Graças aos empresários criativos que não estão satisfeitos com o status quo, o banco e as compras percorreram um longo caminho nas últimas duas décadas. As gerações mais jovens já não reconhecem ferramentas financeiras que seus pais consideram indispensáveis. A Internet e os smartphones deram origem a novas tecnologias que tornaram nossas vidas mais fáceis e nos ajudaram a economizar dinheiro. Aqui estão cinco ferramentas financeiras que alguns luditas ainda se apegam, mas o resto de nós não precisa mais.

1. Um livro de cheques

A banca eletrônica fez checkbooks virtualmente obsoletos. Você pode completar quase qualquer transação financeira com um cartão de crédito ou débito, uma ACH ou transferência bancária, pagamento de contas on-line, pagamentos por celular e sistemas de pagamento on-line e social, como PayPal e Venmo. Para aqueles que estão na vanguarda, há mesmo bitcoin e outras moedas virtuais.

Os novos métodos de pagamento são mais rápidos e seguros do que verificações, e cada vez mais estamos usando. Em 2012, cerca de 15% das transações não-caixas foram realizadas por cheque, de acordo com o Federal Reserve, em comparação com cerca de 50% das transações de não-caixas em 2003. Agora, quando as pessoas usam cheques, elas as utilizam para transações de grande porte com uma média de mais de US $ 1 , 400. Os cartões de débito são, de longe, nossa maneira favorita de pagar.

Você não precisa de cheques para dar dinheiro como presente ou para pagar suas contas. Uma das únicas vezes em que você ainda pode usar um cheque, na verdade, é se você paga regularmente uma pequena empresa que não aceita outras formas de pagamento, e você quer ser capaz de rastrear ou comprovar a transação (que você pode " fazer dinheiro com dinheiro). Quando se trata de uma emergência, o dinheiro ainda é rei: em uma queda de energia, por exemplo, as empresas podem estar relutantes em aceitar cheques como pagamento, uma vez que não poderão usar seus sistemas de verificação de cheques eletrônicos habituais.

Algumas pessoas insistem que ainda é importante aprender a equilibrar um talão de cheques, mas a verdade é que transações eletrônicas instantâneas, software bancário on-line e aplicativos de finanças pessoais realizam essa tarefa com mais facilidade. Precisa saber quanto dinheiro disponível está na sua conta corrente? Basta ir à página de pagamentos agendados da tela de pagamento de contas on-line e ver qual será o seu saldo na semana que vem, duas semanas ou mês depois de todos os seus pagamentos agendados passarem. Você pode usar o aplicativo de smartphone do seu banco para verificar o seu saldo após a compra do cartão de débito mais recente e configurar alertas para informar quando o seu saldo é baixo. Se assim for, você pode transferir fundos instantaneamente de uma conta vinculada no mesmo banco. E o software como Mint ou Personal Capital pode ajudá-lo a acompanhar todos os seus cartões de crédito e contas bancárias em um só lugar para que você sempre saiba o que as contas estão em vencimento, quanto você tem em cada conta e qual seu saldo em cada cartão de crédito.(Saiba como alguns destes serviços se comparam em BillGuard Vs. Mint vs. SigFig vs. Capital pessoal .)

2. Depósitos de depósito

De volta no dia, você pode depositar um cheque de duas maneiras: pessoalmente no banco ou através do correio. Ambos os métodos exigiram que você preenchesse um boleto de depósito, um documento de tamanho de cheque no qual você preenchia a data, seu nome, o número da conta bancária que você queria depositar seu cheque ou cheques e o valor do cheque . Os caixas bancários não aceitaram um cheque sem um recibo de depósito. (Outra coisa que não percorremos: o cliente desinteressado mantendo a linha no banco porque eles não haviam preenchido o escorregão.)

Os caixas automáticos (caixas eletrônicos) iniciaram a eliminação das folhas de depósito. As máquinas podem identificar sua conta usando seu cartão de débito e número de identificação pessoal (PIN). Você digitou o valor do seu cheque e selecionou a conta à qual deve ser creditada. Nenhum depósito foi necessário.

O depósito de cheques remoto através dos depósitos de depósito feitos pela Internet é ainda menos necessário. Hoje, a maneira mais simples de depositar um cheque nem exige que você saia da casa. Você pode verificar seu cheque endossado e enviar a imagem para o seu banco on-line ou usar seu smartphone para tirar uma foto do cheque e transmiti-lo para sua instituição financeira por meio de seu aplicativo de banco móvel. (Saiba mais em Quais são os melhores aplicativos de banco móvel? e O futuro da operação bancária móvel .)

