Quanto dinheiro eu preciso para me aposentar? É uma questão que atormentou os investidores e manteve consultores financeiros empregados durante décadas. Ele gerou livros, artigos de revistas, colunas de jornais, comentários de televisão, programas de rádio e especulações intermináveis ​​entre os futuros aposentados. Claro, a única coisa que todos sabem é que você vai gastar menos durante a aposentadoria do que gastou durante seus anos de trabalho. Certo? Talvez não.

KIPPERS e Hipotecas Caras
Historicamente, o argumento de que os investidores precisavam de menos dinheiro durante a aposentadoria do que durante os anos de trabalho tinha algum mérito. Nesters vazios já não tinham filhos para apoiar e as hipotecas foram finalmente pagas. Com a maioria dos credores recomendando que os quatro componentes de uma hipoteca - principal, juros, impostos e seguros (coletivamente conhecido como PITI) - não excedam 28% da renda bruta e muitos mutuários excedam 30% ou mesmo 40%, simplesmente pagando o A hipoteca poderia reduzir dramaticamente o desembolso de caixa mensal de um aposentado.

Mas os tempos mudaram. Um número crescente de crianças adultas não se deslocam das casas de seus pais ou, em muitos casos, estão voltando para casa - às vezes com suas próprias famílias no reboque e as expectativas de um folheto de mãe e pai. Este fenômeno deu origem ao termo "KIPPERS", que é um acrônimo para "crianças nos bolsos dos pais que corroam a poupança de aposentadoria". Uma pesquisa de 2005 realizada pela BBC sugere que 25% dos agregados familiares no Reino Unido têm filhos adultos que residem com os pais. No Japão, crianças que nunca saem de casa são chamadas de "solteiros de parasitas". Na Itália, eles são chamados de "meninos da mamãe", e na U. S. eles são chamados de "boomerangers". Ligue para eles o que você quer, essas crianças adultas são uma despesa adicional para a mãe e o pai.

Além disso, um número crescente de aposentados ainda está pagando hipotecas. Na verdade, mais americanos estão transportando hipotecas em aposentadoria do que nunca. A EUA Hoje análise dos dados do censo de U. S. de 2000 mostrou que 28. 3% dos proprietários idade 65 ou mais ainda estavam fazendo pagamentos de hipoteca. Isso foi de 20. 7% em 1990 e 18. 9% em 1980. Os dados publicados pela Reserva Federal no início de 2006 mostram que a dívida hipotecária cresceu 75% nos últimos cinco anos, superando o crescimento de 71% no valor do agregado familiar imobiliária. A dívida hipotecária média em dívida em uma residência principal de um aposentado era de US $ 31.000 - uma quantidade significativa de dívida para alguém que vivia com renda limitada.

Os aposentados também estão explorando o patrimônio da casa para gerar dinheiro para gastar. Como resultado, a dívida está aumentando. De acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor da Reserva Federal de 2004, 40% das famílias chefiadas por alguém de 75 anos ou mais tiveram dívidas em 2004, ante 29% em 2001. Não só muitas pessoas ainda pagam as hipotecas em suas residências primárias, mas Alguns deles compraram casas de férias, assumindo as segundas hipotecas.O U.S. Census Bureau citou 6. 6 milhões de casas de férias na U. S. em 2003. O comprador típico, de acordo com a National Association of Realtors, tem idade igual ou superior a 55 anos.

Retirement Lifestyle
Quando você gasta todos os seus dias trabalhando para viver, você pode imaginar aposentadoria como um tempo para relaxar em sua cadeira de balanço e relaxar, mas com o aumento da expectativa de vida, um estilo de vida ativo não está fora de a questão. Embora seja improvável que você de repente aproveite o salto de bungee ou o esqui alpino aos 65 anos, você provavelmente poderá gastar mais tempo fazendo as coisas que você sempre quis fazer, como viajar. Claro, dirigir-se ao Havaí ou fazer essa viagem de cross-country por um Winnebago não é exatamente uma maneira barata de gastar seu novo tempo livre.

A longevidade também tem seus custos, com os cuidados de saúde representando 20% da renda do aposentado médio de acordo com o Estudo de Saúde e Aposentadoria, um estudo patrocinado pelo Instituto Nacional do Envelhecimento. Essa é uma despesa significativa que a maioria das pessoas nem sequer pensa durante seus anos de trabalho. Como tudo o resto, os custos de saúde só devem aumentar ao longo do tempo.

O que é que tudo é complementado?
Simplificando, seu primeiro ano de aposentadoria (e talvez os outros anos também) poderia custar pelo menos tanto, senão mais, do que o valor que você ganhou durante o último ano na força de trabalho. Uma pesquisa de consumo de aposentadoria, realizada pelo Instituto TIAA-CREF e publicada em 2005, indicou que 20% dos aposentados gastaram mais durante a aposentadoria do que no ano de trabalho. Apenas 30% dos aposentados gastaram menos dinheiro aposentados do que trabalhando. Se você realmente pensou no problema, faz muito sentido que a aposentadoria custaria mais do que seus anos de trabalho. Afinal, por que você quer trabalhar a maior parte de sua vida apenas para viver um estilo de vida mais frugal, apenas quando seu tempo de lazer atinge um máximo histórico?

Conclusão
Se você quiser se preparar para uma aposentadoria confortável, você precisa pensar cuidadosamente sobre o estilo de vida que deseja ter no futuro. Acompanhe suas despesas atuais para determinar quanto custa para manter seu estilo de vida atual. Use esses números para estimar o custo da aposentadoria, incluindo despesas que ainda não existem em sua vida.

Uma vez que você descobriu o estilo de vida que deseja e a quantidade de dinheiro que esse estilo de vida exigirá, a próxima etapa é dar uma olhada em suas finanças. O grande desafio aqui é determinar quão grande será seu ovo de ninho para transformar seus sonhos em realidade.