O setor financeiro está mudando rapidamente de muitas maneiras. Quase em nenhum lado a revolução digital produz um impacto tão grande quanto no mercado financeiro e as novas leis e regulamentos têm o potencial de remodelar a indústria desde o início. Mas o que o futuro mantém a partir daqui? Embora seja impossível dizer com certeza, várias tendências recentes rapidamente ganharam força no mercado e provavelmente irão se jogar no futuro previsível.

Tendências tecnológicas

A revolução digital tornou mais fácil do que nunca para os clientes acessar seu dinheiro e ver como suas carteiras estão sendo realizadas. O futuro provavelmente tornará os portais digitais contínuos tão comuns como os celulares hoje em dia, onde os clientes podem fazer logon e gerenciar seu dinheiro, se comunicar com conselheiros e planejadores ao redor do horário e fazer negócios. Robo-assessores também provavelmente serão empregados por todas as empresas em uma ou outra capacidade. Em dez anos, eles provavelmente poderão seguir estratégias muito sofisticadas que empregam uma medida de julgamento em relação às decisões de compra e venda. O acesso a esses serviços provavelmente se tornará completamente móvel e baseado em nuvem e essas inovações podem se combinar para diminuir drasticamente o preço do planejamento financeiro e gerenciamento de investimentos para o público. Na verdade, a especulação de que o planejamento financeiro pode estar disponível sem custo, uma vez que a tecnologia do computador chega ao ponto em que pode usar programas automatizados para ajudar os clientes a determinar sua tolerância ao risco e horizonte temporal e formular uma estratégia de investimento. (Para mais, veja: Quem ganha com Robo-Advisors? Todos? )

Tendência Fiduciária

A legislação atual do Departamento de Trabalho que elevaria todas as formas de planejamento, venda e conselho de aposentadoria a um status fiduciário pode marcar o início do fim para o padrão de adequação. Esta legislação histórica provavelmente também levará um grande número de conselheiros, particularmente aqueles que trabalham exclusivamente na comissão fora dos negócios, ou pelo menos forçá-los a inventar um modelo de negócios completamente novo. Os preços podem tornar-se completamente transparentes, juntamente com a divulgação completa de qualquer possível conflito de interesses. Muitos futuristas da indústria vêem um modelo baseado em um retentor periódico periódico em vez de taxas ou comissões.

Generation Gap

Os consultores que estão ignorando potenciais clientes da geração X e Y estão fazendo isso em seu perigo. Mais de US $ 18 trilhões de dólares vão passar da geração Baby Boomer para a geração X e Y'ers nos próximos anos. Os planejadores precisam fazer questão de conhecer os filhos dos seus clientes mais velhos para mantê-los como clientes depois que seus pais se foram. (Para mais, veja: Este é o Top Fear de Gen X, Millennial Savers .)

Globalização

A crescente globalização das economias mundiais levará a enormes novas oportunidades de marketing para os conselheiros capazes de alcançar clientes que anteriormente estavam além de suas habilidades. O número de pessoas com telefones móveis aumentará para 5 bilhões nos próximos anos dos 2-3 bilhões que os possuem agora. A quantidade de riqueza privada no mundo também deverá subir para US $ 330 trilhões até 2017, com os $ 220 mais trilhões agora existentes. E as mulheres em breve controlarão cerca de 60% dos ativos investidores líquidos nos EUA

Planejamento de Educação

A dívida de empréstimo de estudantes é um enorme fardo para muitos graduados e pais, e agora há mais dívida de empréstimo de estudante do que a dívida de cartão de crédito América. Mais clientes estarão à procura de conselhos sobre como lidar com esta questão, e uma revisão legislativa provavelmente será necessária para lidar com o problema em uma escala nacional. (Para mais informações, consulte: Guia de um consultor financeiro para clientes do milênio. )

Planejamento de aposentadoria

Se o planejamento de aposentadoria parece difícil agora, isso só vai se tornar mais difícil para muitos trabalhadores mais jovens que podem sobreviver substancialmente parentes. Os avanços médicos modernos em áreas como a pesquisa sobre o câncer estão se combinando para estimular a expectativa média de vida projetada nos anos 90 e depois da marca do século em algum momento. A demanda por novos produtos, como rendas de longevidade, provavelmente se espalhará nos próximos anos. Outros veículos podem estar disponíveis no mercado de seguros, que podem ajudar os aforradores a preservar seus rendimentos durante o tempo que eles vivem. Os vencedores de benefícios acelerados que permitem que os tomadores de seguros acessem uma parte dos benefícios de morte em suas políticas para despesas, como cuidados de longo prazo, provavelmente também se tornarão partes integrantes de cada termo e apólice de seguro permanente.

The Bottom Line

O setor financeiro está em plena revolução digital e de mercado que pode resultar na disponibilidade de planejamento financeiro de baixo custo para as massas. A tecnologia sem costura baseada na nuvem permitirá a mobilidade 24 horas por dia para comerciantes e clientes mais jovens que cresceram na era da internet. Os serviços automatizados e os preços transparentes estão no horizonte, juntamente com regras e regulamentos mais rigorosos para os conselheiros que atendem planos e contas de aposentadoria. (Para mais, veja: Como os conselheiros podem competir com Robo-Advisors .)