Os consultores financeiros podem fazer muito para proprietários de pequenas empresas, incluindo o estabelecimento de um plano de aposentadoria, a criação de um plano de sucessão de negócios, a criação de um plano de benefícios e outros elementos-chave das finanças da empresa. Mas muitos conselheiros não conseguiram ter alguns desses elementos em seu lugar, especialmente quando se trata de planos de sucessão de negócios. Os conselheiros precisam ter um roteiro claro nesta área que explicará exatamente o que acontecerá com seus negócios, se algo lhes acontecer, de modo que seus clientes estejam protegidos da possível incerteza se isso ocorrer.

Contratos de compra e venda

Os conselheiros precisam ter um plano de ação definido que entrará em vigor se eles não puderem executar o negócio por qualquer motivo. Parte desse plano geralmente envolve um acordo de compra-venda que proporcionará uma transição suave para um sucessor se o consultor se tornar incapacitado. (Para mais informações, veja: Conselheiros que ficam em breve no Planejamento de Sucessão .)

"Pratique o que você prega. Como RIA e conselheiro, você garante que os clientes que são donos de empresas tenham um plano claro que os ajude a se preparar para o inesperado. Se você está fazendo isso por eles, você deve fazer isso sozinho ", Mark Schoenbeck, CFP e vice-presidente sênior de consultoria de negócios da Kestra Financial, disse ao Financial Planning . "Não seja o filho do dentista com dentes ruins. "

Schoenbeck continuou dizendo que um acordo de compra-venda eliminará qualquer ambiguidade possível em relação à transferência do negócio se for feito corretamente. O acordo pode ser desencadeado por eventos como morte, invalidez, divórcio ou mesmo dívida, mas não deve deixar espaço para erro em relação a quem assumirá o negócio. O acordo deve incluir uma descrição clara de como a empresa será avaliada, bem como a fonte de financiamento, que muitas vezes será de uma apólice de seguro de vida ou invalidez.

"Por todas estas disposições, a clareza é a chave", diz Schoenbeck. "RIAs deve eliminar qualquer chance de confusão, mal entendido ou interpretação na compra-venda. "Schoenbeck passou a avisar os conselheiros de que simples fórmulas de regra geral podem não ser adequadas para avaliar com precisão o valor do negócio e, em vez disso, aconselha o uso de uma fórmula clara e processo que determinará corretamente o preço de venda. Também deve haver um moderador na equação para ajudar a resolver quaisquer disputas relativas à avaliação do negócio.

E chegar à avaliação correta pode variar amplamente, dependendo das duas partes envolvidas. Schoenbeck disse que um acordo de compra-venda entre dois sócios existentes pode ser fixado em um nível superior a um onde as duas partes envolvidas não foram conectadas de forma alguma.E as aquisições "amigáveis" tendem a se basear mais na receita gerada pelo negócio do que em outros fatores, como ganhos antes de juros e impostos. (Para mais, consulte: FAs Se os Clientes Factor em Planos de Sucessão .)

Outros conselheiros também dizem que é importante garantir que a fonte de financiamento seja mantida atualizada. Se o acordo for financiado por uma apólice de seguro de vida ou invalidez, o tamanho dessa política precisa crescer com o negócio. A falta de atenção a este assunto pode criar um grande problema quando chega a hora da compra.

A linha inferior

Os consultores financeiros precisam manter suas próprias casas em ordem da mesma maneira que com seus clientes. Ter um acordo de compra-venda no lugar pode efetivamente cimentar qualquer plano de sucessão com um preço justo e garantir uma transição perfeita para o novo proprietário. Os conselheiros que negligenciam esse problema correm o risco de ver seus negócios se colapsarem se não conseguirem gerenciá-los. (Para mais informações, consulte: Tops Dicas para preparar sua Prática consultiva para venda .)