Digamos que você deseja manter as crianças fora do jarro de cookies. Vocês lecionam sobre a importância de uma dieta bem planejada e descrevem para eles como eles precisam trabalhar em seu autocontrole? Bem, você poderia fazer isso, e uma vez que falhou, você provavelmente aprenderia a colocar o frasco de cookies na prateleira superior, fora do alcance desses pequenos dedos agarrados.

Surpreendentemente, esta solução simples pode ser o remédio para o que está afetando muitas famílias americanas. As pessoas simplesmente estão gastando demais e não economizando o suficiente, e o fácil acesso ao dinheiro pode ser a raiz de tudo. Se você achar que suas economias estão diminuindo, torne-se um incômodo, torne-se uma dificuldade, faça com que seja uma pena na parte de fora para gastar seu dinheiro, e você achará que você realmente gasta muito menos disso. Este artigo irá mostrar-lhe como colocar suas economias na proverbial prateleira superior.

Avalie sua situação atual Este é o lugar para começar quando determina onde sua conta poupança deve ser. Faça as seguintes perguntas.

• Estou fazendo malabarismos entre duas contas mensalmente para cobrir pagamentos automáticos ou ficar acima de um certo limite de conta?
• Eu ainda estragaria itens de luxo se eu não tivesse acesso online para retirar dinheiro da minha conta de poupança?
• Eu ainda faria tantas retiradas se eu não tivesse acesso conveniente ao ATM para minha conta de poupança?
• Eu teria menos chances de tirar dinheiro se eu tivesse que ir a um banco e esperar na fila?

As respostas a essas perguntas devem dar-lhe uma ideia se o fácil acesso ao dinheiro for a causa de seus problemas de poupança. Se você respondeu "não" a todas essas questões, pode haver problemas maiores do que o acesso no jogo, e pode ser hora de repensar seu orçamento. Supondo que você respondeu "sim" a pelo menos uma das perguntas, no entanto, agora é hora de aumentar suas economias, colocando sua conta poupança fora do alcance. (Para conselhos de orçamento, leia A beleza do orçamento e a nossa Orçamentação 101 Função especial .)

Criando uma plataforma superior para sua conta Alcançar os objetivos de poupança pode ser difícil quando você tem acesso fácil ao seu dinheiro. O primeiro problema aparece quando sua conta de poupança acontece no mesmo banco que a sua conta corrente. Como você esconde seu dinheiro de si mesmo? Dê a sua conta de poupança sua própria vida em sua própria localidade, de preferência em um banco diferente sem um cartão de débito.

Quando tudo o que é necessário, são poucas as pressões de botão, muitas pessoas são facilmente tentadas a mergulhar em suas economias. Atirar em uma noite ou o último item obrigatório, é fácil quando não há nenhum esforço envolvido em sua parte. No entanto, se você tivesse que dirigir para um banco para retirar "dinheiro divertido" de suas economias, dirija para outro banco para depositar, seu dinheiro divertido pode de repente parecer muito menos divertido.

Pergunte a si mesmo o quão longe você está disposto a dirigir para um burger de take-out, então certifique-se de que seu banco de "poupança" esteja além disso. Você não quer um banco que esteja convenientemente localizado perto de você, trabalhe, viva ou faça exercícios, ou perto de qualquer lugar que o tente fazer alarde.

O acesso do ATM à sua conta de poupança pode criar uma forte tentação de retirar dinheiro da sua conta, tal como fez para ter ambas as contas no mesmo banco. A solução simples aqui é dizer ao seu banco atual ou novo que você não quer um cartão de caixa eletrônico (esteja preparado para alguns olhares quizzical do caixa) ou simplesmente corte o que você tem. (Para obter dicas sobre como configurar uma conta bancária, leia Sua Primeira Conta de Verificação e Mercado Monetário vs. Contas de Poupança .)

Compras de Taxas de Juros Como você estará estabelecendo uma nova conta de qualquer maneira, agora é a hora de comparar as taxas de juros entre os bancos que atendem aos seus critérios de distância. Não esqueça de incluir bancos somente on-line. Você pode achar que ter uma nova conta ajuda você a não gastar dinheiro que depositou - e você pode ganhar mais dinheiro com a taxa de juros.

No entanto, não importa qual banco você escolher, certifique-se de que não cobra taxas por ir abaixo de um saldo mínimo. Se o seu saldo de poupança a qualquer momento estiver abaixo do saldo mínimo estabelecido, parte das suas economias será consumada por taxas. (Para saber mais, leia As taxas de débito e de inscrição .)

Configure um "Bill" on-line para pagar-se Se você escolher um local que está fora do seu caminho, você irá ainda precisa de uma maneira de depositar dinheiro em sua conta. A chave é tornar a abstinência um aborrecimento, mas deposita uma brisa. Você pode fazer isso de várias maneiras. O método mais fácil para depositar dinheiro é configurar um pagamento automático de faturas (pagamento de contas) para sua nova conta. Se você tiver pagamento de contas on-line disponível em sua conta corrente, crie um novo beneficiário: para o nome do beneficiário, use seu nome; para a conta do beneficiário, use seu novo número de conta poupança; Para o endereço do beneficiário, use o endereço que seu novo banco lhe forneceu nos boletins de depósito. Você também pode usar o mesmo endereço para enviar pagamentos por correio normal.

Quando retirar dinheiro de economias Ocultar sua conta de poupança só faz sentido se você desenvolver um conjunto claro de diretrizes para quando você se permite retirar dinheiro. Isso pode ser quando você atingir um objetivo, como um adiantamento em uma casa ou veículo, ou quando você tiver uma despesa médica inesperada. (Para obter dicas sobre como lidar com despesas inesperadas, leia Você está vivendo muito perto do Edge? )

O que você não quer fazer é fazer retiradas da sua conta poupança para cobrir despesas mensais regulares ou gastos excessivos de uma noite fora. É importante que sua conta de poupança cresça e que seu orçamento mensal normal permita que você viva dentro de sua renda.

Conclusão Ocultar sua conta de poupança de você mesmo através da distância ao banco ou renunciar aos privilégios de ATM pode ajudar seu dinheiro a crescer. E, você não ficará tentado a retirar seu dinheiro antes de estocar o suficiente para atingir seus objetivos de poupança.Esta abordagem de prateleira superior para economias irá ajudá-lo a manter seu cinto apertado e a sua cintura de gastos sob controle.

Para mais informações, veja Cinco formas de salvar sem tentar e Construir-se um fundo de emergência .