O desafio para os aposentados é a possibilidade de criar uma carteira de renda que forneça uma vida útil em face do aumento dos custos de aposentadoria. Com rendimentos de poupança pairando logo acima de zero, investimentos seguros, como CDs e fundos do mercado monetário, não são uma opção, exceto para atender a necessidades de curto prazo. Para gerar uma renda que pode sustentar seus estilos de vida, os aposentados devem considerar uma série de opções de investimento que, trabalhando em conjunto, podem aumentar sua renda, preservando seu capital. Isso só pode ser realizado através de um portfólio bem diversificado de investimentos. A Fidelity Investments, uma das maiores e mais antigas empresas de gestão de fundos mútuos nos Estados Unidos, oferece uma vasta gama de fundos para construir uma carteira diversificada de renda para aposentadoria. Trabalhando juntos em um portfólio diversificado, os seguintes cinco fundos da Fidelity podem fornecer uma vida útil de renda.

Fidelity Short-Term Bond Fund

O objetivo do Fidelity Short-Term Bond Fund é gerar um alto nível de renda atual, preservando o capital. O fundo investe cerca de 80% de seus ativos em títulos de dívida de grau de investimento de emissores nacionais e estrangeiros com prazo médio de três anos ou menos. O efeito desta estratégia é gerar um maior nível de renda do que CDs ou fundos do mercado monetário com a intenção de manter a estabilidade de preços. Devido à curta duração dos títulos de dívida subjacentes, o Fidelity Short-Term Bond Fund tem menos sensibilidade ao aumento das taxas de juros que podem diminuir o preço dos títulos. Até dezembro de 2015, o fundo retornou um pouco abaixo de 1% no ano e em média 1 29 por cento nos últimos cinco anos. Tem um baixo índice de despesas de 0,45%. Cerca de 7 a 10% de uma carteira de renda de aposentadoria devem ser alocados para um fundo de curta duração.

Fidelity Total Bond Fun

Uma carteira de renda de aposentadoria deve ter no seu núcleo um fundo de títulos de grau de investimento. O Fidelity Total Bond Fund é um fundo altamente cotado com mais de US $ 20 bilhões em ativos que busca gerar um alto rendimento atual, preservando o capital. Suas participações primárias incluem títulos da U. S. Treasuries e investment-grade, mas tem flexibilidade para misturar dívida de alto rendimento e mercados emergentes. Os rendimentos mais altos obtidos na pequena parcela de títulos mais arriscados, até 20% da carteira, criam uma compensação para qualquer queda de preços na carteira mais ampla quando as taxas de juros aumentam. Em dezembro de 2015, o fundo cede 2,9% e gerou uma taxa média anual de retorno de apenas 4,97% na última década. Sua razão de despesa é de 0,45%. Cerca de 20% de uma carteira de renda de aposentadoria devem ser alocados para um fundo de títulos de grau de investimento.

Fidelity Strategic Return Fund

A parcela de renda fixa de uma carteira de renda de reforma deve incluir uma cobertura de inflação. O Fidelity Strategic Return Fund utiliza uma estratégia diversificada para investir em uma gama de ativos destinados a acompanhar a taxa de inflação. Concentra-se em quatro categorias de investimento: títulos de dívida protegidos contra a inflação, como Tesouraria Inflation-Protected Securities (TIPS), empréstimos de taxa variável, investimentos em commodities e fundos de investimento imobiliário (REITs). A estratégia busca tirar proveito das relações não correlacionadas entre essas classes de ativos para manter a volatilidade baixa ao buscar retornos ajustados pela inflação. Até dezembro de 2015, o fundo retornou 2,9% nos últimos 10 anos. Sua razão de despesa é um pouco no lado alto em 0. 77%. Como hedge de inflação, este fundo merece uma alocação entre 8 e 10%.

Fidelity Large-Cap Stock Fund

Para garantir o crescimento da renda a longo prazo, cada carteira de renda de aposentadoria deve ter um fundo de ações de grande capitalização como uma participação principal. Felizmente, a Fidelity tem um dos melhores com seu fundo de ações Large Cap. Seu objetivo de investimento é a valorização do capital a longo prazo entre ações com grandes capitalizações de mercado. Ele usa um estilo de investimento combinado em ações de crescimento e valor de empresas nacionais e estrangeiras. Em dezembro de 2015, o fundo apresentou desempenho acima da média em sua categoria, retornando 12. 59% nos últimos três anos e 13. 69% nos últimos cinco anos. Seu índice de despesas é de 0,88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

A Fidelity construiu sua reputação como gerente de fundo ativo, mas também criou alguns fundos de índices sólidos e de baixo custo, incluindo o Spartan Total Market Advantage Fund. Com mais de 3 000 ações, esse fundo oferece uma carteira de renda de aposentadoria com ampla exposição ao mercado a baixo custo. Uma vez que o seu portfólio inclui ações de pequeno e médio prazos, e é sempre totalmente investido, tem potencial para maiores quedas do que fundos gerenciados ativamente. Mas, isso também lhe dá o potencial de superar o típico fundo de ações de grande capitalização. O fundo superou a maioria de seus pares na última década retornando 7% ao ano. Em dezembro de 2015, a média foi de 13,8% nos últimos cinco anos. A razão de despesa para o Índice Spartan Total Market Index "Classe Investor" com um investimento mínimo de US $ 2 500 é de 0,10%, e é de 0,7% para a "Classe Advantage" da Fidelity com um investimento mínimo de US $ 10 000. O Spartan Total Market Advantage Fund poderia ser uma participação fundamental para uma carteira de renda de aposentadoria que justifique uma alocação de 15 a 20%.

Outros Fundos de Fidelidade a Considerar para uma Carteira de Aposentadoria Diversificada

• Fidelity International Discovery Fund - Qualquer investimento de longo prazo A estratégia deve incluir a diversificação global.

• Fidelity Strategic Income Fund - Este fundo amplia a parcela de renda fixa de um portfólio para incluir a exposição estrangeira.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - Para aposentados em montantes de impostos elevados, esse fundo pode gerar altos rendimentos pós-impostos.