Se você perguntar ao investidor médio de meia-idade ou sênior o quão bem eles realizaram como investidor em seus 20 anos, a maioria deles provavelmente diria: "Não muito. "Isso é porque a percepção é tão diferente quando você está na década de 20. Não só você acha que vai viver para sempre, mas quer dinheiro in-the-moment para necessidades e desejos imediatos. A maioria dos twentysomethings não está pensando em despesas futuras e aposentadoria. Felizmente, há maneiras de gerar dinheiro relativamente rápido, além de economizar para despesas futuras e aposentadoria. (Para mais, veja: Estratégias de investimento de aposentadoria por idade .)

Desde a bolha de dotcom, vivemos em um ambiente econômico altamente volátil. Muitas pessoas não percebem que a bolha dotcom de 2000 - um período em que muitas startups na internet não gerou lucro - desempenhou um papel importante na economia do boom-busto de hoje. Simplificando, o choque da Internet, combinado com os efeitos econômicos do 11 de setembro, levou a taxas de juros baixas recordes. Isso, por sua vez, levou à bolha imobiliária. Essa bolha caiu vários anos depois, logo seguida pelo mercado de ações. O resultado final? Novas taxas de juros recorde-baixa. (Para mais, veja: O que os Investidores Tech Aprenderam do Dotcom Crash. )

Isso levou ao que poderia ser a maior bolha do mercado de ações ao longo da história. Quando as taxas de juros são baixas, os custos de empréstimos são baratos, o que leva ao crescimento da dívida. Mas sem demanda suficiente na maioria das indústrias devido à falta de crescimento salarial, isso não é sustentável. Eventualmente, as taxas de juros aumentarão, o que tornará essas dívidas mais dispendiosas. Isso reduzirá o fluxo de caixa alocado para o crescimento devido ao reembolso necessário da dívida. E o ciclo vicioso começa. Isso poderia levar a um acidente em ações de cerca de 50%. Você pode ler e ouvir todos os economistas e especialistas que deseja sobre o curso, mas um corte de cabelo de 50% para o seu portfólio levará anos para voltar, se não mais.

Parece assustador, não é? Isso é bom. É suposto assustá-lo. Eu não sou sobre pregar idéias de investimento para jovens investidores que acabarão levando a uma ruína financeira. Evitar o desastre é mais importante do que o potencial de crescimento. O mercado de ações pode se mover mais alto por um tempo, mas a corrida atual não é sustentável. (Para leitura relacionada, veja: Jogando o Bull Run Without Worry. )

Não Evite Stocks

Dito isto, isso não significa que você deve evitar ações. A diferença entre hoje e um mercado normal de mercado de ações é que agora você precisa ser altamente seletivo. Evite investir em empresas que se elevam com a maré. Em vez disso, investir em empresas que oferecem tecnologias revolucionárias. Os estoques dessas empresas ainda terão um impacto em um mercado urugo, mas graças à sua inovação, não só eles serão capazes de voltar, eles prosperarão.

Alguns exemplos de empresas que ofereceram tais produtos ou serviços na última década são a Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Criado com o Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195. 89-2. 12% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), e mais recentemente, Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ). Sem entrar em idéias de ações individuais, é provável que duas indústrias de crescimento futuro sejam a segurança cibernética e a energia alternativa. (Para mais, consulte: As 5 indústrias que conduzem a economia dos EUA. ) Se você optar por investir em uma pequena capitânia que você considera ser a próxima Apple, Netflix ou Tesla, então fortemente considere a média de custo do dólar. Isso reduzirá o risco e você ainda terá muito potencial para obter excelentes retornos no longo prazo porque você estará comprando mais ações a preços mais baratos. Outra abordagem de longo prazo para a construção de riqueza é aplicar um plano de reinvestimento de dividendos para estoques de grande capital que pagam dividendos sustentáveis ​​e oferecem mais resiliência para suportar mercados. Esta estratégia comprovada permite que você reinvenda seus dividendos em dinheiro comprando ações adicionais em datas de pagamento de dividendos. Melhor ainda, a maioria dos DRIPs permitem que você compre ações sem comissão e com um desconto significativo para o preço atual da ação.

