Os bancos na Costa Rica geralmente não estão associados a paraísos fiscais offshore porque as autoridades nacionais cooperam com agências internacionais para evitar quaisquer esquemas financeiros ilícitos. No entanto, os cidadãos da U. S. residentes na Costa Rica como residentes, estudantes ou trabalhadores terão eventualmente a legítima necessidade de abrir uma conta bancária pessoal local. Aqui está o que você precisa saber para começar.

Escolhendo um banco

Bancos na Costa Rica se dividem em duas categorias: estatais (nacionais) e privadas. Você pode abrir uma conta em qualquer categoria. Existem três bancos estatais a escolher: Banco Nacional de Costa Rica, Banco de Costa Rica e Bancrédito. Os maiores bancos comerciais privados incluem BAC San José, Scotiabank e Citibank.

Algumas diferenças muito importantes separam os dois tipos de bancos. Os de propriedade estatal, por exemplo, garantem todos os depósitos e geralmente possuem muitos locais de agência e caixas eletrônicos (uma consideração primordial para os residentes que vivem em áreas rurais ou remotas). No entanto, eles também são conhecidos por suas linhas incrivelmente longas.

Os bancos privados, por outro lado, geralmente têm linhas mais curtas e são mais propensos a empregar pessoal bilíngüe, o que em si pode ser motivo suficiente para se tornar privado. Eles também podem oferecer benefícios atraentes de transações e custos para os americanos com quem eles já estabeleceram um relacionamento na U. S.

Abrindo uma conta

A maioria dos bancos oferece contas em colones, moeda costarriquenha ou dólares. Uma conta de poupança básica representa o tipo de conta mais comum e também é mais fácil de abrir. Dito isto, estabelecer uma conta bancária na Costa Rica pode ser um processo laborioso, em grande parte devido à enorme quantidade de papelada envolvida. Os requisitos variam entre as instituições, mas geralmente giram em torno do seguinte:

Identificação (ID): Para realizar quaisquer transações bancárias, os bancos da Costa Rica exigem que todos os estrangeiros que residam lá apresentem seu cartão de identificação DIMEX (emitido pela Imigração). Os turistas, por outro lado, podem simplesmente apresentar seus passaportes, mas eles só podem ser elegíveis para abrir uma conta em certas instituições.

Depósito mínimo: Isso depende do tipo de conta, mas as contas de poupança normalmente exigem pelo menos US $ 25 ou 5 000 colones costarricenses.

Prova de residência: Você precisa apresentar um documento físico, como uma conta de serviço público ou contrato de arrendamento, que indique seu endereço residencial local.

Comprovante de renda: Os contratantes independentes precisarão produzir uma carta, ou "certificação de renda", de um contador, enquanto os empregados assalariados precisarão de provas de renda de seu empregador local.

Formulários adicionais: Uma política local chamada "Conozca a Su Cliente" (Conheça seu Cliente) exige que qualquer U.S. cidadão com um banco costarriquenho (individual e corporativo) verifica e atualiza informações pessoais todos os anos. Vários formulários de impostos também podem ser necessários para informar o IRS de contas bancárias offshore .

Relatando sua renda

As regras de imposto de renda da Costa Rica devem ser observadas pelos americanos que residem lá, e os cidadãos da U. S. que vivem e trabalham no exterior devem reportar todas as receitas mundiais ao IRS em sua declaração de imposto. Podem aplicar-se sanções muito onerosas se a sua renda não for relatada corretamente. (Veja também: Implicações tributárias da abertura de uma conta bancária estrangeira .)

É possível que os nacionais da U. S. evitem a dupla tributação sobre o rendimento do rendimento estrangeiro através da exclusão do rendimento estrangeiro e dos créditos fiscais estrangeiros. No entanto, uma declaração de imposto deve ser arquivada com o IRS para se qualificar para esses benefícios.

A linha inferior

Uma vez que você decidiu entre uma instituição estatal e bancária privada, abrir uma conta bancária na Costa Rica deve ser bastante direta, desde que você atenda a todos os critérios de elegibilidade.

Embora o próprio sistema bancário seja bastante padrão, os procedimentos podem ser relativamente lentos, por isso é uma boa idéia praticar paciência. Os clientes também são aconselhados a abster-se de visitar agências e caixas eletrônicos em dias de pagamento locais para evitar linhas ainda mais do que o habitual. E lembre-se, qualquer receita de geração americana na Costa Rica deve observar de perto as regras de relatórios fiscais locais e U. S.