Poupar dinheiro para a faculdade é mais do que ganhar dinheiro em uma conta e esperar que seja suficiente. Isso simplesmente não será suficiente no ambiente de hoje. O custo médio da mensalidade da faculdade por ano, a partir de 2014, é de mais de US $ 9 000 e US $ 31 000 para universidades públicas e privadas, respectivamente.

Para a maioria das famílias, isso é muito dinheiro. Como tal, deve haver uma ideia para cobrir essas despesas o mais efetivamente possível. Em muitos casos, pode envolver um plano 529, embora isso possa apenas raspar a superfície. (Para leitura relacionada, veja: Seguro de vida versus plano 529. )

Desenvolver um Blueprint

Como consultor financeiro, você ajuda os clientes a desenvolver um plano para seus investimentos. Este é um plano bem desenvolvido para gerenciar os desejos de aposentadoria e propriedade. O mesmo detalhe é necessário quando ajudar os clientes a planejar a faculdade. Pergunte-se algumas das seguintes questões:

• Onde o aluno vai para a faculdade?
• Que tipo de programas de graduação ele ou ela perseguirá?
• O que os gastos devem ser na faculdade?
• Qual o papel do planejamento tributário em salvar na faculdade?
• Os outros membros da família desempenham um papel na economia para a faculdade?

Estas são apenas algumas das perguntas que você pode colocar para os clientes. Suas respostas fornecerão a informação que você precisa para fornecer medidas acionáveis ​​que eles podem tomar para atingir seu objetivo de salvar para a faculdade com sucesso.

"Os consultores financeiros podem reduzir o objetivo para metas anuais e mensais com estratégias para aumentar as chances do aluno de receber ajuda financeira, além de colocar dinheiro em contas de investimento, etc.", disse Ashley Hill, CEO da College Prep Ready.

Esses objetivos tangíveis ajudarão os clientes a estarem mais informados sobre o que é necessário para se preparar melhor para o seu filho (s) para frequentar a faculdade. Não olhe apenas as habilidades de o cliente ao elaborar um plano. Se houver avós ou outros membros da família que desejam fornecer fundos, você pode incluí-los no plano de poupança da faculdade - ou você pode elaborar um plano separado por completo. (Para leitura relacionada, veja: < São 529 planos de poupança para você? ) Mais opções de poupança

O plano 529 é um dos veículos de poupança da faculdade mais populares disponíveis, graças em grande parte aos maiores limites de contribuição que esses planos estatais oferecem O plano 529 é apenas uma opção, no entanto. Existem muitos outros pções a considerar para economias da faculdade. Algumas dessas opções incluem:

Coverdell ESA

• UGMA / UTMA contas
• Roth IRAs
• A inclusão de um Roth IRA em salvar para a faculdade é um pouco inovadora, apenas porque muitas vezes é vista apenas como uma aposentadoria ferramenta de planejamento.De acordo com Matt Cosgriff, CFP, da Lifewise Advisors, "Um veículo comumente esquecido para poupar para a aposentadoria é o amado Roth IRA. As pessoas adoram os benefícios de um Roth IRA para economias de aposentadoria, mas poucos entendem como este veículo pode ser usado como uma ferramenta de poupança da faculdade. "

Enquanto um Roth IRA é limitado pelo limite de contribuição anual de US $ 5,500, a Cosgriff ressalta que pode ser uma opção sólida para considerar se os pais não têm certeza se seus filhos irão à faculdade. "Uma distribuição de Roth IRA não incorre na penalidade de 10% geralmente associada a tirar dinheiro de um IRA cedo se os fundos estiverem sendo usados ​​para pagar despesas de educação qualificadas", disse Cosgriff. Isso torna um Roth IRA uma opção adequada em certas circunstâncias.

Isso sublinha o ponto de não ignorar uma opção ao trabalhar com um cliente; Em vez disso, tudo deve ser analisado para encontrar o melhor plano de ataque para cada cliente.

Think Far, Far Ahead

Uma parte fundamental de um plano de poupança da faculdade é envolver a criança (as), especialmente quando entram no ensino médio e começam a pensar o que querem fazer na vida. Eles podem não querer participar da faculdade, escolhendo em vez disso para prosseguir um comércio. Essas realidades destacam a necessidade de envolver as crianças em qualquer estratégia que seja favorável para eles salvar para educação futura.

Esse envolvimento tem dois benefícios diretos. Em primeiro lugar, a criança crescerá em alfabetização financeira ao ter a oportunidade de pensar o impacto imediato como uma decisão financeira importante.

Em segundo lugar, você como um conselheiro se beneficia ao ter a oportunidade de incorporar gerações mais novas como futuros clientes. Sua participação ativa no planejamento para financiamento da faculdade comunica valor e estabelece um relacionamento que a criança pode usar após a formatura e, mais tarde, na vida, à medida que seus próprios objetivos financeiros se desenvolvem.

A linha inferior

O planejamento para a faculdade raramente envolve a cobertura de uma necessidade. Muitas vezes requer equilíbrio entre múltiplas necessidades e possibilidades. Com um plano bem pensado, você pode ajudar os clientes a serem mais bem-sucedidos na poupança para qualquer despesa de educação em última análise. (Para leitura relacionada, veja:

A 529 Plan Fit para uma Educação Ivy League. )