No que diz respeito ao setor imobiliário, você não precisa possuir propriedade real. Possuir propriedades pode causar muitas dores de cabeça, especialmente se você tiver um inquilino ruim e / ou problemas de manutenção. Em vez disso, olhe para REITs - fundos de investimento imobiliário. Com um REIT, você está essencialmente investindo em uma equipe de gerenciamento para executar a propriedade. Além de uma equipe de gerenciamento de qualidade, você também quer investir em uma que esteja em linha com as tendências atuais e futuras. Por exemplo, instalações de saúde, compras urbanas e vivendas em apartamentos são bons lugares para estar no momento, e isso provavelmente continuará sendo o caso nos próximos anos. Você pode querer evitar qualquer tipo de REIT vinculado a subúrbios. Os REITs também são atraentes para muitos investidores, porque eles oferecem altos rendimentos de dividendos. (Para mais ideias sobre REITs, veja:

Principais Dicas para Investir em

REITs e Top 10 REITs para 2015. ) Fundos Disperse Artfully Após a inicialização Assustar, você pode estar se perguntando o porquê eu incluí informações sobre mercados que viram falhas nos últimos anos. Historicamente, nenhum tipo de investimento cresceu mais rápido do que a taxa de inflação do que as ações ordinárias e imobiliárias. Você só precisa ter mais cuidado com seus investimentos em ações e REIT do que no passado.

O próximo passo é alocar seu capital de acordo. A maioria dos conselheiros recomendará que você tenha mais riscos em uma idade mais precoce. Isso é correto, mas apenas até certo ponto. Isso não significa que você deve ir all-in em um estoque de biotecnologia de pequena capitalização. Em vez disso, você deseja diversificar seu portfólio, mas com mais alocação de capital para risco do que o investidor de meia idade ou sênior. A discriminação depende da sua situação financeira atual e metas futuras, mas a maioria dos investidores gosta de manter investimentos especulativos em cerca de 5%.Se você tiver 20 anos e estiver confortável com o risco, pode alocar 10% de seu capital para investimentos especulativos. A recompensa potencial será alta, e se você estiver errado, então você tem muito tempo para recuperá-la com a geração de renda. Conforme mencionado anteriormente, a média do custo do dólar deve ser considerada. Você também pode alocar algum capital para renda fixa, mas nesta idade, isso não é tão importante porque você está gerando renda. (Para mais informações, consulte:

Investir em segurança e renda: Tutorial.

) Comprar em margem é algo que só deve ser considerado por investidores de alto risco. Quando você compra na margem, você está usando alavancagem na tentativa de ampliar os ganhos, mas os riscos de queda são extremos. O risco real aqui é que a maioria das pessoas em seus 20 anos não tem experiência suficiente para investir, mas eles estão certos de saberem melhor. Esta é uma situação perigosa. Se você estiver incorreto com suas previsões, você será confrontado com uma chamada de margem - você terá que depositar mais dinheiro ou vender alguns de seus ativos, potencialmente um carro ou uma casa. Em outras palavras, evite usar margem. Ao fazê-lo, você evitará dívidas desnecessárias. (Para mais, consulte: Como a SEC regula a compra na margem.

) O grande problema com a margem é que, mesmo que suas previsões estejam corretas, o mercado pode permanecer irracional por mais tempo do que você pode permanecer solvente. Quando você compra com dinheiro (oposto à margem), você pode esperar para sempre por um investimento para voltar. Ninguém pode forçá-lo a fazer o contrário. Quando você compra na margem, há um limite de tempo. A compra na margem não é o único investimento de alto risco a evitar.

