escolha de investimento certa para você e seu dinheiro.

1. Você está feliz em deixar escolhas de investimento para um profissional.

Os investidores que preferem ter seus fundos de aposentadoria administrados por um gerente de fundos gostariam da paz de espírito dos fundos da data-alvo. Você não terá que realizar pesquisas e escolher quais ações, títulos ou outros investimentos para manter, e você não será obrigado a monitorar seu desempenho e calcular a alocação de ativos (saldo de cada investimento) de sua carteira. Em vez disso, a equipe de gerenciamento de fundos seleciona as alocações de investimentos iniciais e reequilibra os investimentos dentro do fundo conforme necessário. Isso garante que o fundo não inclui muito ou muito pouco das categorias de investimento que se encaixam nos objetivos do fundo e na data de término.

2. Você é um investidor típico para sua faixa etária.

Você já completou um questionário de investimento vinculado à idade do investidor? Se suas respostas forem semelhantes às de sua faixa etária, isso significa que você é bastante típico dos investidores que os gerentes de fundos pensam quando criam um fundo de data limite. Portanto, suas escolhas de seleção de investimentos e reequilíbrio provavelmente beneficiarão seus investimentos e se encaixam com seus objetivos financeiros.

Geralmente, a tolerância ao risco das pessoas diminui à medida que se movem para a aposentadoria. Os gerentes reequilibram os TDF à medida que abordam o prazo de vencimento (e a data de aposentadoria projetada dos fundos) reduzindo a proporção de investimentos de capital de maior risco - e aumentando o de investimentos de menor risco - dentro do fundo.

Tome nota: se o pensamento da volatilidade do mercado de ações deixa a náusea, enquanto outros, sua idade simplesmente encolhem os ombros (ou se uma nova oferta de tecnologia o emocionar, enquanto seus amigos preferem discutir rendimentos de títulos), você pode não ser um bom adequado para um fundo de data alvo.

3. Você não espera que seus planos financeiros e metas mudem.

Se você é o tipo de pessoa que definiu com sucesso metas de longo prazo e as atende sem fazer muitas mudanças, você pode ser um bom candidato. Uma vez que a alocação de ativos de fundos de aposentadoria de data-alvo torna-se mais conservadora com o passar do tempo, eles funcionam melhor para investidores de longo prazo que não planejam retirar os fundos antes da data-alvo planejada e cujas vidas provavelmente serão estáveis.

A volatilidade no mercado de trabalho, questões médicas ou problemas familiares inesperados podem tornar difícil identificar uma data de aposentadoria precisa. No entanto, se você tem uma carreira constante, boa saúde e uma vida familiar estável, é provável que você se aposente quando planeja.

4. Você gosta de simplicidade.

O portfólio de um fundo de aposentadoria de data-alvo pode incluir fundos mútuos, ETFs, ações e títulos. Isso ajuda a simplificar o investimento para pessoas ocupadas que simplesmente não têm tempo ou desejam pesquisar, selecionar, monitorar e reequilibrar cada investimento individual. O gestor do fundo equilibrará o fundo para garantir que ele não se torne excesso de peso em um setor ou setor.

A retenção de um fundo de aposentadoria de data-alvo também ajuda os investidores a evitar o pagamento de múltiplos rácios de despesas de administração, taxas de corretagem ou taxas de negociação on-line. No entanto, esse benefício pode ser desfeito se um investidor tiver várias contas de aposentadoria além do fundo da data-alvo, especialmente se as outras contas contêm algumas das mesmas participações.

A linha inferior

Os fundos de aposentadoria da data-alvo são uma solução simples para investimentos de aposentadoria, desde que atenda a determinados critérios. Os investidores que não prevêem mudanças importantes na vida, que não querem gerenciar ativamente suas economias de aposentadoria e são semelhantes aos outros investidores, quando são de conhecimento, ativos, renda e tolerância ao risco são os melhores para esses contas pré-embaladas de aposentadoria.