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Muitos alunos se formaram com mais de um empréstimo de estudante e alguns se formaram com até dezenas ou mais. Se você atualmente possui vários empréstimos estudantis, poderá beneficiar de um empréstimo de consolidação em sua dívida estudantil. Você pode expandir seus prazos de reembolso, pagar uma taxa de juros média mais baixa, reduzir seu valor de pagamento mensal, corrigir sua taxa de juros ou simplesmente se beneficiar de ter um valor de pagamento mensal singular, simplificado e simplificado.

No entanto, a consolidação do empréstimo nem sempre é a resposta. Você pode acabar pagando mais no interesse total depois de consolidar suas dívidas de empréstimos estudantis. Você poderia perder alguns dos benefícios de seus empréstimos estudantis subsidiados. Seu período de carência em alguns empréstimos pode terminar prematuramente, ou você pode acabar se consolidando na hora errada - muito cedo ou muito tarde.

Nem todas as dívidas de empréstimos estudantis podem ser consolidadas, embora a maioria dos empréstimos federais possa. Os empréstimos que podem ser consolidados incluem empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados, empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados, empréstimos diretos PLUS, empréstimos SLS, empréstimos federais Perkins e empréstimos de Assistência à Educação em Saúde, entre outros. Os empréstimos de educação privada não são elegíveis para consolidação.

Benefícios da consolidação de dívidas de empréstimos de estudantes

O benefício mais óbvio de um empréstimo de consolidação é que você pode substituir seus pagamentos de empréstimos múltiplos por um único pagamento. Às vezes, você pode corrigir uma taxa de juros mais baixa para esse pagamento único do que a taxa média que você estava pagando em seus outros empréstimos múltiplos, o que é especialmente benéfico se você puder converter os empréstimos de taxa variável em uma taxa única, fixa e de baixa taxa de juros empréstimo.

Também é possível se mover para um plano de reembolso alternativo para acomodar suas circunstâncias de vida em mudança. Talvez os planos de reembolso padrão de 10 anos já não sejam a melhor opção para você. Você pode estender o reembolso ou graduar seus reembolsos, por exemplo.

Você também pode redefinir todos os adiamentos ou tolerâncias existentes (tipicamente três anos) em um empréstimo de consolidação de estudante.

Custos de Consolidação de Dívidas de Empréstimo de Estudantes

É provável que você perca os períodos de carência que seus empréstimos desfrutam atualmente após uma consolidação de empréstimo, o que significa que você deve começar a fazer pagamentos imediatamente. Às vezes, um novo credor atrasa seus pagamentos para compensar isso, mas nem sempre.

Tal como acontece com qualquer empréstimo de consolidação, o efeito líquido do seu novo empréstimo de estudante pode ser que você acabe pagando mais em interesse (ou mesmo mais em principal) quando tudo é dito e feito. Isto é especialmente verdadeiro quando você está estendendo a duração do reembolso na dívida.

Alguns empréstimos federais, como empréstimos Stafford, subsidiaram benefícios de juros que podem sobreviver a uma consolidação.Seus empréstimos Perkins, no entanto, não. A perda de benefícios subsidiados pode demonstrar impacto sobre o montante de juros que você paga em uma dívida. Certifique-se de entender o que está desistindo antes de se consolidar.

Você só pode consolidar a dívida de empréstimo de estudante uma vez, o que significa que se você consolidar hoje, mas teria percebido maiores benefícios consolidando-se dentro de dois anos, não há nada que você possa fazer. Existe um custo de oportunidade com a consolidação do empréstimo estudantil.