Após o crédito de 2007-2008 crise, empréstimos de pequenas empresas entre bancos tradicionais, todos secaram. Embora os bancos se tornem mais ativos nos empréstimos para pequenas empresas nos últimos anos, apenas as empresas mais solventes e mais estabelecidas são consideradas para financiamento. Mesmo assim, os credores tradicionais normalmente exigem algum tipo de garantia, como bens imóveis ou equipamentos, para garantir o empréstimo, quais empresas de arranque não são susceptíveis de ter. Em 2015, os credores tradicionais aprovaram menos de 22% dos pedidos de empréstimos para pequenas empresas. No entanto, na sequência da crise, surgiu uma série de fontes de empréstimos não bancárias, proporcionando às pequenas empresas mais acesso ao financiamento do que nunca, sem requisitos de garantia.

Os credores não bancários on-line

Os credores on-line proliferaram desde 2008, devido à enorme demanda por crédito que não foram cumpridos pelos bancos tradicionais. A internet tornou-se uma fonte pronta para pequenas empresas que procuram praticamente qualquer tipo de financiamento, desde capital inicial e empréstimos de capital de giro para linhas de crédito e empréstimos de expansão. As empresas pagam um pouco mais por suas necessidades de financiamento, mas o processo é simplificado e o financiamento é rápido.

Linhas de crédito: a Kabbage Inc. é um dos poucos credores on-line que oferece linhas de crédito para empresas iniciantes. Líder de mercado em empréstimos empresariais on-line, a Kabbage oferece linhas de crédito de até US $ 100.000 para pequenas empresas gerando pelo menos US $ 50.000 em receita anual com pelo menos um ano de experiência operacional. Exige uma pontuação de crédito 560 para o proprietário da empresa. As empresas podem retirar suas linhas de crédito a qualquer momento, com seis a 12 meses para pagar o empréstimo. Como parte do processo de inscrição e qualificação, a Kabbage exige que o negócio aponte sua conta bancária ou sistema de contabilidade on-line para sua plataforma. O financiamento pode ser aprovado em poucos minutos e uma linha de crédito estabelecida dentro de um dia.

Empréstimos a prazo: uma pesquisa de credores on-line revela pelo menos uma dúzia que atendem pequenas empresas. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5. 10-1. 92% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) é considerado um dos principais credores on-line para pequenas empresas, oferecendo empréstimos de taxa fixa entre US $ 5 000 e US $ 250 000. O OnDeck requer uma pontuação de crédito mínima de 500, um ano de operação e uma receita anual de US $ 100.000. Os termos do empréstimo podem variar de três a 24 meses, com os pagamentos deduzidos de a conta corrente de negócios diária ou semanal.

Financiamento de inicialização: para empresas no início da fase de inicialização, a Accion oferece financiamento por até US $ 100.000. Os requisitos incluem uma pontuação de crédito mínima de 575, fluxo de caixa suficiente e comprovante de receita.Os valores reais do empréstimo e os requisitos mínimos podem variar de acordo com o estado. A Accion é uma microfinadora sem fins lucrativos especializada em desenvolvimento de pequenas empresas.

Empréstimos Peer-to-Peer

Os empréstimos Peer-to-peer (P2P) são o segmento de crescimento mais rápido do setor de empréstimos on-line. Um credor P2P cria um mercado digital que reúne mutuários e investidores. Os mutuários são tipicamente pessoas ou empresas que não conseguem obter empréstimos através de métodos tradicionais. Os investidores são indivíduos ou instituições que procuram um melhor rendimento em seu dinheiro do que o que está disponível com investimentos tradicionais. Os mutuários criam um perfil e lançam seus casos no mercado dos investidores. Os investidores podem escolher entre uma carteira de mutuários e investir tão pouco quanto $ 25 por mutuário. O credor P2P atua como um intermediário, selecionando e avaliando os mutuários com base em sua credibilidade e combinando com os investidores. Os termos do empréstimo são tipicamente curtos, entre três e cinco anos, e as taxas de juros podem variar de 7 a 35%.

Prosper Marketplace Inc. e LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) são os dois credores P2P mais estabelecidos e ambos atender a empresas com crédito insuficiente. Prosper faz empréstimos pessoais até US $ 35.000, que podem ser usados ​​para fins comerciais. O Lending Club tem um programa separado projetado para pequenas empresas com o requisito de que o negócio tenha pelo menos dois anos de idade e tenha pelo menos US $ 75.000 em receita anual. Os mutuários de negócios podem solicitar até US $ 300.000, com condições de empréstimo de um a cinco anos.

Small Business Administration Microloan

Para empresas com históricos de crédito pobres ou inexistentes, a Small Business Administration (SBA) estabeleceu um programa de microcrédito que oferece empréstimos variando de US $ 500 a US $ 35.000. Estes empréstimos estão disponíveis através de não- credores bancários, tipicamente organizações sem fins lucrativos, especializadas em desenvolvimento de pequenas empresas. O processo de pedido de empréstimo é mais simplificado e, em 10 a 15%, as taxas de empréstimo são bastante razoáveis. O site da SBA possui uma lista de microlizadores por região.