Se você conhece um consultor financeiro, considere respeitar o tempo e o trabalho duro que o indivíduo coloca nesse empreendimento. Muitas pessoas com o sonho de se tornar um consultor financeiro começarão tomando um curso focado na Universidade de Nova York, Texas Tech, College for Financial Planning ou JR Financial Group. Em seguida, para se tornar um planejador financeiro certificado, esse indivíduo deve fazer um teste com uma taxa de aprovação de aproximadamente 60% na primeira tentativa.

Se tudo correr bem, então um consultor financeiro deve continuar a educar-se em relação a investimentos, seguros, hipotecas, impostos e muito mais. O objetivo final é, então, educar os clientes sobre como gastar e economizar para atingir metas de longo prazo. Esta não é uma abordagem de uma estratégia-capas-todas. Em vez disso, as estratégias precisam ser planejadas caso a caso com base na situação financeira atual do cliente e nos objetivos. (Para mais, veja: As melhores escolas para planejamento financeiro e Quer ser um planejador financeiro? Clique aqui .)

Ocupação de alta pressão

Para lhe dar uma ideia de quanta pressão vem esta ocupação, envolve a gestão ativa dos investimentos de um cliente, que inclui ações, títulos, imóveis, fundos mútuos, ETFs, títulos e muito mais. Apesar dos objetivos de longo prazo, um consultor financeiro geralmente fornecerá declarações trimestrais para avaliação e desempenho de ativos.

Mesmo os melhores consultores financeiros podem ter um trimestre ruim, que é um período de tempo muito curto no mundo dos investidores. É imperativo que os consultores financeiros ajudem os clientes a entender que eles não são comerciantes, mas conselheiros que visam manter o curso e entregar retornos realistas de longo prazo. (Para mais, consulte: Como os conselheiros podem ajudar os clientes a aumentar a volatilidade do estômago .)

Um bom consultor financeiro também informará os clientes sobre como maximizar as declarações fiscais com base em deduções e isenções, ajudar um cliente a descobrir como pagar a faculdade de seus filhos e a se preparar fiscalmente para a aposentadoria. Isso vai muito mais profundo do que muitos leigos perceberiam e incluíram projeções de inflação, expectativa de valorização de ativos e expectativa de vida. Com esta informação em mãos, um consultor financeiro qualificado pode recomendar mudanças nos gastos de um cliente e salvar hábitos. (Para leitura relacionada, veja: 5 perguntas vitais Os conselheiros devem pedir novos clientes .)

Tudo isso pode parecer muito trabalho árduo, e esse é certamente o caso. É por isso que os assessores financeiros precisam de assistência.

Assistência e Ferramentas

Os planejadores financeiros vivem em um ambiente de negócios dinâmico onde é imperativo manter as mudanças recentes e a tecnologia moderna. Por exemplo, um bom planejador financeiro no mundo de hoje usa um CRM ou Customer Relationship Management.Este termo é auto-explicativo, mas a investopedia oferece uma definição mais aprofundada:

"Os princípios, práticas e diretrizes que uma organização segue ao interagir com seus clientes. Do ponto de vista da organização, este relacionamento não engloba apenas o aspecto de interação direta, como os processos de vendas e / ou serviços, mas também na previsão e análise de tendências e comportamentos de clientes, que, em última análise, servem para melhorar a experiência geral do cliente . "

Nos termos mais simples, um CRM permite que um consultor financeiro:

• Gerencie contatos e clientes

• Plataformas de acesso a serem mostradas aos clientes por meio de smartphones e tablets

• Acesse ferramentas de proposta rápidas e simples > A tecnologia melhorada levou a uma maior eficiência de tempo. Pense em como as empresas públicas estão sempre procurando reduzir custos para melhorar a linha de fundo. Os consultores financeiros adotam uma abordagem similar, mas geralmente começa com o tempo. (

Clique aqui para obter uma lista de provedores de software de CRM .) Os consultores financeiros não podem ficar sozinhos. Independentemente do quão bom alguém esteja no que faz, um sistema de suporte sempre oferece uma vantagem. Um consultor financeiro precisa de um corretor. Existem muitas instituições que oferecem serviços de corretor, incluindo Wells Fargo Advisors e Merrill Lynch Global Wealth Management e LPL Financial Holdings Inc. (LPLA

LPLALPL Financial Holdings Inc50. 21 + 0. 36% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ). LPL Financial é o maior corretor independente nos Estados Unidos e é usado por 13, 500 consultores financeiros independentes. Se oferece tudo de uma equipe interna que pode falar em profundidade sobre planos de seguro de vida e como estruturá-los para suporte de compensação na forma de pagamento, benefícios de saúde, pensão, cobertura de E & O e muito mais.

Ao tirar proveito das ferramentas baseadas em tecnologia oferecidas pela LPL Financial (e outros corretores), os consultores financeiros poderão reduzir custos, aumentar a velocidade e aumentar a produtividade e a eficiência em geral. Essas ferramentas permitem a racionalização da operação de investimento; apresentações profissionais; pesquisa especializada; acesso a uma mesa de negociação com patrimônio experiente, renda fixa e comerciantes de fundos mútuos que usam a tecnologia moderna para executar negócios de alto volume; Aconselhamento e materiais de aquisição e retenção de clientes; ferramentas de marketing rentáveis; e a simplificação da gestão de portfólio. (Para leitura relacionada, veja:

Qual consultor de Robo é o melhor para os consultores financeiros? ) Tecnologia

Muitos conselheiros empregam uma variedade de tecnologia de computação para gerenciar sua carga de trabalho, se comunicar com clientes e co- trabalhadores, fazer apresentações e executar programas de CRM e outros aplicativos (alguns dos quais podem estar disponíveis somente em computadores habilitados para Windows). Por exemplo, alguns consultores juram pelo Fidelity AdvisorChannel, uma ferramenta que ajuda os conselheiros a monitorar e negociar contas de clientes. E para conselheiros em movimento (e aqueles que não possuem uma VPN), GoToMyPC e serviços similares podem ser uma ferramenta valiosa para acessar arquivos remotamente.Falando sobre esses arquivos, é melhor você voltar para eles regularmente - ou melhor ainda - automaticamente. Existem vários serviços que o ajudam a fazer isso; Aqui está uma boa lista da PC Magazine. Não se esqueça das pequenas coisas que podem realmente ajudar a produtividade, como um bom smartphone e plano de dados, monitor de computador extra, triturador e scanner fácil de usar.

A linha inferior

É preciso muita educação, tempo e trabalho duro para um consultor financeiro atender ao status profissional. Então o verdadeiro trabalho começa. Para que um consultor financeiro ofereça o melhor conselho e serviço aos clientes, ele ou ela deve aproveitar as ferramentas disponíveis, e no mundo de hoje, isso tem muito a ver com a tecnologia. Essas ferramentas orientadas para a tecnologia têm o potencial de otimizar a alocação de ativos, economizar tempo e reduzir custos. Se você lê isso do ponto de vista de um investidor, então é o mesmo que crescer simultaneamente a linha superior e final, que é o objetivo para qualquer empresa. (Para leitura relacionada, veja:

Tendências Atendentes financeiros desafiadores e CPA, CFA ou CFP - Escolha sua abreviatura com cuidado .) Dan Moskowitz não possui nenhuma posição em Wells Fargo ou LPL.