Não há como contorná-lo: perder dinheiro parece horrível, e quando as perdas começam a empilhar, é a natureza humana começar a procurar alguém com a culpa. Para muitos investidores, o culpado óbvio é o corretor ou o assessor financeiro. Aqui nos concentramos em possíveis disputas com seu profissional financeiro e como lidar com esses problemas. (Para leitura relacionada, veja Seu corretor está atuando em seu melhor interesse? )

Conheça seus direitos!
Quando você confia seu dinheiro a um profissional financeiro, ele ou ela tem o dever de executar com um certo padrão. Em outras palavras, como investidor, você tem vários direitos. A North American Securities Administrators Association (NASAA) detalha seus direitos em sua Declaração de Direitos do Investidor. As probabilidades são, se algum desses direitos tiver sido recusado pelo seu corretor ou conselheiro, você pode ter um caso.

Quando você investe, você tem os seguintes direitos:

• Para solicitar e receber informações de uma empresa sobre o histórico de trabalho e antecedentes da pessoa que gerencia sua conta, bem como informações sobre a firme
• Para receber informações completas sobre os riscos, obrigações e custos de qualquer investimento antes de investir
• Para receber recomendações consistentes com suas necessidades financeiras e objetivos de investimento
• Para receber uma cópia de todos os formulários e acordos de contas concluídos < Para receber declarações de conta precisas e compreensíveis
• Para entender os termos e condições das transações que você realiza
• Para acessar seus fundos em tempo hábil e receber informações sobre restrições ou limitações de acesso
• Para discutir a conta problemas com o gerente do ramo ou departamento de conformidade da empresa e para receber atenção imediata e consideração justa de suas preocupações
• Para receber informações completas sobre comissões, encargos de vendas, manutenção taxas de transação ou de resgate e multas
• Para entrar em contato com a agência de valores estaduais ou provinciais por qualquer das seguintes razões: verificar o histórico de emprego e disciplinar de um vendedor de valores mobiliários e da firma do vendedor, para descobrir se um o investimento é permitido para ser vendido e apresentar denúncias
• Fonte: Autoridade Reguladora da Indústria Financeira
  

Não salte a arma

Um ponto importante é que simplesmente perder dinheiro em um investimento não significa que você possa processar seu conselheiro por conselhos ruins. Lembre-se, em nenhum lado da Declaração de Direitos, diz que os investidores tenham garantido um retorno! Os mercados são arriscados por natureza. Quando você investe, você deve assumir algum risco contra o qual nenhuma lei ou regulamento pode fornecer proteção. Você deve apresentar uma queixa somente se você acreditar que você foi defraudado - simplesmente perder dinheiro não é suficiente.(Para mais informações, verifique
Compreender as Táticas de Negociador Desonesto .) De acordo com a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), as queixas mais comuns contra corretores e conselheiros são falsas declarações e inadequação:

Declaração falsa

• - falsidade ou omissão de fatos em relação a um investimento. Este é um caso clássico de um cliente acreditando que ele ou ela foi informada uma coisa e então descobre depois do fato de que o que ele ou ela entendeu ser verdade não era o caso. Unsuitability
• - quando um consultor ou corretor financeiro investe o dinheiro de um cliente em uma garantia que não é adequada para os objetivos de investimento do cliente. Um exemplo disto é um conselheiro que investiga grandes somas em títulos de alto risco para uma pessoa com 75 anos de idade e com baixa tolerância ao risco. (Certifique-se de obter o melhor serviço, mantendo-se informado e envolvido, leia Avaliando seu corretor .) Como apresentar uma queixa

Se você acha que tem uma disputa legítima com sua corretor ou conselheiro, há alguns passos que você pode seguir. Se a sua queixa é contra um corretor de bolsa, você deve apresentar uma disputa com a Securities and Exchange Commission (SEC) ou FINRA.
Muitos profissionais financeiros são membros de uma organização charter (geralmente pode dizer pelas siglas após seu nome). Essas organizações também possuem padrões e códigos de ética, por isso vale a pena apresentar uma reclamação com eles também. Por exemplo, se a sua queixa é contra um planejador financeiro certificado (CFP), você pode arquivar com o Conselho de normas do planejador financeiro certificado. Se for contra um analista financeiro fretado (CFA), você pode entrar em contato com a Associação de Investimento e Pesquisa.

O contato com sua comissão de valores estaduais ou provinciais é outro caminho a seguir. Cada estado ou província possui uma divisão que lida com queixas contra corretores, conselheiros e planejadores financeiros.

Se essas opções não funcionam, seu curso final de ação é contratar um advogado.

Escolhendo o corretor direito

A melhor maneira de evitar corretores sem escrúpulos ou fraudulentos é fazer sua lição de casa com antecedência. Verifique sempre os antecedentes da empresa e corretor ou planejador para quaisquer problemas disciplinares no passado. Pergunte ao planejador sobre seu estilo de investimento e o estilo que eles sentem seria melhor para você. Fazer essas perguntas não só lhe dá uma melhor compreensão do corretor, mas dá-lhe algo para se recuar se sentir que seu dinheiro foi colocado em investimentos que não coincidem com seus objetivos originais.
Os reguladores de valores mobiliários nos Estados Unidos tornaram a maior parte dessa informação relativamente acessível através do Central Registration Depository (CRD), uma base de dados disciplinar e de emprego disponível no regulamento da NASD. No site da FINRA você pode realizar pesquisas on-line para determinadas informações e solicitar que um relatório detalhado seja enviado para você.

Finalmente, talvez o mais importante que um investidor possa fazer seja ser honesto.Se seu corretor ou conselheiro sugerir um investimento que você não entende, diga-o. Um conselheiro honesto e credível é aquele que vai gastar o tempo para garantir que compreenda completamente um investimento de antemão.

Para mais leituras, confira

Escolhendo seu primeiro corretor .