ETFs alavancados

Para o investidor médio, os ETF alavancados parecem altamente atraentes. Por que não deveriam? Seus ganhos podem ser três vezes o que seria com uma ETF padrão

ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Criado com o Highstock 4. 2. 6 . E é certamente possível investir em um ETF alavancado que vai em uma lágrima e oferece um retorno significativo em um curto período de tempo. (Para mais, leia: Top 6 S & P 500 ETFs alavancados. ) O problema é que os ETF alavancados sempre vêm com altas despesas. O índice médio de despesas em um ETF é de 0,46%. O índice médio de despesas em um ETF alavancado é de 0. 89%. Isso reduzirá seus lucros e exacerbará suas perdas. Além disso, esse retorno potencial de 3x é diário - não anualmente - e antes de taxas e despesas. Se você olha os ETF alavancados que tiveram um desempenho fraco por dois anos ou mais, quase todos sofreram uma depreciação de mais de 95%. Isso é horrível e deve ser evitado a todo custo. Os ETFs com alavancagem são para comerciantes experientes e investidores que têm uma boa idéia de onde um índice, commodity ou moeda será encabeçado no futuro próximo. (Para mais, veja:

ETFs com alavancagem: Eles são adequados para você?

) Outro investimento Dos Um dos melhores investimentos que você pode fazer: faculdade. Se você está na década de 20 e você não foi para a faculdade, isso não é o que você quer ouvir: um diploma universitário é valioso.Se você está preocupado com o custo, vá para um colégio comunitário durante os dois primeiros anos. Você pode trabalhar ao mesmo tempo para economizar dinheiro quando transferir. Além disso, os cursos universitários são muito diferentes das aulas do ensino médio. Na faculdade, você não é forçado a ter uma ampla gama de aulas. Em vez disso, você faz cursos que interessa, o que torna o aprendizado agradável. Isso também leva à especialização em uma determinada área, o que aumenta o seu valor no local de trabalho, especialmente porque os trabalhadores altamente qualificados são mais solicitados hoje do que no passado. O mesmo não pode ser dito para os trabalhadores pouco qualificados. (Para mais informações, veja:

6 Formas de Financiar uma Educação Universitária.

) Comece a economizar para a aposentadoria o mais cedo possível. Para retiradas isentas de impostos no futuro, procure um Roth IRA. Para retirar, você deve possuir o Roth IRA há pelo menos cinco anos e ser 59. 5 anos de idade. Há outro simples segredo para construir riqueza que seja altamente efetiva e livre de riscos. Economize 10% de cada salário que você ganha. Você

deve

pagar-se antes de qualquer outra pessoa, incluindo companhias de seguros, empresas de serviços públicos, e assim por diante. Se você seguir consistentemente esta abordagem, sua riqueza irá construir a uma taxa surpreendente. Não soa muito, mas é rápido. Digamos que você tem 27 anos e seu salário bi-semanal é de aproximadamente $ 1, 350. Esse é um depósito de US $ 135 em suas economias a cada duas semanas, que é de US $ 270 por mês e US $ 3,240 por ano. Qualquer 20 - algo em sua mente correta levaria um retorno garantido de US $ 3,240 por ano. (Para leitura relacionada, veja: O que fatores econômicos afetam as taxas da conta de poupança? ) A linha inferior Atualmente, vivemos em um ambiente econômico perigoso. Mas se você implementar a média de custo do dólar enquanto aloca a maioria do seu capital para um DRIP com estoques de grande capitalização / resistentes e o resto (cerca de 10%) para estoques de pequena capitalização, você reduzirá o risco ao mesmo tempo que permitirá o potencial de Retornos impressionantes a longo prazo. REIT também são uma boa maneira de investir em imóveis sem dores de cabeça. Evite margens e ETF alavancados. Comece a colocar dinheiro fora cedo para a aposentadoria com um Roth IRA. E comece a economizar pelo menos 10% de cada cheque de pagamento. (Para mais, leia:

Planejamento de aposentadoria para 30-Somethings.

) Dan Moskowitz não possui nenhuma posição na AAPL, NFLX ou TSLA.