Robo-assessores provaram que são uma força disruptiva no mundo do aconselhamento financeiro. O espaço de robo-conselheiro evoluiu, especialmente em 2015.

• O gerente de dinheiro gigante BlackRock, Inc. comprou o consultor de robo FutureAdvisor. A parceria lançou uma importante iniciativa no canal bancário, em parceria com o Banco BBVA Compass. (Para mais informações, consulte: Robo-Advisors e Banks: The Next Robo-Frontier .)
• Financial Engines Inc., que é enorme no espaço 401 (k), consultor de tijolos e moradores adquiridos. Loja de fundos mútuos.
• O braço institucional do melhoramento alimentou o crescimento da empresa.
• Os gigantes dos serviços financeiros Vanguard e The Charles Schwab Corp. lançaram seus próprios robo-assessores. Ambos foram bem sucedidos na coleta de ativos, especialmente os Serviços de Consultoria Pessoal da Vanguard.

Crescimento mais rápido

Diante dessas e de outras mudanças em um espaço que é definido pela mudança, quais robo-assessores estão crescendo o mais rápido? Notícia do Investimento robo-assessores classificados recentemente por ativos sob gestão (AUM) e comparou a mudança no AUM entre janeiro de 2015 e janeiro de 2016. (Para mais informações, veja: Um olhar no Robo- de Vanguard Conselheiro .)

1. Os motores financeiros apresentaram US $ 104 bilhões em janeiro de 2016, em comparação com US $ 88 bilhões em janeiro de 2015, um aumento de 18%.
2. O Serviço de Supervisor Pessoal da Vanguard teve US $ 31 bilhões em janeiro de 2016, sem nenhum relatório em janeiro de 2015. Eles fizeram alguns testes beta em 2014, mas não lançaram o serviço ao público até o início de 2015.
3. Charles Schwab's Intelligent Portfolios e a versão institucional para clientes de consultores financeiros lançados em 2015. A partir de janeiro de 2016, a AUM ficou em US $ 5. 3 bilhões.
4. A melhoria teve US $ 3. 2 bilhões contra $ 1. 1 bilhão em janeiro de 2015, um aumento de 192%.
5. Wealthfront tinha US $ 2. 6 bilhões contra $ 1. 7 bilhões em janeiro de 2015, um aumento de 53%.
6. Personal Capital tinha US $ 1. 5 bilhões contra $ 862 milhões em janeiro de 2015, um aumento de 76%.
7. O FutureAdvisor teve US $ 695 milhões contra US $ 232 milhões em janeiro de 2015, um aumento de 199%.
8. Asset Builder teve US $ 686 milhões contra $ 616 milhões em janeiro de 2015, um aumento de 11%.
9. Blooom teve $ 157 milhões contra $ 26 milhões em janeiro de 2015, um aumento de 502%.
10. As bolotas tinham US $ 87 milhões contra 5 milhões de dólares em janeiro de 2015, um aumento de 1, 713%.

Hybrids

Três das 10 principais empresas de robo são robo-assessores híbridos: Motores Financeiros, Vanguard e Capital Pessoal. Todos os três combinam alguma forma de conselho humano e robo-tecnologia. (Para mais informações, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

• Mesmo antes de adquirir The Mutual Fund Store, os motores financeiros anunciaram a adição de conselheiros humanos adicionais aos call centers.Os motores financeiros, embora geralmente não fazem parte da conversa do robo-conselheiro nos últimos anos, são o robo-conselheiro original. Também é contratado por provedores e patrocinadores do plano 401 (k) para fornecer aconselhamento aos participantes do plano.
• O sucesso do serviço de Personal Advisor da Vanguard foi bem relatado. Por 30 pontos base, os clientes têm acesso a um consultor financeiro humano e recebem serviços como um plano financeiro e alocação de ativos para seu portfólio, em combinação com a robo-tecnologia.
• Personal Capital oferece ferramentas gratuitas e acesso a consultores financeiros. Seu serviço está voltado para clientes com um portfólio maior que alguns dos outros robo-assessores.
• As Carteiras Inteligentes Institucionais da Schwab são projetadas para serem usadas por consultores financeiros que são responsáveis ​​pela custódia da Schwab. Os conselheiros podem usar a tecnologia de várias maneiras, incluindo a rotulagem branca.

Outro canal para conselheiros

Quando a BlackRock adquiriu o FutureAdvisor em 2015, eles eram muito legais sobre seu interesse na tecnologia da empresa e suas aplicações à medida que procuram chegar aos assessores financeiros em vários canais de conselhos . A BlackRock permitiu que o FutureAdvisor continue a atender clientes individuais em sua robo plataforma, mas conversou usando a tecnologia em parceria com consultores financeiros. O primeiro grande espetáculo que fizeram foi a parceria com o BBVA Compass. Essas plataformas provavelmente incluirão os fundos negociados em bolsa iShares da BlackRock (ETFs) de alguma forma, forma ou forma, aumentando o AUM do gerente de dinheiro. (Para mais, consulte: ETFs iShares da Blackrock .)

Embora nenhum dos nomes na lista dos melhores robo-conselheiros, a Jemstep tenha sido adquirida pelo gerente de dinheiro Invesco recentemente. A Invesco parece seguir a liderança da BlackRock e tornar a plataforma e a tecnologia da Jemstep disponíveis para consultores financeiros. Embora eles digam que não haverá nenhum requisito para oferecer os produtos da Invesco, se bem feito, esse serviço também ajudará a aumentar o AUM da empresa.

O braço institucional da melhoria, orientado para o uso de consultores financeiros, recebe crédito por uma quantidade significativa de crescimento do Betterment no último ano. Contraste isso com o outro "consultor de robo" puro "WealthFront", que insistiu em não entrar no canal de assessor financeiro. Seu crescimento de AUM no ano passado em 53% não é para espirrar, mas é cerca de um quarto do que o Betterment experimentou. (Para mais informações, consulte: Um guia para escolher o melhor Robo-Advisor .)

A linha inferior

Os conselheiros Robo estão aqui para ficar. O crescimento dos ativos tem sido impressionante, embora ainda representem apenas uma fração dos ativos gerenciados pelos consultores financeiros. A tendência parece estar se movendo em direção a uma combinação de robo-tecnologia e conselhos humanos. É provável que isso continue em 2016 e além. (Para mais informações, veja: O que há para o mercado Robo-Advisor? )