Muitas vezes, aqueles que procuram cuidados de longa duração apenas pensam sobre o custo de tais serviços, uma vez que os necessitam. Isso geralmente resulta em grave choque de adesivo.

De acordo com a Genworth Financial, Inc. (GNW GNWGenworth Financial Inc3. 45-0. 29% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), que vende o seguro de cuidados de longo prazo, o O custo médio de uma sala semi-privada em uma casa de repouso nos Estados Unidos é de mais de US $ 77 mil por ano.

Para muitos adultos mais velhos, o seguro de cuidados de longa duração é uma opção que vale a pena considerar. Pode não fazer sentido para aqueles que estão em condições extremas de renda, que são suficientemente ricos para financiar seus próprios cuidados ou se qualificar para o Medicaid. Mas para aqueles que estão no meio, pesando os prós e os contras dessas políticas é um exercício útil.

Se você concluiu que o seguro de cuidados de longo prazo faz sentido para você, o tempo é crítico. Aqueles que se inscrevem muito tarde podem encontrar-se pesados ​​por prémios mais altos, ou pior, não se consideram elegíveis para receber uma política. Assinante muito cedo, por outro lado, poderia deixar você pagando muitos anos de prémios antes de provocar cuidados.

A melhor idade para comprar

A Associação Americana de Seguro de Longo Prazo (AALTCI) recomenda que os indivíduos tomem uma política em meados dos anos 50. Isso pode parecer cedo, considerando que a grande maioria das reivindicações ocorre quando as pessoas estão em seus 70 ou 80. A organização argumenta, entretanto, que aqueles que aguardam podem não se qualificar se sua saúde diminuir.

Enquanto a Lei do Cuidado Acessível proíbe que as seguradoras de saúde tradicionais excluam os consumidores com base em condições médicas pré-existentes, a lei não inclui políticas de cuidados de longo prazo. No momento em que as pessoas precisam de ajuda com atividades como tomar banho ou vestir, ou ter condições como a doença de Alzheimer e a doença de Parkinson, elas podem ficar presas com prémios mais elevados ou terem sua aplicação rejeitada. De acordo com a AALTCI, cerca de 23% dos candidatos em seus 60 anos são recusados, enquanto apenas 14% daqueles em seus 50 anos são recusados.

As taxas apenas ficam mais altas

Outro motivo para ser pró-ativo sobre o seguro de cuidados de longa duração é que os prémios correspondem à idade. Sempre que as pessoas na década de 50 atingem um novo aniversário, os prémios anuais que seriam cobrados normalmente aumentam 2-4%. Uma vez que atingem os 60 anos, os prémios saltam 6-8% para cada ano de idade.

Para obter a mesma quantidade de cobertura, alguém que aguarda até aos 65 anos para comprar uma política pode cobrar prêmios que são mais do dobro do que aqueles pagos por um indivíduo que comprou seu plano em 55. Se o consumidor é como a maioria dos americanos, ele / ela não apresentará uma reivindicação até pelo menos 80 anos.Mesmo com 10 anos extras de prémios, comprar um seguro em 55 poderia economizar dinheiro significativo no longo prazo.

Considere a proteção contra inflação

Se você comprar em meados da década de 50, as probabilidades você estará pagando por mais de duas décadas antes de apresentar uma reclamação. Mas, devido à inflação, a quantidade de cobertura que você compra não valerá tanto quanto é hoje.

Considere um indivíduo que adquire uma política de $ 150 000, e não precisa disso por 20 anos. Se os custos de cuidados de longo prazo aumentam 3% ao ano em média, o seguro fornece o equivalente a apenas US $ 83, 051 em proteção.

Felizmente, muitas políticas hoje vêm com a proteção da inflação. A quantidade de benefícios cresce em uma quantidade fixa a cada ano ou compostos por uma determinada porcentagem anualmente. Naturalmente, você pagará muito mais em prémios para obter esse benefício adicional. Mas se você está preocupado com um nível mínimo de proteção quando atinge a idade avançada, isso pode ser um sacrifício que vale a pena fazer.

A linha inferior

Se você decidir que o seguro de cuidados de longa duração é a melhor maneira de se preparar para suas necessidades de cuidados de longo prazo, há vantagens em comprá-lo antes de atingir seus 60 anos. Você não só aumentará sua chance de obter aprovação, mas também se beneficiará de uma taxa mais baixa, na maioria dos casos. Tenha em mente que condições pré-existentes também podem afetar sua capacidade de obter cobertura, bem como seu custo.