Pelo menos uma vez por ano, geralmente no quarto trimestre ou no primeiro trimestre, as empresas de cartão de crédito enviarão o que é chamado de "aviso de troca de termos" para seus titulares de cartão. Esta carta documentará as alterações ao seu contrato de cartão de crédito, desde potenciais aumentos nas taxas até novas cláusulas. Como essas mudanças podem ser drásticas, é vital que você leia a carta na íntegra para entender as alterações feitas no seu contrato de cartão de crédito. Neste artigo, analisaremos algumas das mudanças típicas.

Taxas percentuais anuais crescentes
Muitas empresas de cartões de crédito usarão este aviso para elevar as taxas de porcentagem anuais (TAEG) que cobram nos saldos pendentes. Isso pode ser uma mudança substancial porque aumenta seus custos de empréstimos, especialmente se você costuma executar saldos de mês para mês.

De fato, para fornecer alguma perspectiva, suponha que uma pessoa tenha um saldo estável de US $ 10.000, ao longo de um ano e esteja sob contrato para pagar 18% ao ano nas taxas de juros (US $ 1, 800), que, se não for pago, são indexados ao montante devido. Agora, suponha que a taxa dessa pessoa seja aumentada para 23% ao ano - o valor dos juros adicionados ao saldo passará para $ 2, 300. Isso é um aumento de quase 28% nos pagamentos anuais. (Observe que as empresas de cartão de crédito calculam seu interesse em uma variedade de maneiras e isso é apenas um olhar simplista sobre o efeito de mudanças na APR.)

Então, fique atento para isso na cópia fina. Se você ver que a taxa aumentou substancialmente, pode ser sábio transferir o saldo para um cartão com um APR mais baixo se você puder.

Encargos antecipados de caixa
As empresas de cartões de crédito tendem a usar a notificação de mudanças de termos como uma oportunidade para iniciar ou aumentar taxas para outros serviços.
Por exemplo, porque os adiantamentos em dinheiro tornaram-se tão populares nos últimos anos, algumas empresas de cartões de crédito estão cobrando uma taxa de transação sempre que você adianta um adiantamento em dinheiro no seu cartão. Dependendo da frequência com que você usa adiantamentos em dinheiro, é importante manter um olho nesse valor, pois é dinheiro do seu bolso. Além disso, não se esqueça de verificar se há um aumento nas taxas de juros cobradas sobre os adiantamentos em dinheiro. Tenha em atenção que estas taxas podem diferir da TAEG cobrada por outros saldos.

Surprise Clauses
Mesmo que uma empresa não altere a TAEG, ela cobra os saldos de seus clientes, pode incluir uma nova cláusula no acordo revisado. Por exemplo, tal cláusula pode dizer que, se o cliente atrasar a realização de pagamentos em duas ocasiões durante um período contínuo de 12 meses, a empresa tem a capacidade de elevar a taxa de juros cobrada sobre saldos pendentes em uma determinada porcentagem.
Embora isso possa parecer benigno, em alguns casos, essa porcentagem pode realmente ser enorme!Por exemplo, uma das principais empresas de cartão de crédito que instituiu esta política em 2008, nesta situação, altera a TAEG no saldo devedor do cliente, de 23,99% para 32, 24%.

Mudança de Benefícios

Hoje em dia, muitos de nós usamos cartões de crédito que nos ajudam a pagar nossa hipoteca ou a acumular celas de céu ou cruzeiro, e isso é bom. Afinal, por que não ganhar dinheiro com suas cobranças, certo?
O problema é que as empresas de cartões de crédito podem usar uma alteração em termos de aviso para alterar esses negócios e dar-lhe menos crédito por cada dólar que você cobra. Eles também podem alterar a forma como você pode acessar esses pontos desde quando você pode usar. Como as milhas / benefícios geralmente são uma das principais razões para ir com um cartão sobre o outro, certifique-se de manter um olho para esse tipo de mudanças.
Notificação de compartilhamento de informações
Algumas empresas de cartões de crédito podem usar uma alteração nos termos de aviso para informar seus clientes que estarão compartilhando suas informações com outros provedores de serviços e / ou com operadores de serviços de telemarketing. Ou seja, a menos que você exclua.
Se você não quer que a empresa compartilhe suas estatísticas pessoais com outras pessoas, talvez seja necessário enviar uma carta solicitando que não seja feito, ou preencha e envie uma carta de formulário. Em suma, esteja atento a esta mudança, porque não conseguiu optar por sair pode significar receber uma caixa de correio cheia de lixo eletrônico e receber uma infinidade de telefones de cortesia ao redor da hora do jantar.

Alterações nos prazos de disputa

Se um cliente receber a conta do cartão de crédito mensal e anotar um erro, geralmente é possível ligar para a empresa e corrigi-la. Ou seja, desde que o cliente alerte a empresa para o erro dentro de um determinado período de tempo, que pode variar entre 30, 60 e 90 dias. Com isso em mente, algumas empresas de cartões de crédito podem usar essa oportunidade para reestruturar seus prazos de disputa e reduzir a quantidade de tempo que um cliente tem para alertar a empresa de um erro.
Para ser claro, tais revisões não impedem os indivíduos de levar as empresas de cartão de crédito ao tribunal para que eles façam uma correção válida. No entanto, dado que o aviso "justo" estava no aviso, será mais difícil prevalecer se o caso for julgado. Além disso, ninguém gosta do aborrecimento, ou dos custos, de ir ao tribunal. Portanto, fique atento a essas mudanças.

A linha inferior
Certifique-se de revisar qualquer aviso que você receber da sua empresa de cartão de crédito quanto a alterações nos termos do seu contrato. A empresa pode fazer mudanças dramáticas nas taxas que estão sendo cobradas sobre saldos pendentes ou adiantamentos em dinheiro. Além disso, novas taxas podem ser cobradas, e / ou a empresa também pode alterar outras disposições do contrato.