A dívida pode lançar uma chave desagradável no plano de aposentadoria mais bem estabelecido. Os aposentados de hoje estão levando mais dívidas do que nunca, e isso provavelmente marca a maior diferença entre aposentados hoje e aqueles de gerações anteriores. Esta mudança é provavelmente ainda maior que a falta de renda de pensão hoje, já que menos de 40% dos trabalhadores na década de 1970 realmente receberam pensões.

Muitos Baby Boomers acumularam dívidas de cartão de crédito enquanto estavam na faculdade que ainda podem pagar hoje. A dívida é um dos maiores obstáculos que enfrentam os pré-aposentados e aposentados hoje, e afeta substancialmente seus planos financeiros. (Para mais, veja: Estamos em uma crise de aposentadoria Baby Boomer? )

Boomers 'Debt

Bankers Life Center para uma aposentadoria segura recentemente realizou um estudo sobre as perspectivas de aposentadoria do Baby Boomers. Este estudo revelou que pouco mais da metade dos entrevistados pré-reformados acreditam que poderão pagar suas dívidas antes da aposentadoria, mas menos de um quarto delas estão atualmente sem dívidas. O estudo, Pagando pela Nova Aposentadoria: Responsabilidades e Desafios para os Boomers de renda média , é baseado em respostas de 1 000 milhões de pessoas de renda média com idades entre 52 e 70. Alguns dos inquiridos eram trabalhadores e outros eram aposentados. Os seus rendimentos variaram de US $ 25 000 a US $ 100 000, e seus ativos investidos foram inferiores a US $ 1 milhão.

O estudo revelou que um enorme 60% dos Boomers relatou que estão atualmente gastando toda a renda familiar, ou ainda mais em alguns casos. E quase quatro em cada 10 Boomers disseram que tiveram que ajustar suas despesas para baixo na aposentadoria, a fim de compensar um déficit financeiro.

Quatro dos 10 Boomers também responderam que se consideravam aposentados aos 70 anos, cinco anos após a idade normal de aposentadoria de 65 anos. Agora, existem 75 milhões de americanos nesta categoria, que foi apelidado de "novo" aposentadoria. "Este grupo marca uma mudança de responsabilidade institucional para a responsabilidade individual quando se trata de pagar a aposentadoria. Quase 70% dos entrevistados não estavam certos, ou então não acreditaram, que eles teriam dinheiro suficiente para durar até os 85 anos, a expectativa de vida normal citada pela Administração da Segurança Social. Este dilema é agravado pelo fato de que muitos pré-aposentados têm planos financeiros pobres ou não, não economizaram adequadamente e não entendem como usar os vários tipos de produtos e serviços financeiros que estão disponíveis no mercado. (Para rmore, veja: Por que as aposentadorias do Boomer serão muito diferentes do que planejaram. )

Além disso, alguns Boomers que também têm que pagar os estudos de faculdade de seus filhos voltaram para a equidade em suas casas como fonte de financiamento.Diminuir seu patrimônio, ao mesmo tempo em que negligencia suas economias de aposentadoria, é um duplo golpe para aqueles que podem se aposentar nos próximos dez anos. Esta prática aumenta sua dívida, privando-os da chance de deixar o dinheiro crescer dentro de IRAs ou planos de aposentadoria qualificados.

Scott Goldberg, presidente da Bankers Life, disse a Investment News , "Esse dólar que você salva quando você é mais jovem é muito mais valioso do que o dólar que você economiza quando você é mais velho. Há um grande segmento da população que precisa desesperadamente de conselhos financeiros. É um mercado desatendido que está sob seguro e está preparado para aposentadoria. Embora o mercado de renda média não ofereça o mesmo retorno financeiro do que trabalhar com clientes mais afluentes, eles precisam claramente dos produtos e conselhos que oferecemos. Eu acho que os conselheiros podem resolver isso alinhando-se com operadoras de seguros, corretores e conselheiros de investimentos registrados que estão preparados para atender este segmento. Não há chamadas mais elevadas em nossa indústria do que alcançar esse segmento de consumidores. "(Para mais, veja: Como as atitudes de aposentadoria de Baby Boomers e Gen Xers diferem. )

Um estudo separado realizado pelo HSBC de mais de 18 000 pessoas em vários países diferentes, incluindo mais de 1 000 pessoas nos EUA, mostraram que 40% dos aposentados ainda pagavam cartões de crédito, enquanto 21% pagavam outros tipos de dívidas. Na verdade, mais de 60% dos entrevistados que estavam na década de 60 ainda estavam emprestando dinheiro, juntamente com dois terços daqueles cinquenta e cerca de metade daqueles em seus setenta anos. O estudo também descobriu que um quinto dos entrevistados não recebeu absolutamente nenhuma informação sobre o planejamento financeiro ou de aposentadoria, seja de amigos, familiares, agências governamentais ou consultores financeiros.

A linha inferior

A dívida pode descarrilar o plano financeiro mais cuidadosamente estabelecido. Isso reduz a capacidade do mutuário de economizar dinheiro em planos e contas de aposentadoria e também reduz seu patrimônio líquido. Os cartões de crédito, os pagamentos automotivos, os pagamentos de empréstimos estudantis e as hipotecas podem ocupar mais do que o rendimento atual completo do mutuário e podem obrigar muitos mutuários a continuar trabalhando após a data prevista para a aposentadoria. Os pré-aposentados precisam manter sua dívida sob controle para que não acabe por controlá-los. Aqueles que podem aposentar-se livre de dívidas podem desfrutar de maior liberdade e menos estresse em suas vidas. Aqueles que permanecem em dívida durante a aposentadoria podem ter dificuldades para chegar ao fim. (Para mais, veja: Por que os Boomers não estão economizando suficiente para a aposentadoria .)