Uma vez que os adolescentes atingem a idade de 18 anos, eles poderão adquirir seus próprios cartões de crédito, independentemente de terem aprendido a monitorar quanto cobrar com base no que eles podem pagar. .

Muitos pais querem que seus adolescentes aprendam responsabilidade fiscal enquanto eles ainda podem monitorar seus hábitos de gastos. Obter seu filho adolescente um cartão de crédito é uma maneira de fazer isso, mas é uma boa idéia? Na maioria dos casos, depende do seu filho e se ele está pronto para o mundo do crédito. Nós forneceremos algumas orientações simples sobre como você pode detectar esta prontidão em seu filho adolescente ou filha. (Para saber mais sobre o crédito, leia Seis erros de cartão de crédito principais .)

1. Avalie o Nível de Responsabilidade do seu filho

• A honestidade é a melhor política de dinheiro : Se seu filho lhe pediu US $ 100 para uma nova calculadora e suprimentos escolares, ele ou ela provavelmente voltará com alguns CDs de música? Antes que os adolescentes obtenham um cartão de crédito, eles precisam mostrar que eles podem ser honestos sobre o quanto eles estão gastando e o que eles estão comprando - porque seu limite máximo é muito superior a $ 100. (Para leitura relacionada, veja Como disputar uma taxa de cartão de crédito .)
• Despesas diárias : Seus filhos já estão vivendo dentro de um orçamento e um nível de renda definido - seja seu ou deles. Se eles recebem um subsídio semanal, eles têm que orçar para que seu dinheiro não seja esgotado antes do final da semana. O mesmo acontece se eles tiverem um emprego a tempo parcial. Se eles não recebem um subsídio semanal ou têm um emprego, eles ainda precisam viver dentro do seu orçamento para roupas de volta para a escola e outros itens que eles precisam ou querem. É crucial que as crianças aprendam a gerenciar suas vidas financeiras diárias antes de conseguir suas mãos em crédito. (Para mais, leia Dicas de especialistas para redução da dívida do cartão de crédito .)
• Prazos perdidos : Com que frequência o seu filho pediu uma extensão de lição de casa ou sair da cozinha antes que os pratos sejam lavados? Se você pode contar ocorrências recentes por um lado, esta é outra questão que deve ser reconciliada antes de seu filho ou filha receber um cartão de crédito.
• Seis meses de reparação : Roma não foi construída em um dia e nem a responsabilidade fiscal. Faça uma lista de onde seu filho fica fraco em seu nível de responsabilidade e forneça seis meses para consertá-lo. Certifique-se de que as linhas de comunicação estão abertas para que seu filho possa pedir ajuda.

2. Decidir entre cartões de crédito pré-pagos, garantidos e não garantidos

• Cartões pré-pagos : Com um cartão pré-pago, praticamente não há risco de que o seu limite exceda. Você pode comprar um em um posto de gasolina ou uma mercearia com um logotipo Visa ou Mastercard ou mesmo encomendar uma das principais empresas de cartões de crédito. Às vezes, eles são chamados de cartões de presente porque eles são carregados com uma certa quantia de dinheiro.Esses tipos de cartões são ótimas incursões em usar um cartão de crédito, mas não há nenhum relatório de crédito envolvido, por isso não ajudará seu adolescente a começar a construir um histórico de crédito. (Para obter mais informações sobre o estabelecimento de crédito, consulte Como estabelecer um histórico de crédito .)

• Cartões garantidos : os cartões garantidos são o próximo nível da escala de crédito dos cartões pré-pagos. Neste caso, você deposita um depósito no banco que assegura o saldo. Portanto, seu filho não pode exceder o limite predefinido e o histórico de crédito pode ser construído porque o banco que você escolhe para abrir um cartão seguro informará o histórico de pagamento e os saldos em uma ou mais agências de crédito. Você terá que se cadastrar no cartão, então lembre-se de monitorar o cartão de perto - quaisquer pagamentos perdidos afetarão seu histórico de crédito, bem como o do seu filho.
  
• Cartões não garantidos : Se você vai dar ao seu adolescente um cartão de crédito não seguro, você deve confiar completamente que ele ou ela irá manter os limites que você definiu para eles. Por exemplo, se você concorda com um cartão com um limite de US $ 5 000 e você deixa seu filho gastar até US $ 1 000, ele deve cumprir esse limite. Certifique-se de estabelecer conseqüências rigorosas sobre o que acontecerá se o limite estiver quebrado.

3. Monitorando a despesa do seu filho

• A lei do telhado de crédito inferior a : o objetivo de dar ao seu adolescente um cartão de crédito, enquanto você ainda tem uma opinião sobre como eles usam é para que eles possam aprender os valores fiscais responsabilidade enquanto eles têm orientação garantida. Para cartões de crédito seguros ou não garantidos, escolha bancos que tenham rastreamento diário on-line, para que você possa verificar os gastos de seus filhos e discutir como eles estão usando seus cartões. Você também deve estar disposto a confiscar o cartão se o seu adolescente não quiser ou não conseguir cumprir as diretrizes acordadas.

Conclusão Obter seu cartão de crédito para adolescente pode ser um exercício maravilhoso de responsabilidade fiscal, mas você precisa ter certeza de que seu filho ou filha esteja pronto para lidar com isso. Avalie o nível de responsabilidade de seus filhos antes de escolher o tipo de cartão - se houver - você deseja que eles tenham. Não tenha medo de trazer seus filhos de volta a dois passos de um cartão de crédito não seguro para um cartão de crédito pré-pago ou para pular de um cartão pré-pago ou seguro para um cartão de crédito não seguro. Assim como na escolaridade, cada criança aprende a seu próprio ritmo.