O banco offshore é freqüentemente associado a um alto nível de sofisticação financeira. No entanto, a realidade é que a pessoa média pode abrir uma conta bancária offshore com apenas algumas horas de trabalho. (Para leitura relacionada, veja também Prós e contras de Investimentos offshore .)

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Cada banco offshore e jurisdição estrangeira tem seus próprios requisitos, então você terá que fazer alguma pesquisa para encontrar as especificidades relevantes para sua situação. O seguinte é uma visão geral do que você pode esperar, com base em centros bancários offshore comuns, como a Suíça, as Ilhas Cayman e as Ilhas Anglo-Normandas.

Requisitos básicos

Os conceitos básicos de abertura de uma conta bancária offshore são semelhantes à abertura de uma conta bancária em seu país de origem. Os bancos offshore solicitarão suas informações pessoais, como seu nome, data de nascimento, endereço, cidadania e ocupação.

Para verificar suas informações pessoais, você pode esperar enviar uma cópia do seu passaporte, carteira de motorista ou outros documentos de identificação emitidos por uma agência governamental. Além disso, os bancos estão preocupados com a verificação de sua residência ou endereço físico, pois isso pode afetar problemas de tributação. Este requisito pode ser satisfeito mediante a apresentação de uma nota de utilidade ou documentos similares.

Devido à ampla gama de documentos de identificação diferentes que podem ser apresentados aos bancos offshore, é necessária uma garantia adicional da autenticidade de um documento. Uma cópia notarial de certos documentos pode ser suficiente em alguns casos. Outros centros offshore preferem um selo "apostilles", que é um tipo especial de marca de certificação que é usado internacionalmente. Onde este é o caso, você precisará visitar o escritório do governo que está autorizado a emitir este carimbo para seu estado ou nação. (Para uma visão geral geral, veja também Tomando um olhar nos portos fiscais .)

Documentos de verificação adicionais

No mercado offshore, muitas vezes são requisitos adicionais consideráveis ​​para abrir a conta para a qual você não está acostumado. Esses requisitos estão em vigor para desencorajar o branqueamento de capitais, a fraude fiscal ou outras atividades ilegais que freqüentemente estão associadas a operações bancárias offshore.

Primeiro, os bancos offshore podem pedir documentos de referência financeira do seu banco atual, indicando saldos médios e uma "relação satisfatória". Mais comumente, isso é satisfeito por extratos bancários nos últimos seis a 12 meses.

Em segundo lugar, muitos bancos offshore perguntam sobre a natureza das transações que se espera que aconteçam através da conta. Isso pode parecer excessivamente intrusivo, mas os centros bancários offshore estão sob pressão crescente para parar a atividade ilegal. Para esse fim, muitos bancos offshore querem documentação adicional, observando de onde o dinheiro que você está depositando no banco está chegando.

Se seus fundos são provenientes da renda do trabalho, um recibo de salário de seu empregador provavelmente será suficiente. Para verificar sua renda de investimento, um banco offshore pode solicitar informações sobre seus investimentos e onde eles são mantidos.

Se você tem fundos significativos de uma transação comercial ou imobiliária, talvez seja necessário fornecer contratos de venda ou outros documentos relevantes. Se você está depositando fundos de um contrato de seguro, talvez seja necessário fornecer uma carta da sua companhia de seguros. Se o seu dinheiro vier da herança, eles podem pedir uma carta do executor da propriedade que ateste a esse respeito.

Escolhendo uma moeda para sua conta bancária offshore

Ao contrário das contas domésticas, as contas bancárias offshore oferecem uma opção de qual moeda para manter a conta dentro. Esta pode ser uma característica altamente valiosa de uma conta offshore, uma vez que oferece a capacidade de manter fundos em uma moeda diferente se a moeda doméstica for instável ou se depreenda. (Para saber o que afeta as taxas de câmbio, veja: 6 Fatores que influenciam as taxas de câmbio .)

É importante entender as conseqüências de manter sua conta em diferentes moedas. Por exemplo, manter fundos em certas moedas pode permitir que você obtenha juros sobre seus depósitos, mas isso também pode resultar em imposto de imposto estrangeiro. Além disso, talvez seja necessário trocar moedas para fazer depósitos e retiradas, o que pode ser uma despesa significativa, dependendo da estrutura da taxa e das taxas de câmbio oferecidas.

Depósito para uma Conta Bancária Offshore

As contas bancárias offshore são financiadas com maior freqüência por meio eletrônico através de transferências bancárias internacionais. Infelizmente, os sistemas que permitem transferências electrónicas gratuitas comuns na banca doméstica normalmente não são capazes de transferir dinheiro internacionalmente.

Enviar uma transferência bancária é uma operação simples, mas quase todos os bancos cobram taxas de transferência bancária internacionais para enviar ou receber fundos. O preço para transferência bancária varia de banco para banco, por isso não deixe de procurar ofertas. Infelizmente, existem poucas boas alternativas. Os cheques domésticos geralmente não são aceitos em jurisdições estrangeiras, e os fundos de transporte pessoal são impraticáveis.

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Retirar de uma Conta Bancária Offshore

Os bancos offshore oferecem uma variedade de formas de retirar fundos para maximizar a conveniência de usar seus serviços. Muitos bancos offshore emitem um cartão de débito normal / ATM que permite acessar facilmente seus fundos em todo o mundo. Você quer analisar as taxas para usar este método, já que as taxas internacionais de ATM podem ser caras. Retirar grandes quantidades de caixa ao mesmo tempo pode ajudar a minimizar essas taxas.

Alguns bancos offshore oferecem cheques. No entanto, este geralmente não é um método preferido de retirar fundos. Principalmente, isso porque a confidencialidade é muitas vezes desejada em contas offshore. Problemas também podem surgir, uma vez que os cheques desenhados em contas estrangeiras nem sempre são aceitos.

A melhor opção pode ser usar duas contas: uma offshore, uma doméstica.Desta forma, as transferências eletrônicas podem ser usadas para transferir quantidades maiores de fundos offshore para uma conta doméstica onde podem ser acessados ​​facilmente. Este método oferece maior privacidade e segurança, ao mesmo tempo que proporciona a conveniência dos serviços bancários locais.

A linha inferior

Apesar da mística em torno do banco offshore, é relativamente simples abrir uma conta. Muitas vezes, tudo o que é necessário é preencher a documentação, fornecendo alguns documentos básicos de identificação e fornecendo informações adicionais para mostrar que você não está planejando usar a conta para atividades ilegais.

Escolher a melhor moeda e otimizar depósitos e retiradas são um pouco mais complicados, mas a melhor escolha para esses itens deve tornar-se mais clara ao estudar sua situação bancária pessoal. Ao usar contas bancárias offshore e receber transferências bancárias internacionais, é importante consultar um profissional de impostos para que você esteja seguindo os regulamentos fiscais em casa e no exterior. (Para relacionados, lendo, veja: Artigos de Panamá revelam os segredos do dinheiro sujo).