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U. S. O Congresso aprovou o Fair Debt Collection Practices Act, ou FDCPA, em 20 de setembro de 1977, para proteger os consumidores do que pode ser considerado abusivo e práticas injustas de cobrança de dívidas. Na verdade, é uma alteração a uma legislação diferente, a Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor. O FDCPA regula principalmente os meios de comunicação e o idioma utilizado pelos cobradores de dívidas em relação aos devedores. Todos os devedores recebem certos direitos legais ao abrigo do FDCPA, incluindo direitos de ação contra agências de cobrança que atuam de maneira proibida pela lei.

Como inicialmente constituído, o FDCPA governava as práticas de agências de cobrança de terceiros, e não os credores de crédito de terceiros; No entanto, o Consumer Financial Protection Bureau, ou CFPB, começou a propor regulamentos adicionais em 2013 que ampliou muitas restrições de FDCPA para credores de primeiro nível também.

Seus direitos como devedor de acordo com o Fair Debt Collections Practices Act incluem:

* O direito aos consumidores de processar cobradores de dívidas que violem regras da FDCPA. Um processo pode ser trazido por você individualmente ou como parte de uma ação coletiva. Se você acha que você é vítima de práticas de cobrança de dívidas injustas, enganosas ou ilegais, você tem um ano para apresentar um processo na sequência da alegada violação.

* O direito de reter e não divulgar informações de dívida sensíveis ou pessoais a qualquer pessoa que não esteja autorizada a saber sobre a dívida.

* O direito de receber, no prazo de cinco dias após ter sido contatado sobre uma dívida, informações sobre o valor da dívida devida, o nome da pessoa ou empresa devedor da dívida, uma declaração de que a dívida é assumida correta, a menos que é contestado dentro de 30 dias e instruções sobre como proceder se você acredita que há um erro em relação à dívida.

* O direito de buscar informações sobre uma suposta dívida por sua conta. Isso é feito escrevendo uma carta de verificação ao credor no prazo de 30 dias após receber a comunicação para uma cobrança de dívidas. Após o recebimento, o cobrador de dívidas deve fornecer uma verificação específica do direito de cobrar ou então cessar todas as tentativas de cobrar nessa conta.

* O direito de enviar uma carta aos cobradores de dívidas para se comunicar apenas por escrito ou não. Observe que este é apenas o direito de interromper a comunicação; a dívida ainda é devido e a falta de pagamento pode resultar em delinquência, taxas, inadimplência e / ou ação judicial.

* O direito de ser representado por um advogado em um processo de cobrança de dívidas. Se você optar por representação legal, seus credores devem se comunicar diretamente com o advogado e não com você, a menos que o advogado não responda.

Para exercer plenamente seus direitos como devedor, aproveite o tempo para entender as restrições impostas às agências de cobrança de dívidas. Por exemplo, os colecionadores não podem implicar que eles representam ou tenham o apoio da aplicação da lei; eles não podem fazer chamadas telefônicas repetidas e excessivas para seu local de trabalho se você se recusar a receber as chamadas; e eles não podem publicar ou divulgar informações sobre suas dívidas para aqueles que não têm o direito de saber.