Não é incomum que os investidores percam dinheiro por meio de misselling ou outras formas de má administração. Em casos extremos, os investidores podem legalmente ter direito a uma compensação. Claro, os investidores não podem simplesmente obter uma compensação pelo mau desempenho ou grandes perdas. Para obter uma compensação, um investidor precisa de provas de que o conselheiro ou empresa agiu ilegalmente ou em contraste com os termos da relação. Mas, se você aborda esses tipos de preocupações, muitas vezes eles são rapidamente dissuadidos por corretores com uma ampla gama de desculpas. Neste artigo, daremos uma amostra de algumas defesas comuns que as empresas vão usar contra os investidores - mesmo aqueles com reclamações legítimas. (Para leitura relacionada, veja Seu corretor está atuando em seu melhor interesse? )

O que constitui uma queixa legítima?
Existem várias irregularidades que dão aos investidores condições de compensação.

A principal situação em que ocorre uma ocorrência de irregularidade declarada é quando o consultor toma decisões de investimento que contrastam claramente com os objetivos que o investidor estabelece no início do relacionamento. Para verificar isso, dê uma olhada no perfil de investimento que você assinou quando se inscreveu na sua conta. Se as ações do seu corretor claramente ir contra esse perfil, você pode ter um caso.

Há também algumas ações ilegais por corretores que lhe dão o direito de fazer uma queixa legítima e potencialmente buscar ajuda legal. Se você for avisado para comprar em um investimento específico que vá contra seu perfil de investidor sem receber uma divulgação completa dos riscos envolvidos pelo seu consultor, você poderá reclamar danos. Mas isso pode ser difícil de provar e sua empresa pode lutar contra você a cada passo do caminho. (Para mais informações sobre essas situações Compreender as Tarefas de Negociantes Desonesto e Dicas para Resolver Disputas com o seu Consultor Financeiro .)

The Blame Game
A defesa mais comum contra o conselho de investimento ruim é a culpa dos investidores com base em que eles eram "experientes" e sabiam o que estavam entrando. É fácil (mis) - representar quase qualquer um com investimentos como experimentados, mas isso não o torna verdadeiramente verdadeiro nem uma defesa válida. Novamente, olhe para o perfil do investidor para determinar se seu consultor atuou contra o plano de tolerância ao risco e investimento estabelecido no início do relacionamento. (Para mais informações, veja Determinando risco e a pirâmide de risco .)

Por exemplo, a empresa pode afirmar que foi uma ideia do investidor descontente colocar muito dinheiro em um investimento particular quando, na verdade, era uma recomendação direta da empresa, para a qual é responsável.

Ignorance Is Bliss
Uma empresa também pode afirmar que o corretor passou mais tempo com o cliente, discutindo o portfólio e os riscos, do que realmente ocorreu.E, em muitos casos, independentemente da quantidade de evidência que você apresenta à empresa sobre suas obrigações legais e como prejudicou seus investimentos, pode ignorá-lo ou afirmar que não acredita que o investimento seja "inadequado". Mesmo que um investidor consiga fazer um bom caso contra a empresa quando um investimento inadequado tiver sido feito, a empresa pode simplesmente declarar que não concorda com o pedido e se recusará a oferecer uma admissão de irregularidades ou compensações.

Obtendo pessoal
Para defender-se de uma denúncia com jactância, uma empresa também pode procurar evidências de que o investidor escolheu investimentos arriscados no passado. Isso às vezes é referido como uma "expedição de pesca". Por exemplo, se você tivesse algum dinheiro em um fundo estrangeiro em 1994, independentemente do que aconteceu, isso pode ser considerado como uma prova de que você é realmente um investidor com risco de risco. Um feriado em Las Vegas também pode ser usado para esse fim! Uma queixa envolvendo um soldado britânico que alegou que ele foi vendido uma doação sem ser devidamente informado sobre os riscos foi inicialmente rejeitada pela empresa porque alegou que a profissão perigosa do investidor implicava que ele também colocaria seu dinheiro na linha de fogo, de acordo com um artigo de março de 2006 em Money Marketing , um jornal semanal para consultores financeiros com sede no Reino Unido

Ill-Conceived or Unpredictable?
Uma empresa também pode tentar evitar as irregularidades alegando que um resultado era apenas previsível em retrospectiva. Embora os mercados financeiros sejam geralmente aceitos como um pouco imprevisíveis, se um investimento não é adequado para um investidor particular e uma empresa faz reivindicações extravagantes sobre "timing de mercado" ou uma "reação rápida às condições de mercado em mudança", tais defesas podem ser inadequadas.

As empresas também podem tentar responsabilizar o mercado. Talvez o Dow Jones caia 30% em um período. Embora isso esteja além do controle de um consultor, se um investidor estiver sobre-exposto ao Dow Jones, isso pode apresentar uma questão diferente. Há também formas de controlar as perdas, como parar de perdas, e se uma empresa recomenda essas coisas quando as coisas correm, pode ser útil se você tiver algum motivo para se queixar.

Olhe Passado as desculpas
Se você perdeu dinheiro e você acredita que é porque seu corretor não agiu no seu melhor interesse, existem maneiras de recuperar isso. Um bom ponto de partida é ver através de defesas inválidas e injustas. A coisa mais importante a fazer é garantir que você tenha evidências claras de que a empresa, o conselheiro ou corretor agiram claramente contra seus desejos ou agiram ilegalmente. Se isso puder ser mostrado, você pode ter um bom caso. Também tenha em mente, no entanto, que o investimento envolve o risco de perda, e até mesmo os corretores mais conscientes vão fazer escolhas ruins. Então, não pular a arma e tentar culpar o seu corretor quando o saldo da sua conta ganha força - na maioria dos casos, isso ocorre como resultado de fatores muito além do controle do seu corretor. (Para mais, leia 4 Táticas de agente desonesto e como evitá-los .)

Se você decidir fazer uma causa contra uma empresa ou corretor, forneça a empresa com provas e não deixe que seja ignorado. Eduque-se precisamente sobre o que a empresa fez de errado e deixe claro que você está disposto a procurar representação legal, se necessário. Finalmente, se você deseja prosseguir o seu caso até onde for necessário, prepare-se para o litígio e assegure-se de que você tenha um caso forte e fortes nervos.