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Se você tiver uma dívida pendente grande em um ou mais cartões de crédito, você pode estar lutando para fazer qualquer progresso em relação ao pagamento da dívida se você estiver fazendo apenas pagamentos mínimos. Pode demorar anos a fazer o pagamento mínimo para realmente pagar o saldo, porque as taxas de juros compõem uma grande parcela de cada pagamento. Além disso, como a maioria dos cartões de crédito possui taxas de juros variáveis, o seu valor mínimo de pagamento aumenta à medida que as taxas subiram mais alto. Adicione vários cartões de crédito nesta situação com diferentes datas de vencimento e montantes mínimos de pagamento e você pode rapidamente encontrar-se em uma bagunça de crédito. Felizmente, se você possui sua casa e tem algum patrimônio acumulado, você pode solicitar um empréstimo de capital próprio, que você pode usar para pagar dívidas de cartão de crédito.

Existem algumas características importantes de um empréstimo hipotecário a considerar ao tentar decidir se esta estratégia faz sentido para pagar a dívida do seu cartão de crédito. O aspecto mais importante de um empréstimo hipotecário é o risco que você tira, garantindo o empréstimo com sua casa como garantia. No caso de você não conseguir reembolsar o empréstimo, sua casa pode ser apreendida e vendida pelo credor para cobrar os fundos devidos. Para muitas famílias, esse risco pode ser muito bom. As pontuações de crédito são reparáveis, mas arruinar sua família devido ao encerramento não é tão fácil de consertar. Além disso, um empréstimo de equidade home também pode ser mais caro do que um empréstimo de consolidação de dívida semelhante, pois requer uma avaliação da casa, juntamente com outras taxas que normalmente são vistas em uma transação de hipoteca principal

Uma das grandes vantagens de usar um empréstimo hipotecário para pagar a dívida do seu cartão de crédito é a baixa taxa de juros concedida a esses empréstimos garantidos. A maioria das taxas de empréstimo de equidade home são apenas um passo mais alto que as taxas primárias de hipoteca, e geralmente são muito menores do que as altas taxas em seus cartões de crédito. Portanto, usar um empréstimo de capital próprio pode ajudá-lo a pagar a dívida do seu cartão de crédito mais cedo, uma vez que menos dinheiro se destina a pagamentos de juros. Os juros cobrados sobre um empréstimo hipotecário também são dedutíveis para aqueles que detalham as deduções na sua declaração de imposto. Você, portanto, é susceptível de encontrar a combinação de juros e poupança de impostos desta opção vantajosa em relação a outras estratégias de gestão da dívida.

Usar um empréstimo hipotecário para satisfazer a dívida do cartão de crédito pode ser visto como essencialmente refinanciando a dívida. Assim, deixa os cartões de crédito anteriormente pendentes com limites de crédito disponíveis completos. Isso aumenta sua pontuação de crédito um pouco, pois sua taxa de utilização do crédito representa quase um terço da pontuação de crédito total.