Se você pesquisou coisas do bebê on-line recentemente, os algoritmos inteligentes que convertem termos de pesquisa em dados de marketing provavelmente lhe apresentaram inúmeros anúncios para o Gerber Grow-Up Plan. Destinado aos novos pais, o Gerber Grow-Up Plan é uma apólice de seguro de vida inteira que você pode comprar para seus filhos quando são recém-nascidos ou bebês. O raciocínio por trás de tal produto é assim: porque o seguro de vida é mais caro quanto mais velho for o segurado, faz sentido bloquear uma baixa taxa na idade mais antiga possível. Além disso, porque as políticas de vida inteira criam valor em dinheiro, além de proporcionar benefícios para a morte, planos como o Gerber protegem você financeiramente do pior cenário, além de fornecer um veículo para economizar para a faculdade e outras despesas futuras. Desenvolver uma condição médica na estrada poderia impedir o seu filho de obter seguro de vida. Comprar o Gerber Grow-Up Plan garante que ele tenha cobertura, independentemente do que acontece nos anos seguintes.

Embora o Gerber Grow-Up Plan ofereça vários benefícios tangíveis, não é a panacea que a empresa faz. O maior argumento contra a compra de seguro de vida em crianças é que ele simplesmente não é necessário. Exceptuando estrelas infantis, as crianças não ganham rendimentos, nem apoiam as famílias. Perder uma criança é emocionalmente devastador, mas não financeiramente devastador. Enquanto seus filhos provavelmente irão ganhar renda e apoiar as famílias quando crescerem, o benefício máximo para a morte sob o Plano Gerber é insuficiente para um adulto com filhos dependentes. Embora o aspecto do valor do dinheiro do plano possa parecer atraente para a economia da faculdade, os consultores financeiros mais respeitados distribuem o seguro de vida integral como um veículo de investimento de longo prazo, ressaltando que, historicamente, os retornos são anêmicos em comparação com fundos mútuos e outros investimentos.

Crianças não precisam de seguro de vida

O objetivo principal do seguro de vida é proteger a família e dependentes do segurado de uma calamidade financeira se ele morrer prematuramente e sua renda é cortada. Por exemplo, um pai e uma mãe ganham US $ 50.000 por ano e têm duas crianças pequenas, ambas que esperam enviar para a faculdade. O pai morre em um acidente de carro durante uma tempestade severa. Sua esposa e filhos são devastados emocionalmente, e a renda familiar é cortada pela metade. Agora, a mãe tem que pagar a casa, o carro, a comida, a roupa e outras necessidades por conta própria, e ela também deve encontrar uma maneira de continuar a poupar para a educação de seus filhos.

O pai e a mãe no cenário acima precisam de seguro de vida. A família depende da renda dos pais, cuja perda cria dificuldades financeiras severas.As crianças são diferentes. Enquanto eles contribuem com muitas coisas para suas famílias, o dinheiro quase nunca é um deles. Existem raras exceções, mas, em sua maior parte, poucas famílias dependem da renda de uma criança para passar. Não faz muito sentido pagar para garantir-se contra um cenário do dia do juízo final que nem existe.

Há um custo financeiro incorrido pelos pais que perdem uma criança: despesas funerárias e funerárias. Se você tem seguro de vida em si mesmo, quase sempre pode anexar um pequeno piloto infantil ao seu próprio plano por uma taxa muito menor do que o que o plano Gerber provavelmente custará.

Cobertura insuficiente

Foi estabelecido que as crianças não precisam de cobertura de seguro de vida enquanto ainda são jovens. No entanto, eles provavelmente precisarão quando crescerem. É uma forte possibilidade de que, em algum momento, seus filhos tenham famílias próprias que dependerão deles financeiramente. O Gerber Grow-Up Plan permite que eles garantam a cobertura que eles precisam mais tarde em uma idade precoce enquanto ainda é barato. O único problema com esta linha de pensamento é que o plano Gerber realmente não permite que seus filhos obtenham em qualquer lugar perto do nível de cobertura que será necessário quando tiverem dependentes próprios.

O plano Gerber Grow-Up tem um benefício máximo para a morte de US $ 100.000. Isso é muito seguro de vida para uma criança, mas não está perto do suficiente para um adulto que tem seus próprios filhos dependentes. Considere o pai no exemplo acima que faz US $ 50.000 por ano e morre enquanto seus filhos são jovens. Um benefício de morte de US $ 100.000 substituiria sua renda por apenas dois anos; Depois disso, a mãe está mais uma vez por conta própria. Este homem precisa de um benefício para a morte de cerca de US $ 1 milhão, o que o plano Gerber não oferece.

Valor de caixa Seguro de vida: um investimento ruim

O seguro de vida inteira proporciona mais que um benefício de morte. Cada mês, quando você paga o prêmio, uma parcela desse dinheiro entra em um fundo, e esse fundo cresce com interesse. No final da estrada, se você decidir que você não precisa mais do benefício da morte, você pode optar por receber o valor atual da sua política. Este é um grande ponto de venda do Gerber Grow-Up Plan: ele funciona como um veículo de poupança da faculdade, com seu valor em dinheiro servindo como um fundo de faculdade de fato.

Esta linha de pensamento também apresenta um problema. Historicamente, o seguro de vida em valor de caixa cresce a uma taxa anêmica. O fundo da faculdade do seu filho torna-se muito mais robusto se você o investir em fundos mútuos. Concedido, os fundos mútuos não fornecem seguro de vida para o seu filho, se por qualquer motivo você acha que realmente precisa dessa cobertura. No entanto, anexar um piloto para o seu filho a sua própria apólice de seguro de vida resolveria esse problema a uma taxa muito menor que a compra do plano Gerber.

Na verdade, a combinação de um piloto infantil para seguro de vida e um fundo mútuo para poupança da faculdade apresenta a alternativa mais auspiciosa para o Gerber Grow-Up Plan. Se o pior acontecer e você perder uma criança, o piloto protege você de incorrer em custos funerários e funerários com um prémio inferior ao do plano Gerber.Para economias da faculdade, os fundos de investimento oferecem um histórico muito mais forte do que o seguro de vida em dinheiro.