Freelancers têm desafios e oportunidades únicos quando se trata de poupança para aposentadoria. Você não possui um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Ninguém está lhe dando uma contribuição correspondente. Você não está recebendo ações da empresa. No entanto, como proprietário de uma pequena empresa, você pode economizar um valor em dólares maior e uma porcentagem maior de sua renda do que um empregado pode. Aqui estão algumas das principais estratégias para os freelancers para planejar uma aposentadoria bem sucedida.

Rollover IRA

A maioria dos freelancers trabalhou para outra pessoa antes de se separar por conta própria. Se você tivesse um plano de aposentadoria com um ex-empregador, você manteve abas? Na maioria das vezes, a melhor maneira de gerenciar as economias de aposentadoria acumuladas no seu antigo emprego é transferi-las para um IRA de rolagem. Um IRA do rollover permite que você transfira todos os ativos no plano do seu ex-empregador, como 401 (k), 403 (b) ou 457 (b), em um IRA de rolagem, um tipo de IRA tradicional. Você poderá escolher seus próprios investimentos e você terá maior controle sobre sua conta. Certifique-se de evitar os erros comuns de rolagem do IRA.

Autônomo 401 (k)

Enquanto você não tem empregados, você pode contribuir para um trabalhador independente 401 (k). Você faz contribuições com dólares pré-impostos, o que reduz sua receita tributável. Se você é casado, seu cônjuge também pode participar. Como um empregado de uma empresa que oferece um 401 (k), você pode adiar US $ 17,500 de sua renda para um trabalhador independente 401 (k) em 2014. Ao contrário de um funcionário, você também pode fazer o que é chamado de "contribuição para participação nos lucros "De até 25% de sua compensação, até um máximo de US $ 52.000 em 2014. Independentemente da forma como você classifica suas contribuições, o máximo que você pode contribuir é de US $ 52.000 em 2014, mas é três vezes o que você poderia contribuir para um plano 401 (k) se você trabalhou para outra pessoa. Se você tem 50 anos ou mais, você também pode fazer contribuições de recuperação. Use uma calculadora de contribuição de plano de auto-empregados grátis para descobrir facilmente o quanto você pode contribuir com base na sua renda.

Uma pensão de empregado simplificada (SEP) é outro veículo de poupança de aposentadoria disponível para freelancers, mas um trabalhador independente 401 (k) geralmente permite economizar mais. Você pode aprender tudo sobre esta outra opção no nosso tutorial SEP IRA.

Roth ou IRA tradicional

Roth e IRAs tradicionais estão disponíveis para qualquer pessoa com renda de emprego. Isso inclui freelancers e você pode contribuir para um IRA, além de um trabalhador independente 401 (k). Um cônjuge que trabalha também pode contribuir com um IRA em nome de um cônjuge que não trabalha. Roth IRAs permite que você contribua dólares após impostos, enquanto os IRAs tradicionais permitem que você contribua com dólares antes de impostos. A contribuição anual máxima é de US $ 5, 500 em 2014 ou o seu salário total, o que for menor.Se você tiver maximizado suas contribuições para o seu trabalhador independente 401 (k), ou se quiser fazer uma combinação de contribuições antes e depois de impostos, adicione um Roth IRA tradicional ou sua carteira de aposentadoria.

Defina o dinheiro ao longo do ano

Como o valor que você pode colocar em suas contas de aposentadoria depende do quanto você ganha, você não saberá até o final do ano quanto você pode contribuir. Então, ao contrário de um funcionário, você não vai tirar pequenos montantes de cada cheque de pagamento e colocá-los em sua conta de aposentadoria. No entanto, se você esperar até o final do ano para reservar um pedaço de sua renda, você pode achar que o dinheiro não está lá porque, bem, você gastou isso.

Para garantir que você tenha dinheiro disponível para contribuir com sua conta de aposentadoria, configure uma conta de poupança antiga e regular que você contribua para cada mês. Uma vez que você determinou o que você pode cancelar em sua (s) conta (s) de aposentadoria para o ano, que geralmente será no final do ano ou no tempo de imposto, você pode transferir o dinheiro da sua conta de poupança para o seu conta (s) de aposentadoria. Se você salvou mais do que você pode contribuir e você não precisa do dinheiro para outra coisa, mantenha sua conta de poupança, porque você poderá fazer uma contribuição de aposentadoria maior no próximo ano.

A linha inferior

A criação de uma estratégia de aposentadoria é muito importante quando você é freelancer, porque não há ninguém que esteja procurando sua aposentadoria, mas você. Embora você não obtenha regalias como ações da empresa ou dinheiro "livre" sob a forma de uma contribuição de correspondência do empregador quando você trabalha por conta própria, você obtém algo melhor: toda a liberdade que vem com seu próprio chefe, controle completo sobre como suas contribuições de aposentadoria foram investidas e a possibilidade de salvar mais do que você poderia se você trabalhasse para outra pessoa.