Se você é um investidor que procura simplificar sua vida, vale a pena considerar a pesquisa de robo-assessores. Esses serviços de investimento baseados na Internet usam algoritmos sofisticados para oferecer aos clientes um conselho de investimento de alto nível com taxas inferiores às de um conselheiro (humano) tradicional. Como um benefício adicional, alguns dos robo-assessores também oferecem acesso a conselheiros humanos.

Escolhemos alguns dos melhores robo-assessores para ajudá-lo a começar, para que você possa ver mais facilmente os principais fatores, como o investimento mínimo necessário. Leia mais para a lista. (Para ler mais, veja: The Top 5 Robo-Advisors em 2017).

Robos for Active Investors

Se você é um investidor que gosta de ficar com as mãos sujas para escolher ações e fundos ou quem deixa os profissionais, existem vários serviços que oferecem níveis variáveis ​​de envolvimento.

Robo-Advisor Motif lida com um agrupamento de ações com temas semelhantes. Os investidores podem escolher entre uma abundância de temas pré-selecionados, como os IPOs recentes, o setor de biotecnologia, a impressão 3D, o investimento verde, os eventos atuais e os resultados mais. A taxa inicial é de apenas US $ 9. 95 comissão para comprar uma cesta de 30 ações. Não há um mínimo de conta, e você pode começar a investir com apenas US $ 300.

Robos para iniciantes sem dinheiro

Fundado em 2008, Betterment, um dos veteranos robo-assessores, é acessível para quem procura mergulhar os dedos nas águas que investem. O estágio de melhoria de 12 ETFs de baixa taxa também inclui algumas categorias de fundos que não são freqüentemente usadas por concorrentes, como títulos internacionais e três fundos de índice. As taxas começam em 0. 25% de AUM para pacotes padrão e vão até 0. 50%.

Nenhum dinheiro? WiseBanyan é ideal para o investidor iniciante. Com o simples assessor robo de Jane, os investidores precisam apenas de US $ 10. 00 para abrir uma conta; não há taxas de administração. A WiseBanyan oferece ETF de baixa taxa diversificada em uma ampla variedade de classes de ativos. A empresa ganha dinheiro com seus serviços complementares, como a colheita de perda de impostos. (Para mais informações, consulte: Robo-Advisors com as taxas mais baixas. )

Top No-Fee Robos

Embora pareça improvável, existem alguns robo-conselheiros que não cobram uma taxa de gerenciamento. Os investidores devem entender, no entanto, que, mesmo que o serviço não cobra uma taxa, todos os fundos individuais e cambiais negociados dentro de uma conta cobram uma pequena despesa percentual inevitável.

Anteriormente mencionado, WiseBanyan encabeça a lista dos melhores robo-conselheiros sem taxas devido aos mínimos mínimos. O robo-advisor também oferece pacotes premium que oferecem recursos como a colheita de perda de impostos. Devido às taxas adicionais de serviços adicionais; você pode querer comparar este robo com algumas das outras ofertas de não cobrança também.

As Carteiras Inteligentes Schwab levantaram uma agitação quando lançou, pois é uma oferta sem taxa. Alguns especialistas reclamaram que seu portfólio precisa de uma certa porcentagem em investimentos de caixa, embora alguns não considerem que isso seja uma grande chance. Para optar pelo Schwab robo-advisor, os investidores precisam de um investimento mínimo de US $ 5 mil.

Robos com acesso ao conselho humano

Para os investidores que desejam o toque humano, vários oferecem gerenciamento baseado em tecnologia e acesso a um profissional financeiro.

O Serviço de Advisor Pessoal da Vanguard almeja os Baby Boomers no curto caminho para a aposentadoria. Com conselheiros humanos integrados no sistema, a empresa se esforça para preencher a lacuna entre o planejamento financeiro do-it-yourself e o consultor financeiro de serviço completo. Este robo começa com uma reunião inicial de cliente-consultor. A taxa de gerenciamento é de 0,30% com um valor mínimo de investimento de $ 50,000.

Com uma das melhores ferramentas gratuitas para visualizar todas as suas contas em um só lugar, o Personal Capital brilha. Para o acesso a suas ferramentas e assessores de gerenciamento de portfólio assistidos por tecnologia, os investidores precisam de um mínimo de US $ 25.000. A estrutura da taxa é baseada em AUM e varia de 0. 89% para aqueles com contas de até US $ 1 milhão; Ele cai para 0. 49% para as maiores contas que são as mais de US $ 10 milhões.

Recentemente, comprou pelo gigante da gestão de investimentos BlackRock, o Future Advisor gerencia sua conta Fidelity ou TD Ameritrade existente. Para uma taxa de administração de 0,50% e uma conta mínima de US $ 10 000, os investidores recebem reequilíbrio automático, colheita de perda de impostos e acesso a consultores financeiros por telefone, bate-papo ou e-mail. (Para mais informações, consulte: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Melhores consultores de Robo com aplicativos

Para investidores on-the-go, usando um serviço com um realmente Um bom aplicativo de smartphone é um ótimo complemento.

• SigFig: Os investidores podem visualizar todos os investimentos em um só lugar. O aplicativo também faz um bom trabalho categorizando investimentos, mas não oferece ferramentas de fluxo de caixa ou orçamento.
• Schwab: Com o Schwab, os investidores podem realmente gerenciar seus investimentos dentro do aplicativo. Os usuários também podem executar todas as tarefas da área de trabalho dentro do aplicativo, incluindo trocas e depósito de cheques.
• Capital pessoal: Um dos aplicativos de gerenciamento de investimento e dinheiro mais abrangentes disponíveis, o Personal Capital permite que você monitore todas as suas finanças a partir de um painel com acesso a retornos, gastos, orçamento e dados de investimento, mesmo que você don não use seu serviço pago. (Para mais informações, consulte: 5 Aplicativos de Robo-Advisor para o seu smartphone. )

Melhores Robos para Consultores Financeiros

Uma tendência no mercado de robo-conselheiro em balonismo é para empresas se associarem a um pool de assessores financeiros. Alguns robos "rótulo branco" suas plataformas para uso de consultores financeiros individuais.

Um dos robo-assessores legados, o Jemstep tem o Advisor Pro, que se tornou um jogador importante no campo da etiqueta branca. A empresa, recentemente adquirida pela Invesco Ltd., gerencia o dinheiro dos clientes em todas as suas contas.A empresa fornece gerenciamento e análise de portfólio de clientes, um portal de serviços de clientes on-line e muito mais.

Para os investidores individuais, a Folio fornece carteiras de investimento pré-alocadas. A oferta institucional do Folio é projetada para ajudar os consultores financeiros a gerenciar as carteiras de investimento de seus clientes. O serviço Advisor Connexion do Folio permite que os consultores se conectem aos clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana, e atrai a população do Millennial mais experiente em tecnologia.

A linha inferior

Para os investidores que procuram transferir sua gestão de investimentos para um serviço inteligente, baseado em digital, há algo para quase todos. Esteja ciente de que, devido à sua natureza, os robo-assessores oferecem apenas um certo grau de personalização. Além disso, lembre-se de que os recursos, os montantes mínimos de investimento e as tarifas são freqüentemente ajustados. (Para leitura relacionada, veja: Próxima Fronteira dos Robo-Advisors: 401 (k) Planos. )