Nos termos da Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria de Empregados de 1974 (ERISA), os participantes dos planos 401 (k) recebem certos direitos. A maioria desses direitos diz respeito à transparência dos documentos do plano 401 (k) e informações administrativas. Para garantir esses direitos, a ERISA obriga certas ações e cooperação de empregadores, provedores de planos e fiduciários de planos.
Direitos do participante do plano 401 (k)
Os participantes têm o direito de examinar, gratuitamente e no escritório do administrador do plano, todos os documentos do plano. Isso inclui contratos de seguro, acordos de negociação coletiva, relatórios anuais detalhados, descrições de planos e cópias de todos os documentos arquivados pelo plano junto ao Departamento de Trabalho.
Os participantes têm o direito de examinar, gratuitamente e no escritório do administrador do plano, uma lista completa das organizações empregadoras e empregadas patrocinadoras do Plano. Isso também pode ser obtido por solicitação por escrito do administrador do plano, juntamente com o endereço de um patrocinador específico.
Os participantes podem receber cópias de todos os documentos do plano e informações detalhadas do plano mediante solicitação por escrito feita ao administrador do plano. No entanto, o administrador do plano pode cobrar por este serviço.
Os participantes receberão um resumo do relatório financeiro anual do plano. Por lei, o administrador do plano deve produzir uma cópia do Relatório Anual de Resumo e fornecer a cada participante do plano.
Os participantes podem receber, mediante pedido por escrito do administrador do plano e gratuitamente, uma declaração sobre se o participante tem ou não o direito de receber um benefício do plano e, em caso afirmativo, quais benefícios ser recebido se o participante deixar de trabalhar de acordo com o plano agora. Se nenhum benefício fosse recebido, a declaração deve incluir quanto tempo o participante precisa trabalhar para receber um benefício do plano. Esta declaração não é obrigada a ser dada mais de uma vez por ano.
Documentos que os Empregadores devem fornecer
Uma Descrição do Plano Sumário é uma explicação abrangente e abrangente do plano e dos direitos e responsabilidades dos participantes do plano 401 (k).
Um Resumo da Modificação de Material contém informações sobre mudanças no plano ou informações que de outra forma apareceriam na Descrição do Plano de Resumo.
Uma Declaração de Benefício Individual fornece aos participantes informações sobre saldos de contas e benefícios adquiridos.
O Aviso de inscrição automática deve ser fornecido somente se o plano inscrever-se automaticamente em funcionários. Contém uma descrição do processo de inscrição automática e dos direitos do participante.
Atividade empregadora proibida
Os empregadores não podem demitir ou discriminar de qualquer forma contra um participante do plano, a fim de evitar que o participante obtenha um benefício do plano ou exerça seus direitos sob ERISA.Se negado um benefício de plano, os participantes devem receber uma explicação escrita do motivo da negação.
Recurso legal para participantes do plano 401 (k)
Se os fiduciários do plano abusam do dinheiro do plano ou se os fiduciários foram irresponsáveis e não agiram com prudência ou no interesse dos participantes do plano, os participantes podem apresentar um processo em um tribunal federal ou procurar assistência do Departamento de Trabalho dos Estados Unidos.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
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