"Seguro de carro? Nah, não preciso disso. "Se você já falou essas palavras, há uma boa chance de você ser um Milênio. Na verdade, apenas 64% dos americanos de 18 a 29 anos têm seguro automóvel, em comparação com uma média de 84% para todos os motoristas mais velhos, de acordo com uma pesquisa encomendada por InsuranceQuotes. com.

Claro, isso não é uma surpresa. Os Millennials geralmente são um grupo otimista e às vezes excessivo de confiança. "Eu sou um motorista maravilhoso! Nada acontecerá com meu carro. "No entanto, as chances são de que algo acontecerá com seu carro - e quando isso acontecer, você terá que colocar uma massa séria.

De acordo com a Administração Nacional de Segurança Rodoviária Rodoviária, havia quase 6 milhões de acidentes de trânsito relatados pela polícia na U. S. em 2013 - para não mencionar um número estimado de 10 milhões de acidentes de trânsito não declarados. Para piorar as coisas, esses acidentes estão custando aos motoristas muito dinheiro. Em 2013, a reivindicação de colisão média foi de US $ 3, 144. Você poderia pagar esse valor de bolso?

Olhe, nós entendemos. O seguro de carro não é a maneira mais emocionante de gastar seu dinheiro (veja Guia para iniciantes do seguro automóvel ). A cobertura de colisão não oferece gratificação instantânea, como um novo iPhone e descasque para o seguro de responsabilidade financeira, que faz exame de um mordisco fora de seu orçamento de viagem. Mas o seguro automóvel não é apenas inteligente; na maioria dos estados, é um requisito legal.

Mesmo com excelentes habilidades de condução, ocorrem acidentes. E se um carvalho cai no seu caminhão estacionado? E se o seu híbrido estiver crucificado em uma acumulação de rodovias? Sem seguro automóvel, um acidente como este poderia catapultar você em dificuldades financeiras.

É essencial pensar no seguro de carro como valendo o seu tempo, então continue lendo para descobrir qual o tipo de cobertura que você precisa (veja Dicas para um Seguro de carro mais barato e melhor ).

Cobertura de motorista sem seguro / sem seguro

Se o seu carro é atingido por um motorista de sucesso e alguém que não tenha seguro automóvel, a cobertura de motorista não segurada pagará pelos reparos do seu veículo. Ele também cobre quaisquer despesas médicas, custos de dor e sofrimento e (pior caso) despesas funerárias para qualquer passageiro em seu carro. Esse tipo de cobertura é obrigatória em alguns estados.

Cobertura de colisão

Isto é exatamente o que parece: se você estiver em uma colisão de carro, esta cobertura ajuda a pagar os reparos do seu veículo. Se os reparos se somarem a mais do que o valor do seu carro, sua companhia de seguros provavelmente irá cortar você um cheque pelo valor total do seu veículo em vez de pagar por reparos. Se você tem um carro novinho - ou relativamente novo -, o seguro de colisão é imperdível.

Cobertura de responsabilidade de ferimento corporal

Se você está em um acidente que causa feridos a outros, este seguro cobre o tratamento médico, os custos de reabilitação, as despesas de funeral, as taxas legais e os custos de dor e sofrimento. Ele cobre seus passageiros, bem como motoristas e passageiros em outros carros e pedestres feridos. Este tipo de cobertura é obrigatório na maioria dos estados, e os limites mínimos variam de estado para estado.

Cobertura de responsabilidade de danos de propriedade

Se você causar um acidente de carro, isso não cobre apenas os danos causados ​​a outro carro - também cobre danos à propriedade. Digamos que você perca um cachorro ou um veado e feche a cerca de alguém. Cobertura de responsabilidade de danos materiais ajudará a pagar os reparos de vedação ou substituição. No entanto, esta cobertura raramente cobre danos ao seu próprio carro. Para pagar esses danos, você precisará de cobertura de colisão.

Como cobertura de danos corporais, a responsabilidade por danos à propriedade é obrigatória na maioria dos estados e os limites mínimos de cobertura exigidos variam de estado para estado. Por exemplo, a cobertura mínima na Flórida é de US $ 10 000, mas em Ohio é de US $ 25 000. No entanto, esses mínimos exigidos geralmente não são cobertura suficiente para protegê-lo totalmente - especialmente quando você considera que o custo médio de um carro novo é de US $ 33 , 560, de acordo com Kelley Blue Book. Fale com o seu fornecedor de seguros para discutir a quantidade de cobertura de responsabilidade de propriedade que você precisa.

