O Boston Consulting Group estimou que havia um recorde de US $ 74 trilhões de ativos globais sob gestão (AUM) em 2014, acima de 8% a partir de 2013. Enquanto esse valor continua a crescer, a riqueza privada Os serviços de consultoria de gestão e financeira irão crescer junto com ele.

Definição do Gerenciamento de Riqueza

O relatório do Boston Consulting Group revelou que US $ 45 trilhões, ou 61%, de ativos gerenciados globais pertencem a investidores institucionais. Muitas instituições gerem seus próprios ativos; As taxas nas contas gerenciadas se somam rapidamente quando se lida com milhões ou bilhões de dólares.

Os dólares institucionais certamente importam para o setor de gestão de patrimônio, mas são um mundo removido da concepção comum de um consultor financeiro pessoal. O gerenciamento de riqueza é um campo enorme; é difícil adivinhar quais tipos de serviços contam como gerenciamento de riqueza.

Os gerentes de riqueza são diferentes dos corretores, que simplesmente coordenam compradores e vendedores e executam negócios no mercado. A maioria dos gerentes de riqueza se marca como administradores de ativos e treinadores da vida financeira. Eles incorporam planejamento financeiro com serviços fiscais, ajudam a atingir compras de vida significativas e alguns podem oferecer planejamento imobiliário. Eles podem trabalhar em empresas ou como consultores independentes. Eles podem direcionar empresas ou indivíduos.

Os clientes mais ricos exigem mais serviços e os clientes mais pobres tendem a ser transacionais. A característica definidora, no entanto, é que um gerente de riqueza identifica um plano específico para o futuro financeiro do cliente.

Um ambiente de mudança

A crise financeira de 2007-2008 mudou o setor de gestão de patrimônio. Profissionais financeiros em todo o mundo passaram por um crescente exame regulatório, e os consumidores viram a indústria com um novo senso de ceticismo e, em alguns casos, desprezo.

Além disso, muita riqueza se evaporou na recessão. Os ativos caíram quase em todo o mundo em muitos países, criando uma transição difícil antes de terminar com muitas oportunidades. A maioria dos ativos tradicionais valorizou um grande negócio entre 2010 e 2014 na parte de trás de políticas monetárias fáceis em todo o mundo.

As perdas foram tão profundas quanto rápidas. Entre 2007 e o final de 2008, o AUM norte-americano despencou 36%. As perdas foram de 25% na Europa, 25% na Ásia e 14% no Oriente Médio. A receita de gerenciamento de riqueza global caiu em mais de um terço.

Até 2015, a recuperação estava completa. De acordo com a Deloitte, havia US $ 9 trilhões em AUM internacional global no início de 2008 e US $ 9. 2 trilhões até o primeiro trimestre de 2015.

No entanto, nem todas as regiões se recuperaram.As empresas europeias foram particularmente atingidas, e os gerentes de riqueza na Europa ainda estão vendo receita em níveis 20% inferiores aos de 2008. A Suíça, o Reino Unido e os Estados Unidos continuaram sendo os maiores centros de gestão de riqueza, enquanto Hong Kong e Cingapura foram o aumento mais rápido mercados para novos ativos de clientes.

Esta mudança corresponde a um afastamento do relacionamento conselheiro tradicional. Novas frentes de gerenciamento de riqueza, incluindo consultores automatizados e controles digitais, oferecem alternativas de baixo custo e transparentes em uma indústria baseada em taxas e comissões. No entanto, o Bureau of Labor Statistics estima um crescimento de 27% nas novas posições de consultores financeiros pessoais entre 2012 e 2022 - muito mais rápido do que a média de todos os empregos.

O Futuro da Gestão de Riqueza Profissional

Da gestão da fortuna do bilionário aos consultores financeiros pessoais de pequeno nível, o coração da gestão da riqueza é uma proposta de valor; É uma promessa de retornos e segurança que excede qualquer taxa associada ao serviço.

Essa proposta de valor foi seriamente desafiada em 2008. Os clientes consultivos, muitos dos quais haviam jogado o jogo de acordo com o script há décadas, ficaram detidos nos restos esfarrapados de seus valores de propriedade, 401 (k) e carteiras de IRA e outros ativos expostos ao mercado tumultuado. Os clientes desconfortáveis ​​são mais propensos a evitar conselhos pagos e gravitam para a auto-direção.

Os clientes modernos querem mais controle a custos mais baixos, o que leva a uma grande interrupção na indústria. Novos serviços e conselheiros mais jovens apresentam uma proposta de valor muito diferente do que seus contemporâneos mais antigos. Com quase US $ 75 trilhões para ganhar, o mercado não está faltando para novos participantes e novas idéias.