"Me dê seis horas para cortar uma árvore e eu vou passar os quatro primeiros afiando o machado." - Abraham Lincoln

Para o investidor do-it-yourself, Conhecer seus pontos fortes e fracos - bem como quanto tempo e esforço você está disposto a comprometer-se a traçar seu curso de investimento - o colocará na melhor posição para ter sucesso. Este artigo abordará as melhores maneiras de quebrar a tarefa muitas vezes difícil de entender e alocar seus investimentos.

Faça uma Avaliação

O melhor lugar para começar qualquer jornada é saber onde você está atualmente. De um modo geral, quanto mais jovem você for, mais disposto a estar de acordo com o risco. Não é vital neste momento estar vazando 100% de seus fundos dispensáveis ​​para investir. Se você estiver participando de algum financiamento de aposentadoria, como uma 401 (k) ou uma conta de aposentadoria individual (IRA), você pode ficar mais fácil sabendo que você está no caminho certo para uma aposentadoria saudável.

Seu horizonte de tempo, ou quanto tempo antes de precisar tocar no dinheiro, vai de mãos dadas com sua idade. Se o seu horizonte de tempo for de 25 anos ou mais, você pode considerar-se perto do topo do perfil de risco para investir. Isso não significa que você deveria estar assumindo riscos tolos, mas sim que você pode participar plenamente nos mercados de ações se você decidir. Embora os retornos do mercado de ações sejam, por sua própria natureza, mais voláteis do que outras classes de ativos, considerem que não houve um período mensurado na bolsa de valores da U. S. em 25 anos, onde qualquer coisa ganhou um retorno maior que os estoques.

Avalie seu conhecimento de investimento fazendo-se algumas perguntas simples. Você já fez uma análise fundamental completa de um estoque antes de comprá-lo? Você entende os conceitos básicos de alocação e diversificação de ativos? Você entende a natureza dos produtos de renda fixa?

Se você não pode responder a um "sim" definitivo, será melhor criar uma alocação global de ativos de acordo com sua idade e, a partir daí, investir em alguns fundos gerenciados para começar.

Saiba o que você tem

Esteja ciente do que você possui. Comece com as declarações mais recentes de quaisquer investimentos ou planos que você possui atualmente e determine a porcentagem que você tem em ações versus títulos e dinheiro.

Em seguida, decida quanto tempo você deseja gastar em seu investimento pessoal. O objetivo aqui é chegar a um número real em termos de horas por semana. Quanto maior a proporção de ações individuais para fundos que você possui, maior será o compromisso de tempo. Se você acha que pode dedicar quatro a cinco horas por semana para pesquisar, você pode apontar para possuir algumas ações individuais em seu portfólio. A proporção de quanto tempo você deve reservar por estoque é uma figura relativa e dependerá de seu conhecimento e experiência, então esteja preparado para que esse número mude ao longo do tempo.

Avalie suas fontes informativas

Você não precisa se inscrever em serviços de dados caros para encontrar os dados que você precisa para realizar análises de estoque. Você pode encontrar informações publicamente disponíveis usando facilmente fontes de internet gratuitas - relatórios de ganhos, comunicados de imprensa, declarações da Comissão de Valores Mobiliários (SEC), saldo e demonstrações de fluxo de caixa, por exemplo. Qualquer site respeitável irá dizer-lhe de onde seus dados estão vindo e com que frequência ele está sendo atualizado, para que você possa se sentir confiante de que sua informação é atual e precisa.

Defina orientações mínimas para agilizar a sua diligência. Um limite de mercado mínimo ou um limite de avaliação é uma maneira fácil de filtrar as dezenas de milhares de ações em um subconjunto que você pode rever mais completamente. Muitos criadores livres de estoque podem fazer essa tarefa para você.

Elaborar uma estratégia

Existem muitas vantagens na criação de uma alocação básica de ativos com fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Isso pode tirar muita pressão sobre você. Com esses investimentos, você não precisa selecionar cada participação em seu portfólio. Decida qual a área do mercado que mais lhe interessa, seja um setor / indústria específico ou uma classe de ativos, e ganhe a experiência de gerenciar esta parcela do seu portfólio de forma mais direta.

Procure um índice de mercado geral como o S & P 500 e reveja a quebra do setor. Seria sensato não divergir muito dessas ponderações setoriais em seu próprio portfólio. Se você tem 60% do seu dinheiro em ações de tecnologia quando representam apenas 15% do S & P, você tem uma sobre-alocação de recursos perigosos, mesmo para os mais hábeis dos investidores.

Digamos, por exemplo, que você deseja pesquisar diretamente e comprar seus próprios estoques de saúde e tecnologia, que em conjunto representam cerca de 30% do mercado global. Você poderia construir um portfólio de ETFs em todos os outros setores, exceto saúde e tecnologia, e manter que 25-30% para você investir em ações individuais nesses dois setores.

É uma boa idéia manter uma "lista de observação" de ações que você pesquisou e encontrou algum interesse. Pode ser uma empresa que você realmente gosta que atualmente é avaliada completamente, ou uma pequena empresa que você gostaria de ficar de olho em. Revise esta lista semanalmente para quaisquer alterações materiais. Ao vender um estoque de seu portfólio, isso se tornará um lugar natural para começar a procurar uma substituição.

Re-avaliar e ajustar sua estratégia

Escolha um cronograma para avaliar seu progresso. Isso não é tanto sobre como ver seus retornos se acumulam em alguns benchmark, pois é uma chance de revisar sua alocação global de ativos e seu progresso de aprendizagem. Se sua proporção de ações em títulos mudou significativamente, você quer voltar a equilibrar.

Ao revisar suas participações individuais, examine os fundamentos novamente para garantir que nada tenha mudado significativamente. Se você se sente em cima das coisas e quer aumentar a porcentagem de suas participações que você gerencia diretamente, você pode fazê-lo sabendo que você está reatribuindo de forma pensativa e prudente.Além disso, entenda que isso significa que seu compromisso horário aumentará.

A linha inferior

Você sempre estará aprendendo. Este é o momento de lembrar o velho ditado: "É a jornada, não o destino que conta". Não demorará muito para que você faça grandes avanços na compreensão das finanças. Você deve poder enfrentar fundos mútuos, ou outros veículos, com confiança. O tempo gasto em aprender mais sobre investir, seja em ações ou não, sempre paga um forte dividendo.