Cobertura abrangente

Quando você vê a palavra "abrangente", você pode assumir que esta é toda a cobertura que você precisa, uma vez que obviamente cobre tudo. Mas na verdade não é o caso. (Sim, os termos do seguro de carro podem ser enganadores.)

O seguro abrangente paga por qualquer dano ao seu carro que não é causado por uma colisão. Isso inclui roubo, vandalismo, distúrbios, incêndios, desastres naturais (pensar furacões, inundações e tornados), danos causados ​​por animais (você atinge um cervo) e objetos caindo (pense que os objetos voam na parte de trás dos caminhões na estrada ou árvores que se desmoronam seu carro.) Este seguro também paga se seu carro e / ou seu conteúdo são roubados. Muitos credores exigem esse tipo de cobertura. Se você ainda deve dinheiro em seu veículo ou está arrumando um carro, verifique com o credor para ver se uma cobertura abrangente é um requisito.

Novo vs. Antigo

Você pode presumir que carros novos são mais caros para garantir, pois normalmente eles valem mais. No entanto, nem sempre é esse o caso. O seguro para carros novos geralmente é acessível porque esses veículos são projetados com recursos de segurança avançados (veja Como as seguradoras decidem sua taxa de seguro automóvel ). As taxas de seguro de carro são determinadas em parte pelo dano esperado ao seu carro. Quando seu carro inclui recursos de segurança mais modernos, é menos provável que seu carro seja danificado em um acidente, o que é um fator nas taxas mais baixas.

Ao mesmo tempo, se você possui um veículo muito antigo que já está pago, você pode não precisar de muitos seguros. Enquanto você provavelmente precisará comprar cobertura de responsabilidade (especialmente se for obrigatório em seu estado), colisão e cobertura abrangente podem não valer a pena a despesa - especialmente se você pudesse se dar ao luxo de reparar ou substituir seu carro.Se o seu carro vale 5, 000 ou menos, os prémios que você pagará ao longo do tempo provavelmente excederão o pagamento, mesmo se o seu carro for total.

Seguro de carro ao locação

Se você estiver arrendendo um carro, o revendedor pode exigir que você compre um seguro de gap (consulte Get Up To Speed ​​on Car Gap Insurance ). No caso de você estar envolvido em um acidente ou seu carro ser roubado, esta cobertura paga a diferença entre o valor do carro e o valor que você deve no contrato de arrendamento. Alguns arrendamentos incluem esta cobertura sem taxas adicionais, então leia seu contrato de locação com cuidado antes de comprar essa cobertura por conta própria.

Você também pode ser obrigado a manter o seguro de colisão e responsabilidade em um carro alugado. Afinal, seu veículo pertence à empresa de locação - e, obviamente, quer garantir que seu investimento esteja coberto se o carro estiver danificado ou roubado. Novamente, leia seu contrato e pergunte à sua empresa de leasing sobre os requisitos de seguro e os limites mínimos de cobertura.

A linha inferior

Se você possui um carro, alugar um carro ou mesmo dirigir o carro de outra pessoa, o seguro automóvel é imprescindível. Não só certos tipos de cobertura são obrigatórios na maioria dos estados, mas o tipo certo de seguro automóvel pode protegê-lo de um desastre financeiro se o seu carro for roubado, danificado ou, pior ainda, se causar um acidente que prejudique você ou outros.

Enquanto você definitivamente precisa comprar um seguro de carro, não pague demais por cobertura que você não usará. Procure os requisitos de cobertura do seu estado e descubra que tipo e quanta cobertura você precisa com base na idade do seu carro, seus hábitos de condução e sua situação financeira atual.

É importante comprar para obter o melhor negócio. Solicite citações de várias companhias de seguros de automóveis e encontre a política que melhor funciona para você e seu orçamento. Se você é menor de 25 anos, as compras de comparação são especialmente importantes, porque você provavelmente pagará mais pelo seguro do que seus amigos mais velhos ou membros da família, especialmente se você é um homem, já que os homens jovens têm mais acidentes estatisticamente. Para obter mais dicas sobre o seguro de carro para motoristas mais jovens, consulte Seguro de carro barato para estudantes universitários .