3. Calculadoras portáteis

Você se lembra quando as calculadoras só podiam somar, subtrair, multiplicar e dividir? Quando eram tão caros, todo o departamento no trabalho tinha apenas um que todos compartilhavam? Que tal aquelas calculadoras eletrônicas alimentadas por energia solar que não funcionaram com luz fraca? Felizmente, não precisamos depender disso. Entre o software de planilha em seu computador ou tablet, o software da calculadora em seu smartphone e calculadoras on-line para obter tudo da dívida para estimar pagamentos de hipoteca, quando foi a última vez que usou uma calculadora de mão autônoma? Colegial? Talvez aula de matemática da faculdade?

O software de calculadora de hoje possibilita a realização em segundos de cálculos financeiros complexos que demoraram para sempre em calculadoras eletrônicas portáteis. A precisão também melhorou; Os computadores tornam mais fácil ver erros de digitação. A necessidade de memorizar fórmulas complexas quase desapareceu. Enquanto a contabilidade e os whizzes contábeis podem memorizar as fórmulas da planilha que usam regularmente, o resto de nós pode as equações de Google, como as precisamos. E quando você está na mercearia e você não tem certeza de qual é um negócio melhor - a pequena caixa de Lucky Charms que está à venda ou a caixa de tamanho da família que não é - você pode chicotear seu smartphone, dividir o preço pelo número de onças na caixa e veja qual opção oferece o melhor valor - sem parecer um dweeb.

4. Cheques de viagem

Um dos primeiros passos de uma viagem no exterior costumava estar em contato com as American Express com antecedência para comprar cheques de viagem (ou cheques, como os chama.) Se você é um milênio ou Gen Z'er, você não faz ideia do que estamos falando. Essas folhas de papel costumavam ser a maneira mais segura e segura de transportar seu dinheiro em um país estrangeiro. Alguns estabelecimentos os aceitam como pagamento, e os bancos os trocariam por moeda local, se você precisasse de dinheiro. Os cheques de viagem eram mais seguros do que o dinheiro, porque seus números de série únicos significavam que eles poderiam ser rastreados e substituídos se fossem perdidos ou roubados. Mas se você ainda tivesse checado de checagem quando você voltou para os estados, você teve que dar o passo extra para transformá-los em dinheiro ou depositá-los em sua conta bancária, o que pode incorrer em outra taxa.

Durante a última década, os cheques de viagem não foram necessários. Os caixas eletrônicos são predominantes no exterior e tendem a oferecer as melhores taxas de câmbio. Alguns nem sequer cobram taxas, graças a relações entre bancos estrangeiros e nacionais. É fácil fazer retiradas ao longo de sua viagem e transformar o saldo da sua conta bancária em dinheiro local. Os cartões de crédito tornaram-se muito mais fáceis de usar no exterior também. Eles também oferecem taxas de câmbio excelentes, especialmente em comparação com a troca de dólares norte-americanos em um banco estrangeiro ou ficando esvaziadas em um quiosque de troca de moeda. É até possível obter um cartão de crédito que não cobra qualquer taxa de transação no exterior. Além disso, os cheques de viagem não são tão amplamente aceitos como antes. (Para leitura relacionada, veja Travel Smart By Planning, como você pagará .)

5. Moedas

A inflação tem o valor das moedas tão diminuído que não deixamos de pegar as trocas de reposição que encontramos no chão, e qualquer mudança de moeda que recebemos quando pagamos dinheiro vai direto para o jar da ponta. Alguns de nós mantem os frascos de moedas em casa para colecionar nossa mudança, mas com que frequência retiramos moedas para fazer compras? Quando o jar da moeda está cheio, nós levamos a máquina Coinstar mais próxima para trocá-la por um cartão de presente Amazon.

As moedas costumavam ser particularmente úteis para compras de máquinas de venda automática. Os leitores de contas Finicky muitas vezes não funcionavam, exceto em notas prístinas; se você quisesse um refrigerante ou um saco de batatas fritas, um punhado de quartos era sua melhor aposta. As moedas também eram necessárias se você quisesse estacionar em uma parte mais antiga, mas altamente traficada, da cidade, onde não havia estacionamento, apenas um estacionamento de rua com medidor. Agora, tanto as máquinas de venda automática quanto os estacionamentos geralmente aceitam cartões de crédito.

A linha inferior

A inovação tecnológica substituiu o que antes parecia ferramentas financeiras indispensáveis ​​com alternativas superiores. Daqui a dez anos, provavelmente nos perguntaremos por que usamos os bolsos traseiros de nossos jeans carregando uma carteira cheia de cartões plásticos.