Assim como em qualquer indústria, existem excelentes assessores financeiros e há alguns realmente horríveis. Algumas críticas contra conselheiros financeiros são difíceis de acreditar. No entanto, aprender sobre alguns deles irá ajudá-lo a encontrar consultores financeiros que aparecem em sua busca que estão no negócio para se ajudar a qualquer custo - seu.

Embora seja verdade que os conselheiros financeiros precisam ganhar a vida, eles só devem fazer isso se puderem fornecer um valor demonstrável aos seus clientes. Infelizmente, alguns consultores financeiros não fornecem isso. Pior ainda, alguns impactaram negativamente seus clientes.

Aqui estão algumas dessas principais queixas sobre consultores financeiros. (Para leitura relacionada, consulte: Assessores: esses erros podem custar-lhe clientes. )

1. Demasiado pouco explicação sobre produtos

Os consultores financeiros devem poder explicar os produtos de investimento que estão vendendo em detalhes. Você deve entender a estrutura da taxa, o desempenho histórico, o raciocínio sobre o motivo pelo qual o produto de investimento é ideal para você e qualquer outra coisa que você queira saber.

Infelizmente, muitos consultores financeiros não agendam tempo suficiente com os clientes para garantir que eles entendam os produtos que estão comprando. Se você se sente apressado, pressionado ou confuso quando estiver sentado com seu consultor financeiro, configure uma consulta adicional com eles ou encontre um conselheiro que esteja disposto a tomar o tempo para educá-lo.

2. Ele está vendendo apenas para ganhar uma Comissão

Os consultores financeiros fazem o seu dinheiro de diversas maneiras. Uma maneira comum é através de uma taxa de gerenciamento contínua que geralmente é uma porcentagem dos ativos que eles gerenciam em sua conta. Outra maneira comum é que eles ganhem uma comissão sobre a venda de um produto de investimento específico. Ambos os caminhos são apropriados, mas o último pode ser abusado.

Por exemplo, se seu consultor financeiro ganha uma alta comissão em um produto de investimento específico, ele ou ela pode ser tentado a vendê-lo para você mesmo que ele / ela entende que existem melhores produtos para sua situação. Este é um conflito de interesses óbvio. Seu consultor financeiro deve ter seu melhor interesse em mente e agir sobre esse melhor interesse. Se o produto de investimento que está no seu melhor interesse passa a ter uma boa comissão, então seja. No entanto, se um produto de investimento não estiver no seu melhor interesse, mas tem uma alta comissão, o conselheiro deve atuar com responsabilidade fiduciária e vender o produto que é melhor para sua situação - mesmo que isso signifique uma comissão mais baixa. (Para mais, consulte: Conselheiros de erros comuns criam com clientes. )

3. Ela não responde de forma oportuna

Os consultores financeiros devem entender que o dinheiro de seus clientes é importante para os clientes.Sua segurança financeira é provavelmente uma das principais preocupações da vida. Agora, se um consultor financeiro espera uma semana para chamar seus clientes de volta, como você acha que isso vai fazer com que eles se sintam? Inseguro.

Se o seu consultor financeiro levar muito tempo para voltar para você, procure em outro lugar. Os consultores devem ter a infra-estrutura instalada para retornar a você em tempo hábil. Caso contrário, provavelmente significa que eles estão desorganizados e não fornecendo o serviço que você merece.

4. Não colocando as necessidades dos clientes primeiro

Este é semelhante ao segundo ponto, mas vale a pena mencionar porque há muitas outras maneiras pelas quais o consultor financeiro pode colocar suas próprias necessidades em relação às necessidades dos clientes.

Por exemplo, às vezes os consultores financeiros ficam entusiasmados com um novo produto ou serviço que eles estão oferecendo. De certa forma, eles decidem que se o produto ou serviço soa bem para suas próprias necessidades, provavelmente também funcionará para seus clientes. E muitas vezes, eles estão errados.

Um bom consultor financeiro escuta atentamente as necessidades dos clientes e faz perguntas importantes para entender sua situação. Depois de muita escuta, um bom assessor financeiro reunirá um plano financeiro adaptado aos seus clientes. Não deixe seu conselheiro assumir que sua situação não é única. Sua situação é única, e seu conselheiro deve respeitar isso. (Para leitura relacionada, veja: Como os consultores financeiros perdem clientes. )

5. Ele ou ela gosta de Churn

Churning refere-se a compra e venda de investimentos de forma excessiva que resulta em comissão. Os consultores financeiros precisam de um motivo válido para comprar e vender investimentos. Alguns desses motivos válidos podem incluir mudanças no nível de tolerância ao risco de seus clientes, crendo que outros investimentos são mais adequados para o cliente devido a uma mudança nas circunstâncias ou que um cliente solicita que as alterações sejam feitas em seu nome para ela próprios motivos.

6. Retornos não razoáveis ​​promissores

Ouça: um retorno anual garantido de 12% em seu investimento é absolutamente incontestável. Mesmo que não seja garantido, não é razoável. Enquanto um estudo sobre a taxa média de retorno do mercado de ações pode produzir resultados impressionantes, não se esqueça de que existem muitos outros fatores que se encaixam em retornos reais. Não fique preso em acreditar que seus investimentos superarão porque você tem um assessor financeiro especial "quem sabe o que está fazendo". As possibilidades são, se ele está prometendo coisas assim, ele não.

A linha inferior

Saber o que procurar em um consultor financeiro dá aos investidores uma vantagem na sua pesquisa, mas saber o que não procurar pode ser tão útil. Se um consultor prospectivo - ou talvez um que você já contratou - parece estar se inclinando demais para as técnicas acima mencionadas, execute - ou, pelo menos, encontre alguém para gerenciar suas necessidades de consultoria financeira. (Para leitura relacionada, veja: Social Media 'Don'ts' for Financial Advisors. )