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Como os fundos de data-alvo (TDFs) se tornam uma ferramenta mais popular para criar riqueza, muitos oferecem personalização pessoal para ajudar melhor os participantes a alcançar seus objetivos de investimento. Os fundos de data-alvo são opções de investimento de longo prazo, muitas vezes usadas para planejamento de aposentadoria ou financiamento da faculdade. Os TDFs utilizam uma estratégia de manter uma mistura de ações, títulos e outros investimentos que mudam ou reequilibram ao longo do tempo para se tornarem mais conservadores à medida que a data alvo se aproxima. O ano-alvo do fundo geralmente é em nome do próprio fundo.

Diferenças entre TDFs e CTDF

Em vez de apenas selecionar um fundo off-the-shelf, os proprietários de fundos personalizados com data-alvo (CTDFs) estão muito mais envolvidos na tomada de decisões e no geral gestão do fundo. A maior diferença é que o patrocinador do plano seleciona os ativos a serem incluídos, os fundos a serem usados ​​eo caminho de deslize que determina como essas alocações de ativos mudam ao longo do tempo. Uma das críticas mais comuns aos TDFs é que uma abordagem de tamanho único é raramente apropriada para a maioria dos investidores. As decisões são deixadas para os gestores de fundos e os patrocinadores dos planos têm pouca contribuição, se houver, quanto à forma como seu dinheiro é investido. Os patrocinadores do CTDF são capazes de monitorar e ajustar o fundo, assim como eles fazem seus outros investimentos, e os participantes do plano se beneficiam com TDFs que respondem mais às suas necessidades.

Pontos a considerar

Enquanto os prós e contras dos TDFs são muitas vezes debatidos, para muitos, a abordagem hands-off é uma maneira segura de investir para o longo prazo. Para aqueles que querem mais poder de decisão e supervisão de seu planejamento de aposentadoria, os CTDFs podem ser uma boa opção, mas vêm com muito mais responsabilidade.