Se ainda não ouviu falar sobre as novas empresas de consultoria financeira do robo (ou consultores digitais), este deve ser o ano em que você faz. Eles estão crescendo rapidamente e ganhando recursos consideráveis ​​sob gerenciamento.

De acordo com um estudo da Corporate Insight, de abril de 2014 a julho de 2015, os principais robo-assessores - ou serviços de investimento automatizados como muitos preferem ser chamados - passaram de US $ 11. 5 bilhões a US $ 21 bilhões ativos sob gestão.

Com estas novas empresas atraindo mais investidores e com a indústria continuando a amadurecer, haverá muitas mudanças que afetam o mercado de robo-aconselhamento. Aqui está o que provavelmente veremos em 2016 e além. (Para leitura relacionada, veja: O que é o Próximo para o Espaço de Robo-Advisor? )

Empresas legadas Go Robo

À medida que a indústria de robo-conselheiro crescer, ela continuará atraindo a atenção dos estabelecidos. empresas de serviços financeiros. Essas empresas querem oferecer o que seus clientes desejam - gerenciamento de dinheiro fácil - e, ao mesmo tempo, atrair mais fundos para gerenciar. Agora eles estão perdendo dólares em administração para as firmas de robo-conselheiro upstart. Uma vez que a quantidade de dinheiro sob gestão determina quanto dinheiro as empresas podem fazer, eles prestarão atenção porque estão perdendo novos dólares de investimento.

Apenas no ano passado, a Fidelity Investments, a Charles Schwab Corp e The Vanguard Group criaram sua própria unidade de serviços digitais ou se associaram a uma empresa de robo de pureplay existente. Você pode esperar que as outras grandes empresas se juntem à tendência.

Aumento de tipos de opções de investimento

Para a maioria dos conselhos de robo existentes, suas ofertas existentes são baseadas em índice, com a maioria usando fundos negociados em bolsa (ETFs) como o principal veículo de investimento. Eles funcionam garantindo que você tenha a alocação de ativos corretos para seus objetivos usando fundos de índice. Alguns deles, em seguida, também usam colheitas de perda de impostos como forma de aumentar os retornos.

Como forma de ganhar vantagem competitiva em um mercado cada vez mais ocupado, os robo-assessores irão começar a oferecer opções além de sua premissa original de gerenciamento de dinheiro digital. Você pode acabar vendo coisas como carteiras baseadas em diferentes estratégias analíticas usando análise técnica e beta inteligente. As empresas usarão essas opções de investimento para tentar tornar seus serviços mais atraentes para aqueles que querem vencer o time do mercado, mas ainda não querem gerenciar ativamente seu próprio portfólio. (Para leitura relacionada, veja: Próxima Fronteira dos Robo-Advisors: 401 (k) Planos .)

O Flip Side

Uma tendência que provavelmente coincidirá com a evolução dos robo-assessores é ruim opções de investimento. Devemos esperar ver as novidades ou as empresas existentes começarem a oferecer serviços de robo em taxas realmente elevadas.Nós provavelmente também veremos isso emparelhado com escolhas de investimento ruins que possuem taxas adicionais altas e cópias finas ocultas que bloquearão clientes em contratos.

Não é diferente com os fundos do índice que cobram mais de 1. 0% pelo mesmo que você pode obter por 0. 06%. Tais fundos ainda estão no mercado porque as pessoas são pressionadas por vendedores agressivos para colocar seu dinheiro lá ou não demoram para entender o que faz um bom investimento. O tipo de empresas que gerem esses fundos pode ser bem sucedida por uma nova tendência e pela perda de consumidores não educados.

Fusões, aquisições e fechamentos

Dependendo da fonte que você olha, estima-se que existem agora cerca de 200 empresas de consultoria de robo, muitas delas que não possuem muitos ativos sob gerenciamento. Com o campo cheio, espera ver fechamentos, aquisições e fusões. O ritmo do volume de negócios no mercado pode ser rápido dado que os robo-assessores tendem a ter margens menores devido às taxas mais baixas que eles cobram. E em termos de sobrevivência do mais apto, provavelmente será difícil para os robo-conselheiros independentes ganharem força suficiente para fazê-lo por conta própria.

A consolidação já está acontecendo - BlackRock Inc. comprou recentemente o Future Advisor e o Northwestern Mutual Life Insurance compraram o gerenciador de dinheiro on-line GetVest. (Para mais, veja: Por que o Schwab lançou seu Robo-Advisor para Advisors .)

Mais opções para conselhos pessoais

Os consultores de Robo funcionam bem para clientes sem grandes mudanças de vida no horizonte e para aqueles que não precisam de serviços adicionais, como o planejamento imobiliário. Robos tira todo o estresse de obter a alocação de ativos e os investimentos adequados; eles também os mantêm sem custos demais.

No entanto, como os investidores atingem etapas em sua vida onde precisam de um conselho mais personalizado para trabalhar através de decisões - comprando uma casa, economizando para a faculdade ou se preparando para se aposentar - eles precisarão ter acesso a mais do que apenas um programa de computador.

É aqui que as firmas de robo-assessor começarão a adicionar conselheiros humanos para ajudar com questões mais complicadas. Isso pode significar uma taxa maior para acessar um conselheiro humano dedicado, ou isso pode significar que os clientes pagam por um enquanto um conselho mais envolvido é necessário. A evolução natural do mercado resultará em conselheiros humanos tradicionais, aprimorando sua prática, emparelhando com um robo-assessor de rooteiro para oferecer serviços de investimento automatizados; Os serviços premium que exigem um conselheiro financeiro dedicado ainda podem ser oferecidos quando necessário.

A Bottom Line

Os consultores de Robo estão aqui para ficar, mas os serviços continuarão a evoluir para atender às demandas dos investidores mais jovens ao longo da vida. Isso incluirá serviços aumentados para quando eles são necessários e mais opções de investimento. Com um aumento da concorrência, você verá que essas coisas se tornam uma grande parte da mistura. (Para leitura relacionada, veja: Um guia para escolher o melhor Robo-Advisor .)