Não importa quanto dinheiro você ganha, o valor que você investir a cada ano deve basear-se em seus objetivos. Suas metas de investimento não apenas fornecem um objetivo para o objetivo, mas também fornecem a motivação para manter seu plano de investimento.

Seus objetivos de investimento também devem ser baseados em quanto você pode se dar ao luxo de investir. Com uma renda de US $ 50.000, as restrições das despesas de vida podem impedir você de investir tanto quanto você quiser inicialmente, mas se você ficar focado em seus objetivos, você deve aumentar o valor de seus investimentos à medida que sua renda aumenta .

Ao seguir quatro etapas principais de planejamento financeiro, você pode determinar quanto investir no início e ter um plano para atingir seus objetivos através de aumentos graduais no valor que você investir. Para fins de ilustração, este caso particular envolve uma pessoa de 30 anos que ganha US $ 50.000 por ano com um aumento esperado de renda de 4% ao ano.

Definir seus objetivos

Aos 30 anos, você pode ter vários objetivos que você deseja alcançar, o que poderia incluir o início de uma família, ter filhos, proporcionar a essas crianças uma educação universitária e se aposentar a tempo.

Isto é muito a realizar em uma receita de US $ 50.000. No entanto, é seguro assumir que sua renda aumentará ao longo dos anos, então você não deve deixar sua renda atual restringir seus objetivos. Você só precisa priorizar, e ao configurar seu plano de investimento, direcione cada objetivo separadamente. Para este exemplo, assumir o objetivo que você deseja atingir é se aposentar aos 65 anos.

Depois de inserir alguns pressupostos em uma calculadora de aposentadoria, isso indica uma necessidade de US $ 1 milhão em capital. Este é o seu alvo. Usando uma calculadora de poupança, e assumindo um retorno anual médio de 6. 5%, você precisa economizar US $ 500 por mês a partir dos 30 anos. Essa é sua meta de economia. Seu próximo passo é criar um plano de gastos que lhe permita atingir esse objetivo.

Criar um plano de gastos

O erro que muitas pessoas fazem ao criar um plano de gastos pessoais é que eles determinam suas economias em torno de suas despesas mensais, o que significa que eles economizam o que deixaram após as despesas.

Isso invariavelmente resulta em um plano de investimento esporádico, o que pode significar que não há dinheiro disponível para investir quando as despesas correm alto num determinado mês. As pessoas que estão empenhadas em alcançar seus objetivos revertem o processo e determinam suas despesas mensais em torno de seus objetivos de poupança. Se o seu objetivo de poupança for de US $ 500, esse montante se torna sua primeira despesa.

É especialmente fácil de fazer se você configurar uma dedução automática do seu cheque de pagamento para um plano de aposentadoria qualificado. Isso obriga você a gerenciar suas despesas em US $ 500 a cada mês.

Bloqueio em uma porcentagem de sua renda

A maioria dos planejadores financeiros aconselha a economia entre 10% e 15% de sua receita anual. Um objetivo de economia de US $ 500 por mês equivale a 12% de sua renda, o que é considerado um valor apropriado para seu nível de renda.

Ao assumir que sua renda aumenta em uma média de 4% ao ano, isso aumenta automaticamente 4% o seu valor de poupança. Em 10 anos, seu valor de poupança anual, que começou como US $ 6 000 por ano, aumentará para US $ 8,540 por ano. Quando você tem 55 anos, suas economias anuais aumentarão para US $ 16 000 por ano. É assim que você atinge seu objetivo de US $ 1 milhão aos 65 anos, começando com uma receita de US $ 50.000 por ano.

Investir de acordo com seu perfil de risco

Este plano de investimento assume uma taxa de retorno anual média de 6. 5%, que é realizável com base no retorno histórico do mercado de ações nos últimos 100 anos. Ele assume um perfil de investimento moderado, investindo em ações de grande capitalização.

Se você é adverso ao risco ou prefere incluir investimentos menos voláteis do que os estoques, você terá que reduzir sua taxa de retorno assumida, o que exigirá que você aumente o valor que você investe.

Em uma idade mais jovem, você tem um horizonte de tempo mais longo, o que pode permitir que você assuma um pouco mais de risco para o potencial de retornos mais altos. Então, à medida que você se aproximar do seu alvo de aposentadoria, você provavelmente quer reduzir a volatilidade em sua carteira adicionando mais investimentos de renda fixa. Ao permanecer focado em sua referência de uma taxa de retorno anual de 6,5%, você deve conseguir uma alocação de portfólio que se adapte ao seu perfil de risco evolutivo ao longo do tempo, o que permitirá que você mantenha um valor de investimento mensal constante.