a:

O seu governo estadual pode conseguir sua conta de estoque ou outro ativo financeiro se a conta ou o ativo for considerado inativo por um determinado período de tempo e sua instituição financeira não puder fazer entre em contato com você por correio.

O que é Escheatment?

Escheatment é um processo pelo qual os governos estaduais podem assumir a propriedade de ativos financeiros, como contas bancárias, valores mobiliários e contas de poupança de aposentadoria. Historicamente, o processo de escheatment foi desenvolvido para evitar que propriedade abandonada se esbarrasse no limbo se o proprietário da conta morresse sem herdeiros. No entanto, muitos estados começaram a utilizar de forma agressiva o processo de exclusão para reivindicar ativos se os proprietários não mantenham um certo nível de atividade.

Por lei, cada estado é autorizado a determinar o processo e os regulamentos específicos que se aplicam aos ativos mantidos nas suas fronteiras. Isso inclui quais tipos de ativos podem ser estimados, o período de dormência requerido e, em alguns casos, a data em que o período de dormência começa.

Período de dormência

O período de dormência é o número de anos em que uma conta deve estar inativa antes de poder ser declarada adormecida e esquecida pelo estado. Na maioria dos estados, esse período é de três a cinco anos. O período de dormência pode ser aplicado diferentemente a diferentes tipos de ativos. Para contas de estoque e outros investimentos, o período de dormência começa na data da última atividade. Para certificados de depósito (CDs), a dormência começa na data da maturação. Para as contas IRA tradicionais, que são projetadas para serem abandonadas durante a fase de acumulação, o período de latência começa na data da primeira distribuição necessária quando o proprietário da conta atinge a idade de 70. 5. Dependendo do estado, as contas de Roth podem não estar sujeitas a escheatment. Em alguns estados, no entanto, o período de latência para Roth IRAs começa na data da primeira retirada qualificada quando o proprietário atinge a idade de 59. 5.

O que se qualifica como atividade?

Para uma conta de estoque, qualquer depósito, retirada ou troca conta como atividade. A maioria das corretoras tem plataformas on-line e considera qualquer atividade on-line, incluindo simplesmente fazer logon, como contando para manter o status ativo. Se você não usa uma conta de corretagem on-line, qualquer consulta por telefone, e-mail ou correio pode ser considerada atividade se você receber uma resposta de um funcionário da instituição. Nesses casos, é mais sensato manter um registro da interação. Além disso, cobramos quaisquer ganhos de capital ou cheques de distribuição de dividendos que você possa receber de ações, os investimentos da ETF ou do fundo mútuo contam como atividade.

Como evitar o Escheatment

Para evitar a perda de seus ativos, mantenha todas as suas informações atualizadas com todas as instituições financeiras com as quais você possui uma conta.Se a sua conta está em perigo de ficar adormecida, a instituição financeira deve entrar em contato com você. No entanto, se não for possível fazê-lo por causa de informações de contato desatualizadas ou porque você simplesmente não responde, seus ativos podem ser estimados pelo estado.

Como regra geral, é uma boa idéia fazer contato com cada instituição pelo menos uma vez por ano. Basta fazer o login na sua conta de estoque on-line ou enviar um e-mail para o seu corretor pedindo confirmação de que sua conta ainda está ativa. Além disso, assegure-se de que sua família, herdeiros ou beneficiários estão cientes de todas as suas participações, para que possam tomar as medidas necessárias para evitar a perda de seus ativos remanescentes depois de morrer.