Pode ser tentador acessar seus fundos de aposentadoria para usar na compra de uma casa, e você pode ter ouvido que pode fazê-lo sem incorrer em uma penalidade de imposto. O uso de fundos de um Roth IRA para a compra de uma casa pode ser isento de impostos somente se determinados critérios forem cumpridos. Caso contrário, parte ou a totalidade da distribuição podem ser tributáveis e incorrem em penalidades. Se a casa pode ser considerada sua primeira casa e você possuiu um Roth IRA por pelo menos cinco anos ou tem mais de 59 anos. 5, você pode fazer uma retirada de até R $ 10.000 do seu Roth IRA sem incorrer em uma pena de retirada antecipada ou imposto de renda.
Se você não possuiu qualquer Roth IRA por pelo menos cinco anos ou a compra da casa não é sua primeira casa, você ainda pode achar que precisa retirar dinheiro da conta para financiar a compra. Uma distribuição não qualificada neste evento está sujeita à pena de retirada antecipada de 10% e qualquer lucro retirado pode ser tributável.
As distribuições Roth IRA por qualquer motivo que não seja o que é considerado uma distribuição qualificada são tributadas de acordo com o seguinte cronograma: as contribuições do dono da conta são distribuídas primeiro e não estão sujeitas a penalidades ou impostos; quaisquer dólares pré-impostos convertidos de outra conta de aposentadoria, como um IRA tradicional; quaisquer dólares após impostos de outro tipo de conta de aposentadoria que foram convertidos; e, finalmente, ganhos. Por exemplo, se você contribuiu com US $ 10 000 para a conta, não fez conversões e ganhou US $ 5 000, uma retirada de US $ 12 000 contém US $ 2 000 de ganhos, que estão sujeitos a tributação.
Qual é a diferença entre o sistema de taxa de imposto marginal e um imposto fixo?
Descubra a diferença entre taxas de imposto marginais e impostos fixos. Obtenha informações sobre ambos os sistemas e os argumentos a favor e contra eles.
Eu sou comprador inicial pela primeira vez. Se eu tomar uma distribuição da minha 401 (k) para comprar uma terra e uma casa, eu vou ter que pagar uma penalidade nesta distribuição? Além disso, que tipo de formulário vou precisar para arquivar com meus impostos, mostrando o IRS que US $ 10 000 foram para um
Como você pode já saber, você deve atender a certos requisitos, descritos no 401 (k ) documento do plano, para ser considerado elegível para receber uma distribuição do plano. Seu empregador ou administrador do plano fornecerá uma lista dos requisitos. Os valores retirados do seu plano 401 (k) e utilizados para a compra de sua casa estarão sujeitos a imposto de renda e a uma penalidade de distribuição antecipada de 10%.
Qual é a diferença entre uma taxa de imposto e um suporte de imposto?
Esses dois termos geralmente são usados incorretamente de forma intercambiável. Descubra a diferença entre sua taxa de imposto e sua faixa de imposto.