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As atividades e tipos de clientes para um banco de investimento versus os de um banco varejista destacam a principal diferença entre as duas instituições.

Bancos de varejo

Os bancos de varejo se concentram principalmente na tomada de depósitos e na concessão de empréstimos a clientes individuais, bem como na oferta de outros serviços auxiliares, como cofres e serviços de pagamento. Isso é muitas vezes referido como bancário pessoal ou de consumo, além de banca de retalho.

Os clientes normalmente são atendidos no mercado local através de uma agência ou caixa eletrônico e consistem em indivíduos, famílias e pequenas empresas. As atividades de depósito incluem contas correntes, contas de poupança e certificados de depósito (CDs). O empréstimo concentra-se no crédito pessoal (como cartões de crédito e linhas de crédito pessoais), hipotecas de casa, empréstimos de veículos e outros financiamentos para grandes compras de consumidores.

Os bancos de varejo ganham dinheiro cobrando taxas (para contas correntes, cartões de crédito / débito e outros serviços) e a receita de juros de empréstimos. Para os bancos de varejo, os principais drivers de desempenho são tipicamente crescimento de depósito, cobertura geográfica e alavancagem de tecnologia para aumentar a base de clientes.

Bancos de investimento

A banca de investimento é um subconjunto de bancos comerciais ou corporativos que se concentra em clientes institucionais em vez de indivíduos. Existem bancos de investimento para atender às necessidades das instituições corporativas e instituições institucionais, bem como prestar serviços de consultoria.

Quando uma empresa precisa atrair capital adicional por meio de emissão de dívida ou de capital próprio, os bancos de investimento asseguram a segurança emitida em nome da instituição que busca o capital. Os bancos de investimento também fornecem serviços de consultoria aos clientes sobre condições e tendências do mercado de capitais, fusões e aquisições (M & A) e finanças corporativas.

Os bancos de investimento ganham dinheiro principalmente por meio de receitas de taxas negociadas como parte de uma transação de mercado de capitais. Os principais condutores de desempenho para os bancos de investimento são a concorrência no mercado de receita, presença e reputação nos mercados de capitais, e freqüência, tamanho e escala das transações.