No passado, os investidores tinham duas opções ao decidir como lidar com seus investimentos. Primeiro, eles poderiam fazer tudo sozinhos através de sua conta pessoal de corretagem. Segundo, eles poderiam contratar um consultor financeiro humano para lidar com tudo para eles.

Ao longo dos últimos anos, consultores financeiros informatizados chegaram ao mainstream, mas antes de entregar seu dinheiro para uma máquina, é importante entender os benefícios e desvantagens das abordagens tecnológicas e humanas.

Benefícios e custos dos consultores humanos

Os benefícios de um consultor financeiro humano são claros para a maioria das pessoas. Os consultores financeiros são treinados para ajudar as pessoas em uma variedade de situações financeiras a investir melhor e gerenciar seu dinheiro para atingir seus objetivos.

Esta é uma pessoa que você pode ligar no telefone ou se encontrar pessoalmente para compartilhar seus objetivos e ajudá-lo a elaborar uma estratégia de investimento para alcançá-los. Esses conselheiros possuem uma profundidade de conhecimento de investimento e são legalmente obrigados a possuir licenças. Os consultores das grandes empresas também possuem ferramentas extensivas e treinamento adicional para ajudar seus clientes.

No entanto, você deve pagar por esses serviços. Alguns conselheiros cobram taxas com base no seu total de ativos sob gerenciamento e outros cobram uma taxa fixa por seus serviços. As tarifas normalmente variam de 0. 5% a 2% dos ativos sob gerenciamento.

Alguns conselheiros são pagos mediante comissão para negociações e podem ser compensados ​​por empresas específicas de fundos de investimento para direcionar os investidores aos seus fundos, mesmo que não seja do melhor interesse do cliente.

Claro, há diretrizes rígidas que dizem que o seu melhor interesse deve ocorrer primeiro, mas essas linhas podem ser facilmente borradas. Um conselheiro somente de taxa não assume nenhuma comissão e é pago somente por sua taxa e, portanto, não enfrenta esse conflito de interesse.

Além de taxas, muitos conselheiros só assumem clientes com um patrimônio líquido de pelo menos US $ 500.000, excluindo muitos investidores de seus serviços.

Benefícios e custos de Robo-Advisors

Se você não tem $ 500, 000 para investir ou pensar que os consultores financeiros não são a melhor opção para você, os conselheiros informatizados podem ser uma opção atrativa. Novas empresas como FutureAdvisor e Personal Capital estão quebrando consultoria de investimento tradicional com diferentes práticas.

Personal Capital oferece uma combinação de assessoria financeira algorítmica e interação pessoa-a-pessoa, fornecendo um conselheiro, você pode pedir assistência adicional para o investimento. Você pode usar suas ferramentas de análise gratuitamente, mas tem que pagar se você deseja que elas gerenciem as coisas para você. As taxas variam de 0. 89% a 0. 49% dependendo dos seus ativos sob gestão.

O FutureAdvisor é 100% automatizado e fará negócios em sua conta existente com base em uma pesquisa curta que você toma ao se inscrever.Tal como acontece com o Personal Capital, você pode consultar os conselhos gratuitamente quando se inscrever, mas você deve pagar o serviço para fazer negócios por você. A taxa é de 0,5% para todas as contas.

Outro robo-conselheiro popular e crescente é o Betterment. A melhoria é outra solução de investimento totalmente automatizada, mas ao invés de gerenciar investimentos em sua conta existente, seus investimentos são gerenciados em uma conta realizada no Betterment. As taxas variam de 0. 15% a 0. 35% com base no saldo da sua conta.

A linha inferior

Escolhendo como gerenciar seus investimentos é uma grande decisão. Se você quer ajuda de um conselheiro, pode economizar dinheiro escolhendo um robo-advisor online e pode usar um mesmo se você tiver apenas alguns milhares de dólares.

Se você tiver um valor líquido maior e quer atenção pessoal, um consultor financeiro humano é uma opção, mas você tem que pagar um prêmio pelo privilégio.

A melhor decisão é uma que é adequada para você pessoalmente. Se você ainda estiver na cerca, confira os sites de consultoria baseados em tecnologia e ligue para um consultor humano para fazer algumas perguntas. Você descobrirá com bastante rapidez qual a opção que você mais confia.