A idade ideal para a compra de seguros de vida é tecnicamente logo após o nascimento. O seguro de vida é de faixa etária, o que significa que a medida que cada ano passa, uma política se torna mais cara. Existem argumentos para e contra um pai ou parente que compra um seguro de vida para um recém nascido. Veja aqui as opções.

Uma apólice de seguro de vida inteira pode ser paga antecipadamente por uma quantia fixa para um bebê ou menor. Quando a criança menor completar 18 anos, a propriedade da política pode ser transferida para o segurado, em que ponto a política pode ser financiada ainda mais ou cobrado se detém qualquer patrimônio.

Os valores de caixa do seguro de vida crescem diferidos. As contribuições de prémio para políticas de vida inteira adquiridas em idades precoce podem acumular um valor considerável nos horizontes de tempo de longo prazo, já que o custo do seguro é fixado para todo o período da política. Os valores em dinheiro podem ser usados ​​como adiantamento para uma primeira compra de casa. Se for mantido por tempo suficiente, as acumulações podem complementar a renda de aposentadoria. No entanto, a função primária do seguro de vida pessoal gira em torno de duas grandes categorias: renda e dívida.

Seguro de vida e dívida

Uma faculdade que se inscreva na força de trabalho pode, na ausência de poupança, obter um cartão de crédito para financiar custos de deslocalização ou habitação. A aquisição de dívidas não garantidas impõe imediatamente uma carga sobre a propriedade do devedor, uma vez que os saldos de cartões exigem pagamento após a morte do detentor. Idealmente, a graduação de 22 a 23 anos compra uma apólice de seguro de vida para cobrir a dívida assumida. No entanto, a maioria dos indivíduos menores de 25 anos está mais preocupada com o pagamento de contas correntes do que a aquisição de outras.

Enquanto a idade ideal para comprar seguro de vida tem menos de 35 anos, milênios são menos propensos a comprar uma política. Em 2015, indivíduos entre 18 e 35 superestimaram o custo de uma política em 213%. Entre os 57% dos cidadãos da U. S. que possuem seguro de vida, mais da metade desses segurados tem 45 anos ou mais. Com as taxas conjugais diminuindo 21% entre 1960 e 2010, as compras de políticas de vida estão sendo adiadas apesar das vantagens inerentes à compra em uma idade mais jovem.

Seguro de vida e renda

Menos pessoas estão empatando o nó e o número de famílias de renda dupla aumentou mais que dobrou entre 1960 e 2012. Mais de 60% dos domicílios dos EUA continham dois assalariados em 2012, um 35 % de aumento a partir de 1960. Com o seguro de vida existente para proteger as famílias da morte de um sogro de família, o prêmio direto de vida por escrito manteve-se ainda estável entre 2012 e 2014. Os prémios mensais da vida tomam um assento traseiro para aposentadoria entre os residentes dos EUA de 25 anos ou mais. Além disso, 40% dos americanos não possuem seguro de vida. Entre essa população, mais de metade deles diz que os pagamentos para conveniências, como celulares, serviços de cabo e internet, têm precedência sobre os futuros prémios de seguro de vida.

O custo de espera

O abandono das compras de seguro de vida em uma idade jovem pode ser dispendioso a longo prazo. O custo médio de uma política de prazo de 30 anos com um valor nominal de US $ 100.000 é de cerca de US $ 156 por ano para um homem saudável de 30 anos de idade. Em contrapartida, o prémio anual para um homem de 40 anos é de cerca de US $ 216. O custo total de adiar a compra por 10 anos é de US $ 1 800 ao longo da vida da política.

Além disso, o custo de espera para comprar seguro de vida pode ter um impacto maior na tentativa de comprar uma política. As condições médicas são mais propensas a se desenvolver à medida que um indivíduo envelhece. Se ocorrer uma condição médica séria, uma política pode ser avaliada pelo segurador da vida, o que poderia levar a pagamentos superiores ou a possibilidade de que o pedido de cobertura possa ser recusado de forma definitiva.