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Estabelecer uma conta corrente com um banco exige mais do que um depósito inicial ou verificação da identidade de um cliente. Uma instituição financeira quer ter certeza de que um cliente bancário possui um histórico forte e positivo com bancos e contas anteriores antes de estabelecer um relacionamento. Relatórios de histórico de contas bancárias e relatórios de crédito lançam luz sobre o passado financeiro e os dados atuais de um cliente sobre o porquê uma instituição financeira pode querer restringir o acesso devido a tendências financeiras menos do que ideais. Um cliente bancário pode ser negado uma conta corrente com base em um histórico bancário que mostra um registro de encerramento de contas ou um relatório de crédito com informações financeiras negativas.
Dados incluídos em um histórico do banco
Os dados incluídos no histórico da conta bancária de um indivíduo são reunidos ao longo de uma relação bancária. Os bancos relatam voluntariamente informações às câmaras de compensação de dados e os registros para um indivíduo específico são solicitados cada vez que um cliente tenta abrir uma nova conta bancária. Os bancos podem ver se as contas bancárias anteriormente realizadas foram fechadas por causa e se o dinheiro é devido a outras instituições financeiras devido a esses fechamentos de contas.
Um indivíduo recebe um registro quando as atividades associadas a uma conta corrente ou de poupança criam risco ou perda para o banco, incluindo fraude, escrevendo cheques defeituosos ou acumulando taxas substanciais de fundos insuficientes sem pagamento. Um registro geralmente significa que um novo aplicativo de conta corrente é negado devido ao alto risco de perda.
Dados incluídos em um relatório de crédito
Além dos históricos bancários, um aplicativo de conta corrente pode ser negado após a revisão do relatório de crédito de um indivíduo. Os dados incluídos em um relatório de crédito detalham a forma como o crédito foi gerenciado no passado e as obrigações de dívida atuais devidas a outras instituições. Os pagamentos atrasados, as contas que foram cobradas e as dívidas atualmente ou anteriormente nas coleções indicam alto risco para os bancos, e cada um pode desencadear uma negação de serviços.
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