O banco privado e a gestão de patrimônio são termos que se sobrepõem. No entanto, os serviços financeiros oferecidos através da banca privada e através da gestão de patrimônio diferem ligeiramente. O gerenciamento de riqueza é uma categoria mais ampla que envolve lidar com a otimização do portfólio de um cliente, levando em conta a sua aversão ou o seu conforto, risco e investimento de ativos de acordo com seus planos e metas financeiras. O private banking geralmente se refere a uma solução de envelope para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) em que uma instituição financeira pública ou privada emprega membros do pessoal para oferecer aos clientes de alto patrimônio pessoal cuidados personalizados e gerenciamento de suas finanças.

A principal diferença entre a banca privada e o gerenciamento de patrimônio é que a banca privada nem sempre lida com o investimento dos ativos dos clientes. O pessoal do banco privado pode oferecer orientação aos clientes sobre determinadas opções de investimento, mas nem todos os bancos serão envolvidos no processo real de investimento de ativos para seus clientes. A maioria dos clientes que utilizam serviços bancários privados abre contas de depósito de um tipo ou outro. Os funcionários da gestão de riqueza, incluindo consultores financeiros, fornecem conselhos aos clientes para ajudá-los a melhorar sua posição financeira e auxiliar os clientes no investimento de ativos com o objetivo de gerar altos retornos. Em geral, a banca privada pode se estender para englobar gerenciamento de patrimônio, mas as empresas de gestão de patrimônio não podem fornecer aos clientes serviços de instalações bancárias privadas.

Private Banking

Em termos gerais, a banca privada envolve instituições financeiras que fornecem serviços de gestão financeira às HNWIs. Em alguns casos, um indivíduo pode conseguir esses serviços com ativos inferiores a US $ 100.000, mas a maioria dos bancos que oferecem serviços bancários privados não aceita clientes que tenham ativos inferiores a US $ 500.000. O banco privado tende a ser exclusivo e reservado para clientes com quantias substanciais de caixa e outros ativos a serem depositados em contas e a serem investidos.

O private banking fornece conselhos relacionados ao investimento e tem como objetivo abordar toda a situação financeira de cada cliente. Os serviços bancários privados geralmente ajudam os clientes a proteger e aumentar seus ativos. Funcionários designados para ajudar cada cliente a trabalhar para fornecer soluções de financiamento individualizadas. Esses funcionários também ajudam os clientes a planejar e economizar seus planos de aposentadoria e estrutura para passar a riqueza acumulada aos membros da família ou outros beneficiários indicados.

Existem bancos de consumo de todos os tamanhos com divisões bancárias privadas. Essas divisões oferecem vantagens consideráveis ​​para HNWIs para obtê-los como clientes. Os clientes de private banking com grandes contas geralmente recebem tarifas invejáveis ​​e serviços de atendimento, garantindo-lhes acesso instantâneo aos funcionários que trabalham com suas contas.Os clientes de private banking nunca precisam esperar na fila ou usar um caixa para serviços. Qualquer coisa que o cliente precisa pode ser feita com um telefonema. Um cliente de private banking pode entrar em contato com o consultor principal que trabalha com sua conta e completar praticamente qualquer transação, cobrar um cheque ou pedir mais cheques para mover grandes somas de dinheiro de uma conta para outra.

Essas vantagens fazem parte do plano da instituição bancária para se beneficiar financeiramente. Os bancos perseguem clientes ricos porque seus negócios geram somas significativas em lucro para o banco, garante negócios repetidos e traz novos negócios. Os clientes de private banking, especificamente os ultra-ricos, discutem o tratamento especializado e de elite que recebem com outros indivíduos ricos. Estes são novos potenciais clientes. Muitas vezes, esses novos clientes potenciais são mencionados nas divisões de private banking por clientes atuais. As divisões enviam convites para potenciais clientes e muitas vezes adquirem suas contas através de tais convites.

As divisões de private banking também encontram novos clientes no decorrer da conclusão de atividades de empréstimos normais. Os bancos podem acessar declarações fiscais e documentos pessoais adicionais e descobrir outros clientes potenciais através desta informação. Os convites também são estendidos a esses indivíduos e, muitas vezes, as divisões bancárias privadas adquirem clientela ao fazê-lo.

