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O Federal Reserve afeta a rentabilidade de um banco com sua influência nas taxas de juros e na oferta monetária. A taxa de desconto e a taxa de fundos federais são duas taxas de referência que a maioria das taxas de juros no setor bancário seguem de alguma forma. As atividades de empréstimos tornam-se constrangidas quando essas taxas são altas, já que os bancos acham caro obter capital mediante empréstimos da Reserva Federal ou de outros bancos. O Federal Reserve pode crescer ou encolher a oferta monetária comprando ou vendendo títulos do Tesouro U. S. no mercado aberto. Essas atividades também afetam a rentabilidade de um banco. Uma fonte de dinheiro robusta equivale a mais dinheiro para emprestar e ganhar interesse, enquanto uma fonte monetária encolhida restringe as atividades de criação de dinheiro do banco.

O Federal Reserve exige que os bancos mantenham uma quantidade mínima de dinheiro disponível o tempo todo. Esse valor é baseado nos depósitos totais do banco. A exigência existe para evitar corridas bancárias, que eram comuns na sequência do crash da bolsa de valores de 1929 e quase derrubaram toda a economia de U. S. Um banco ocorre quando os clientes solicitam mais dinheiro em retiradas do que o banco tem disponível para dar. Quanto mais dinheiro um banco é obrigado a manter em mãos, menor será a chance de um banco correr se a turbulência nos mercados espelhar os clientes para retirar seu dinheiro.

Quando um banco empresta tanto dinheiro durante o dia útil que o dinheiro na mão cai abaixo do requisito do Fed, ele tem duas opções para cobrir o déficit. Pode emprestar dinheiro diretamente do Fed na janela de desconto, ou pode emprestar de outro banco. A taxa de desconto, sobre a qual o Fed possui autonomia total, é cobrada quando tomou empréstimos do Fed. A taxa de fundos federais, que o Fed pode influenciar fortemente, mas não definido unilateralmente, é a taxa de mercado prevalecente cobrada por outros bancos.

Ao tomar medidas para elevar ambas as taxas, o Fed torna mais caro para os bancos emprestar dinheiro para cobrir as insuficiências de reserva. Em resposta, os bancos restringem as atividades de empréstimo para garantir que seu dinheiro na mão permaneça suficiente. As atividades de empréstimos reduzidos resultam em lucros reduzidos; O interesse dos empréstimos é o principal meio de ganhar dinheiro nos bancos. Por outro lado, uma baixa taxa de desconto e uma baixa taxa de fundos federais incentivam empréstimos; os bancos podem esgotar suas reservas e emprestar o suficiente para atender aos requisitos mínimos de forma econômica.

Da mesma forma, o Fed tem a capacidade de crescer ou restringir a oferta de dinheiro através de vendas ou compras de títulos. Esta atividade afeta a rentabilidade no setor bancário, variando a quantidade de dinheiro disponível para que os bancos emprestem para empresas e consumidores individuais. Uma oferta de dinheiro reduzida significa menos dinheiro para emprestar, o que se traduz em menores lucros para os bancos.Um aumento da oferta monetária aumenta os empréstimos e, como resultado, os lucros de um banco.