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Um empréstimo de taxa de juros variável é um empréstimo em que a taxa de juros cobrada sobre o saldo devedor varia conforme as taxas de juros de mercado mudam. Como resultado, seus pagamentos variam também (desde que seus pagamentos sejam misturados com o principal e os juros).

Os empréstimos de taxa de juros fixos são empréstimos em que a taxa de juros cobrada sobre o empréstimo permanecerá fixada para o prazo total desse empréstimo, independentemente das taxas de juros do mercado. Isso resultará em seus pagamentos serem os mesmos durante todo o período. Se um empréstimo de taxa fixa é melhor para você dependerá do ambiente da taxa de juros quando o empréstimo for retirado e da duração do empréstimo.

Quando um empréstimo é fixado por todo o seu prazo, ele será fixado na taxa de juros do mercado que prevalece, mais ou menos um spread exclusivo do mutuário. De um modo geral, se as taxas de juros são relativamente baixas, mas estão prestes a aumentar, então será melhor bloquear seu empréstimo a essa taxa fixa. Dependendo dos termos do seu acordo, sua taxa de juros sobre o novo empréstimo permanecerá fixa, mesmo que as taxas de juros escalem para níveis mais altos. Por outro lado, se as taxas de juros estão em declínio, seria melhor ter um empréstimo de taxa variável. À medida que as taxas de juros caem, também a taxa de juros do seu empréstimo.

Esta discussão é simplista, mas a explicação não mudará em uma situação mais complicada. É importante notar que os estudos descobriram que ao longo do tempo, o mutuário provavelmente pagará menos juros em geral com um empréstimo de taxa variável versus um empréstimo de taxa fixa. No entanto, o mutuário deve considerar o período de amortização de um empréstimo. Quanto maior o período de amortização de um empréstimo, maior será o impacto de uma mudança nas taxas de juros sobre seus pagamentos.

Portanto, as hipotecas de taxa ajustável (ARM) são benéficas para um mutuário em um ambiente de taxa de juros decrescente, mas quando as taxas de juros aumentam, os pagamentos de hipotecas aumentarão acentuadamente. Use uma ferramenta como a calculadora de hipoteca da Investopedia para estimar como seus pagamentos totais de hipoteca podem variar de acordo com o tipo de hipoteca que você escolher.

Para saber mais sobre hipotecas de taxa ajustável e o impacto que as mudanças nas taxas de juros terão, leia Escolha seus pagamentos de hipoteca mensais e Mortgages: taxa fixa versus taxa ajustável .