Este é o tipo de problema que a maioria das pessoas ficaria muito feliz de ter: uma casa de renda dupla, sem dívidas e mais US $ 100.000 em dinheiro livre de impostos.

Mas, como em todas as questões financeiras, existem formas efetivas e ineficazes de lidar com esse tipo de situação. Para começar, o problema é muito parecido com qualquer outro tipo de preocupação financeira - escolhendo a opção que é adequada para você entre uma variedade. Com esse tipo de dinheiro extra, você está olhando várias ótimas opções. Isto é especialmente verdadeiro se você já tiver um plano de aposentadoria viável, um bom fundo de emergência reservado e algum outro capital já bem colocado em uma carteira de investimentos. (Veja também: 6 formas inteligentes de investir esse dinheiro extra agora .)

Imóveis

Embora talvez não seja o prospecto mais emocionante, antes de investigar novas oportunidades de investimento, considere pagar sua hipoteca. Mesmo se você não possui sua casa, pense em investir em imóveis. O setor imobiliário é um investimento sólido. Este é particularmente o caso quando se trata de investir seu dinheiro disponível, já que as taxas de juros são atualmente muito baixas.

John H. Robinson, assessor financeiro da Financial Planning Hawaii em Honolulu, sugere pagar sua hipoteca primeiro por essa mesma razão. "Uma vez que estamos em um ambiente onde os rendimentos em investimentos de renda fixa (por exemplo, CDs, títulos, etc.) estão próximos de mínimos históricos, usar seu dinheiro para pagar algumas ou todas as suas hipotecas não é necessariamente uma recomendação estranha. "

Investimentos tributáveis ​​

Alternativamente, você pode alocar seu dinheiro extra em investimentos tributáveis. Esta é uma boa ideia porque, uma vez que você decide retirar seu dinheiro de uma conta de investimento tributável, seja para uma grande compra ou para aposentadoria, esse dinheiro será livre de impostos. Jeff Rose, consultor financeiro com Good Financial Cents em Carbondale, Illinois, explica: "O plano de colocar [o dinheiro] em investimentos tributáveis ​​é sólido … Quando se aposentar, a maioria dos planos abrigados de impostos serão tributáveis ​​quando você retirar o dinheiro. Eles são diferidos, não isentos de impostos. Quando você se retira de uma conta tributável, as retiradas são isentas de impostos, já que o imposto já foi pago sobre elas. "(Veja também: Introdução aos Dividendos: Investir em estoques de dividendos .)

Robinson sugere ações de dividendos. "Considere o aumento das ações de dividendos para sua conta de investimento tributável. Em um mundo com baixas taxas de juros, investir em ações das empresas da U. S. que pagam dividendos qualificados pode ser uma boa maneira de começar a construir um fluxo futuro de renda de aposentadoria. Esta abordagem pode ser particularmente atrativa hoje, já que dividendos e ganhos de capital de longo prazo recebem tratamento fiscal favorável em relação ao rendimento do trabalho e à receita de juros ordinários."

Se o seu plano de pensão for um IRA ou 401 (k), ambos com dedução de impostos, mas não isentos de impostos, você poderia procurar abrir uma conta Roth IRA. O dinheiro extraído durante a aposentadoria de uma conta Roth IRA é isento de impostos. "Pense nisso como uma forma de diversificação de impostos para aposentadoria, na qual você possui uma combinação de fontes de renda tributável e sem impostos", diz Rose.

A linha inferior

Decidir como alocar este tipo de capital extra implica tomar as decisões financeiras corretas para você. Estes incluem a pesagem das suas opções cuidadosamente, considerando o saldo de seus objetivos financeiros de curto e longo prazo e sendo realista sobre sua própria tolerância ao risco. Também pode haver uma tentação de ser mais agressivo com esse tipo de dinheiro "extra", especialmente se você estiver apenas em seus 40 anos e tiver tempo para recuperar as perdas, e é por isso que é bom procurar o conselho de profissionais financeiros . (Veja também: Qual é a sua tolerância ao risco? )