Se você é um consultor financeiro ou planejador financeiro que pretende se aposentar na próxima década, você não está sozinho. De acordo com o Certified Financial Planner Board, 48% dos seus membros certificados têm mais de 50 anos, o que significa que muitos desses consultores provavelmente planejam se aposentar nas próximas duas décadas.

Então, o que isso significa para você? Pode ser hora de dar início à sua própria aposentadoria ou começar a pensar sobre a sucessão de sua empresa para que você possa obter uma vantagem contra outros planejadores à procura de compradores. Com vários conselheiros que procuram vender ao mesmo tempo, quanto mais você aguarda, mais difícil será sair quando quiser. Começar o processo de planejamento de sucessão antecipadamente também aumenta suas chances de encontrar um comprador qualificado.

Ao contrário do proprietário de uma loja de pizza, você não pode iniciar o processo de venda e assessoria prática e fechar o negócio dentro de um período de tempo curto. Por sua responsabilidade para seus clientes e a natureza do negócio de planejamento financeiro, há várias etapas para se preparar, realizar e finalizar uma venda. Esperamos que tenha construído relações duradouras com os clientes com base na confiança e no desempenho histórico, por isso pode demorar anos para uma venda bem planejada acontecer.

Se os clientes não confiam no planejador que assumirá ou acreditarão que eles não funcionarão tão bem como você tiver no passado, eles provavelmente irão embora. Eles podem até sair antes de vender se sentem que não estão preparando adequadamente sua própria aposentadoria, o que pode diminuir o valor de sua prática. Os clientes não querem ser surpreendidos quando se trata da gestão de suas finanças.

Para evitar que isso aconteça, aqui estão algumas dicas para como você pode começar a começar a planejar o abandono de sua prática. (Para leitura relacionada, consulte: Como criar um Plano de Sucessão de Negócios.)

Planejamento de aposentadoria para si mesmo

Antes de começar a procurar alguém para comprar seu negócio, primeiro você precisa decidir exatamente o que deseja na aposentadoria. Este é um tópico que você cobre o tempo todo para seus clientes, mas é provável que você raramente se senta e avalie sua própria aposentadoria. Você quer jogar golfe o dia todo? Trabalho a tempo parcial? Viagem? O que seu esposo quer fazer? (Para leitura relacionada, consulte: O que os conselheiros, os clientes devem esperar de um futuro de baixo retorno.)

Conhecer a resposta a essas coisas irá ajudá-lo a decidir qual tipo de venda para providenciar sua prática. Também mostrará aos seus clientes que você pensou em todos os aspectos desta transição e não está simplesmente saindo por capricho.

Formas de vender sua prática

Existem dois principais tipos de vendas, internas e externas.Uma venda interna visa um membro da família ou um empregado. Uma venda externa ocorre quando você vende seus negócios para outra empresa ou um indivíduo que não tem conexão com você pessoalmente ou profissionalmente. Vamos dar uma olhada em cada uma dessas opções para entender melhor como elas funcionam. (Para relacionados, lendo, veja: ETFs de Smart Beta: últimas tendências e um olhar a seguir.)

Com uma venda interna, você normalmente deve começar a planejar o que você faria para uma venda externa. Uma vez que o novo proprietário é provavelmente um parceiro júnior, você precisará treiná-lo para administrar o negócio e garantir que eles também possam lidar com todas as partes do processo de planejamento financeiro.

Você também precisa ter certeza de que o negócio possui os processos adequados para executar sem você. Muitos empresários mantêm tudo guardado em suas cabeças - obtenha seus processos de negócios no papel. Você também precisa garantir que seus clientes se sintam confortáveis ​​com o novo proprietário em breve.

Uma venda interna geralmente é financiada pelo consultor que possui a prática e é implementada durante um longo período de tempo. Você pode até estruturar isso como uma forma de pensão ao receber pagamentos no empréstimo comercial durante sua aposentadoria. Normalmente, você venderá o negócio com base em um múltiplo dos ganhos, uma vez que os proprietários sucessivos manterão toda a infraestrutura existente.

Em uma venda externa, existem muitas maneiras de lidar com a transação. Você pode vender o negócio com a transferência do seu livro ocorrendo imediatamente enquanto você supervisiona a transição por seis a doze meses. Você também pode fazer uma venda parcial de livros, onde você só transfere sobre uma parte de seus clientes e retém alguns para sua prática. Isso normalmente é feito se você e o comprador estiverem dentro da mesma rede de corretores, se você estiver tentando uma transição para ver como funcionaria ou se você deseja manter alguns clientes por meio de uma aposentadoria parcial. A opção final é uma fusão com outra empresa. Você poderia ficar ao redor e receber um salário, mas sua empresa seria levada pela outra prática e outra pessoa assumiria todos os aspectos da gestão empresarial. (Para leitura relacionada, veja: Principais dicas para preparar sua Prática consultiva para venda.)

Uma venda externa geralmente possui preços fora de uma avaliação de receita de 12 meses, uma vez que você provavelmente venderá a alguém que já tenha um negócio existente. Essas vendas geralmente têm um adiantamento e, em seguida, são pagas após alguns anos, dependendo da opção que você escolher. Outras estruturas de pagamento incluem pagamentos como uma quantia fixa, uma nota financiada pelo vendedor ou mesmo um acordo de earn-out.

Encontrando o Comprador certo

Se você for fazer uma venda interna, você precisará decidir qual funcionário está pronto e capaz de assumir o controle, garantir que eles desejam comprar a prática e chegar a um acordo sobre a etiqueta de preço. Se esta pessoa ainda não estiver em sua equipe, você deve começar a procurá-los para contratá-los para que você tenha tempo para prepará-los para seu futuro papel.

Encontrar um comprador externo pode exigir mais pesquisas.Você poderia contratar um corretor de negócios para gerenciar esse processo para você, ou você pode contactar outros planejadores locais que possam estar interessados. Então, ao longo do tempo, conheça-os e assegure-se de que eles são adequados para seus clientes, tanto em relação à personalidade quanto ao estilo de investimento. No caso de uma fusão, também considere se esse novo proprietário potencial será ou não compatível com seus atuais funcionários e processos de negócios.

Finalmente, negocie um acordo, preencha a documentação necessária e comece oficialmente o processo de venda de sua prática. (Para leitura relacionada, veja: Dicas de gerenciamento dos principais consultores financeiros.)

Gerenciando a transição

Um dos principais componentes de uma transição suave é a comunicação contínua com todas as partes interessadas, incluindo clientes, sua equipe e o novo proprietário. Se você estiver em transição por um período de vários anos, ajudará a escrever a estratégia de aquisição em papel e torná-la aberta para revisão e revisão quando necessário. Certifique-se de atualizar esta estratégia à medida que as coisas progridem ou se houver mudanças significativas. Quando acontece algo que não se alinha com o seu plano inicial, as pessoas precisam saber onde estão e como serão atendidas. O risco de os clientes deixarem - e seus problemas associados - diminuirá significativamente quanto mais você se comunicar.

A linha inferior

É irresponsável executar uma prática de planejamento financeiro sem um plano para como ele continuará depois de se aposentar. Primeiro, sente-se e decida o que deseja da aposentadoria e, em seguida, encontre um plano de sucessão que fará a sua aposentadoria dos sonhos uma realidade, assegurando adequadamente um serviço de qualidade e um conselho para seus clientes depois de terem ido. (Para leitura relacionada, veja: Assessores Fall Short on Succession Planning.)