Os bancos estabelecem uma linha quando se trata de indivíduos que são perseguidos e contatados para se tornar clientes potenciais, e esta linha recai em diferentes lugares para diferentes instituições. O mercado afluente de massa é o principal alvo, o que significa que indivíduos com ativos investidos acima de US $ 250.000. Alguns bancos definem um bar muito maior, visando apenas os indivíduos que possuem valores mínimos de ativos investidos em milhões.

Clientes que utilizam serviços bancários privados pagam pelo tratamento especializado que recebem. O banco que os clientes ricos usam tem garantia de um grande bote de dinheiro, sob a forma de balanços substanciais da conta corrente dos clientes, para emprestar e utilizar. O banco também ganha dinheiro com os maiores encargos de juros sobre empréstimos hipotecários e empresariais maiores comprados por clientes ricos. O fabricante de dinheiro real para esses bancos é o percentual obtido em ativos sob gerenciamento (AUM), que geralmente é bastante grande com HNWIs. Cobrar até uma taxa de porcentagem muito pequena por serviços que envolvem enormes somas de dinheiro gera renda substancial para o banco.

O tratamento especializado por divisões de private banking não pode esconder completamente algumas das desvantagens, no entanto. A taxa de rotatividade nos bancos tende a ser alta. Um cliente pode ter construído um relacionamento com um funcionário que gerencia sua conta e, no próximo mês, esse funcionário foi embora e substituído por alguém que o cliente provavelmente não conhece. A experiência do cliente com o novo funcionário pode ou não ser o que ele procura, e muitas divisões de private banking perdem clientes sobre isso.

Essas divisões podem oferecer muitos serviços, mas podem não ser um mestre de todos eles.Os bancos não são especialistas em tudo, de modo que o nível de experiência que o cliente recebe é susceptível de ser menor do que se ele tivesse usado um especialista na área.

Em baixo, todos os banqueiros privados são pagos pelo banco, pelo que sua principal lealdade é para o empregador e não para seus clientes.

Gestão de patrimônio

A gestão de patrimônio privado geralmente envolve aconselhamento e execução de investimentos em nome de clientes. As empresas que se especializam nessas práticas são as principais fontes de clientes que procuram investir em uma variedade de fundos e ações. Os consultores de gerenciamento de riqueza também ajudam no planejamento financeiro, gerenciam carteiras de clientes e realizam uma variedade de outros serviços financeiros em relação às opções de financiamento privado de um cliente.

Utilizar um consultor financeiro para gerenciamento de riqueza privada permite que o cliente trabalhe com um indivíduo educado na resolução de problemas financeiros e no aprimoramento do status financeiro geral do cliente. Esses consultores de gerenciamento de riqueza também ajudam os clientes a atingir metas financeiras. Geralmente, os consultores financeiros procuram atender clientes afluentes com gerenciamento privado de patrimônio. Os conselheiros procuram fornecer aos clientes uma gama de produtos e serviços financeiros e alcançar os objetivos financeiros definitivos dos clientes.

Os serviços de gestão de patrimônio privado são fornecidos por corporações maiores, como a Goldman Sachs, mas também podem ser fornecidos por consultores financeiros independentes ou por gerentes de portfólio com múltiplas licenciadas para oferecer serviços múltiplos e focados em clientes de alto patrimônio líquido.

Um consultor de gerenciamento de patrimônio assenta um a um com cada cliente e discute objetivos, níveis de conforto com risco e quaisquer outras estipulações ou restrições que o cliente possa ter em relação ao investimento de seus ativos. O consultor de gerenciamento de riqueza compõe então uma estratégia de investimento que incorpora toda a informação obtida do cliente e que permite ao cliente alcançar seus objetivos. O conselheiro continua a administrar o dinheiro do cliente e utiliza produtos de investimento que coincidem com as estipulações do cliente.

Os consultores de gerenciamento de riqueza nem sempre oferecem aos clientes os mesmos serviços especializados e de atendimento oferecidos pela private banking. No entanto, na maioria dos casos, esses consultores financeiros gastam muito tempo com os clientes. Esses consultores também não podem abrir contas bancárias para clientes, mas podem ajudá-los a determinar o tipo certo de contas a serem abertas no banco de escolha do cliente.